“未使用額度出現，很多是卡的活躍度不夠，或者説有死卡出現。”滬上一城商行信用卡中心相關人員對《每日經濟新聞》記者表示。

　　信用卡活躍度降低

　　截至2011年6月末，16家上市銀行累計發行信用卡2.65億張，較去年年末增長13.06%，其中華夏銀行(600015)(600015.SH)、南京銀行(601009)(601009.SH)、寧波銀行(002142)(002142.SZ)和北京銀行(601169)(601169.SH)在半年報中並不未披露今年上半年的發卡量。

　　雖然發卡量高速增長，但值得注意的是，在披露的半年報中，銀行信用卡的未使用額度也一目了然。

　　在四大行中，除中國銀行(601988)(601988.SH)未公佈今年上半年信用卡未使用額度外，其餘3家銀行均有統計數據，工商銀行(601398)(601398.SH)、建設銀行(601939)(601939.SH)和農業銀行(601288)(601288.SH)分別為1927.78億元、1421.41億元和1279.78億元，其中工行和農行分別較2010年末增長了26.44%、31.37%，而建行較2010年末則下跌了5.02%。

　　一上市公司信用卡中心老總對《每日經濟新聞》記者表示：“過分的擴張導致了信用卡活卡率降低，也就是為什麼信用卡未使用額度有一個增長。”

　　而此前，平安銀行就發短信給該行信用卡持卡人“下調信用卡額度”。

　　對於這類做法，上述老總認為：“銀行給持卡人一定額度後，是佔用銀行自身的信貸額度，那麼持卡人在日常消費中，累計多月甚至1、2年都是一個低消費客戶，那麼降低額度對銀行自身的信貸結構調整是有好處的。”

　　“個人認為，銀行將來可以根據持卡人的消費規律，靈活調整信用卡額度，這樣對銀行、客戶都是有益處的。”他表示。

　　同樣，興業銀行(601166)(601166.SH)、光大銀行(601818)(601818.SH)、招商銀行(600036)(600036.SH)、浦發銀行(600000)(600000.SH)、深發展(000001.SZ)等股份制商業銀行，今年上半年信用卡未使用額度較去年年末增長。

　　曾在浦發銀行和招商銀行信用卡中心工作過的劉先生表示，他們業務員出去辦卡，很多客戶都是衝著銀行贈送的小禮品，有的銀行辦卡就送，而有的還有開卡禮。

　　“據我所知，有一些人為了禮品辦理信用卡，開卡後一次就銷戶，或者有人一年使用3次他就不用了，因為這樣可以免年費。”劉先生説：“有的辦卡而不銷戶完全是為了預防家裏沒有現金流，用來救急的。所以他這樣的卡活躍度很低，而銀行給的額度又佔信貸額度。這是一個很怪異的現象。”

　　不良率下降

　　央行公開數據顯示，截至今年第二季度末，信用卡逾期半年未償信貸總額73.02億元，較第一季度減少15.02億元，下降17.1%；信用卡逾期半年未償信貸總額佔期末應償信貸總額的2.5%，較第一季度下降1個百分點。

　　在公佈信用卡貸款不良率的5家銀行中，各家均有所下降。

　　招行不良率從年初的2.81%下降到了年中的2.44%。而中行、農行、深發展和興業等銀行的信用卡貸款不良率則下降了0.48、0.35、0.45和0.38個百分點。

　　而去年同期，深發展、招行和興業的信用卡貸款不良率上升幅度均在0.5%左右，其中深發展則上升了1.61%。

　　銀行業內分析師認為，由於銀行上半年業績還不錯，核銷了一部分不良資産，在加減法中，不良率就自然減少。

　　而根據央行統計數據公佈，目前我國信用卡人均持卡量達到0.16張。北京和上海地區的人均信用卡持卡量在1.06張和1.01張，持卡量遠高於全國人均水平。