很多夫妻結了婚，出於種種原因沒有要小孩，這樣的家庭被稱之為丁克家庭。在很多人眼裏，都覺得“丁克家庭”要比傳統家庭的負擔小很多，其實不然。有一些“丁克家庭“就是因為經濟問題才不敢要小孩的，下面這位陳女士就是一個典型的例子。

　　陳女士和現在的丈夫都是再婚，雙方都沒有孩子，現在兩人都40齣頭了。原本有生孩子的打算，但生活壓力太大，最終還是堅持“丁克家庭”。陳女士説，老公無工作、無資産、無積蓄，而且還是外地人，自己5年前才開始繳交社保，身體還不太好，沒有任何的商業保險。而陳女士自己是做財務的，每月工資及兼職收入大概1.5萬元左右，但非常不穩定，所以常感到壓力很大。陳女士單位有交社醫保，前幾年自己還購買了20萬元左右的商業重疾險，年繳保費不到5000元。資産方面，目前她在當地有2套住房，一套全款，先由父母居住；另一套按揭，近期交房，還款8年，月供2000元左右，而裝修大概需要15萬元。有60萬現金投入股市。有1輛市值不到3萬的小車1輛，很想換一輛20萬元左右的車，但一直不敢消費，擔心將來收入不穩，養老成問題。

　　理財專家表示，陳女士家庭財務狀態欠平衡，雖每月有不低的收入，能夠自由支配的資金看似足夠，未來卻存在隱患。建議加強資産保值投資，拓寬理財渠道。陳女士是這個丁克家庭的“女掌櫃”，是家庭經濟的唯一來源。因此她的保險保障顯得單薄，建議再為自己購買意外保險和附加的住院醫療險，併為自己和丈夫都購買養老保險金，以補充社保、減輕現有經濟負擔。丈夫身體狀況欠佳，又只有社保，可以考慮再為其配置一定比例的商業重疾險。父母方面，雖然現在暫時不會成為陳女士的負擔，但過幾年老人患病的風險大大增加，陳女士應該未雨綢繆，為年事已高的父母購買重大疾病險和附加的住院醫療險。

　　由於該家庭收入比較單一、不穩定，建議投資股票等高風險的資産比重可以稍微降低，更換成成長性和穩定性兼具的債券基金，比例可控制在家庭可支配收入的5%左右。如果近兩年有要小孩的打算，以上這些資産還需根據實際情況重新配置。

　　其實陳女士一家的財務狀況不算差，只是配置不夠合理，單收入的丁克家庭，面臨的風險要比雙薪收入的家庭要大，所以最重要的就是要做好保險方面的規劃。

　　(作者：胡利佳)