昨天，記者獲悉，中國銀監會日前向銀行業機構發佈“人人貸”風險提示，稱人人貸(P2P)存在大量潛在風險，要求銀行業金融機構做好風險預警監測與防範。

　　據了解，目前，國內以P2P模式運營的公司至少已超過30家，規模較大的有宜信、拍拍貸、紅嶺創投等。

　　銀監會稱，在信貸持續偏緊背景下，人人貸仲介近來呈現快速發展態勢。這類仲介公司收集借款人、出借人信息，評估借款人的房産、汽車等抵押物後進行配對，並收取仲介服務費。從目前這類公司的運作看，存在影響宏觀調控效果、易演變為非法金融機構等七大問題和風險。

　　由銀監會辦公廳發佈的《關於人人貸有關風險提示的通知》要求，銀行業金融機構務必建立與人人貸仲介公司之間的“防火墻”。嚴防人人貸仲介公司幫助放款人從銀行獲取資金後用於民間借貸，防止民間借貸風險向銀行體系蔓延。同時，加強銀行從業人員管理，防止其涉足此類信貸服務。

　　七大問題和風險

　　在國家對房地産及“兩高一剩”行業調控政策趨緊的背景下，民間資金可能通過人人貸仲介公司流入限制性行業。

　　行業門檻低、且無強有力的外部監管，人人貸仲介機構有可能突破資金不進賬戶的底線，演變為吸收存款、發放貸款的非法金融機構，甚至變成非法集資。

　　人人貸的網絡交易特徵，使其面臨巨大的信息科技風險。同時，這類仲介公司無法像銀行一樣登錄徵信系統了解借款人資信情況，並進行有效的貸後監管。

　　不實宣傳影響銀行體系整體聲譽。如一些銀行僅僅為人人貸公司提供開戶服務，便被後者當成合作夥伴來宣傳。

　　國內目前相關立法尚不完備，對其監管職責界限不清，人人貸的性質也缺乏明確的法律法規界定。

　　國外實踐表明，這一模式信用風險較高，貸款質量遠劣于普通銀行業金融機構。

　　人人貸公司開展房地産二次抵押業務存在風險隱患。近年來，房地産價格一直呈上漲態勢，從而出現房地産價格高於抵押貸款價值的現象，一旦形勢逆轉，可能對貸方利益造成影響。同時，人人貸仲介公司為促進交易、獲得仲介費用，可能有意高估房地産價格，嚴重影響抵押權實現。

　　■鏈結“人人貸”

　　即 P2P(PeertoPeer)借貸的中文翻譯。就是有資金並且有理財投資想法的個人，通過仲介機構牽線搭橋，使用信用貸款的方式將資金貸給其他有借款需求的人。

　　其中，仲介機構負責對借款方的經濟效益、經營管理水平、發展前景等情況進行考察，並收取賬戶管理費和服務費等。