中國保險行業協會近日公佈的2010年交強險業務情況顯示，去年交強險經營虧損達72.4億元，這是該險種繼2009年後的第二年虧損，且交強險經營出現嚴重“東西差異”，東部發達省份因高賠付率而虧損嚴重，而中西部實現盈利。

　　交強險何故虧損首先，由於賠付升幅高於費用降幅，導致綜合成本上升。中保協交強險工作組專家陳東輝表示，交強險開辦以來，經營費用率逐年下降並趨於穩定，從2007年的39.2%降到2010年的30.6%，實現以最小成本發揮最大保障功能的制度目的。但因限額費率調整、賠償標準上升及費率浮動辦法影響，賠付率從2008年的68.6%上升到2010年的82.3%。“由於賠付上升幅度高於費用下降幅度，導致綜合成本上升4.2個百分點，去年行業綜合成本率達112.9%。綜合成本率高於100%就意味著承保虧損。”

　　其次，保費收入持續下降。上海財大法學院副教授丁鳳楚在接受採訪時表示，2007年7月開始，經營交強險的保險公司開始實施"費率浮動"，到去年上半年剛好3年，續保優惠可追溯投保人前三年，上三個年度及以上沒有道路交通事故的保費下降30%，經營三年後，每年有86%的續保車主享受費率下浮，其中61%的續保機動車享受30%的費率下浮。部分地區實行更大的費率浮動，如上海實行與道路交通事故及交通違章紀錄"雙挂鉤"，即投保人上年度若沒有交通違章紀錄與道路交通事故，可得到兩個費率降低的優惠系數。受此影響，續保車單均保費從2007年的1406元，降至去年的1074元，降幅達24%。

　　同時，交強險的理賠環境有待改善。丁鳳楚表示，“客戶對交強險熟悉程度的增加導致該險種的理賠頻率不斷上升。然而，部分基層法院在處理交強險理賠訴訟時，無視"分項責任限額賠償、除外責任、醫療責任限額"等規定，"一律打通"賠，令交強險承擔責任以外的財産損失及全部醫療費用。”

　　此外，被保險人的道德風險較大。據統計，在虧損的72.4億元中，有67億元來自營業客貨車及挂車、拖拉機等。由於拖拉機費率的制定為體現惠農政策，保險公司"讓利"經營，於是許多地方將"運輸車輛"登記為"拖拉機"，使保險公司承受高額理賠。

　　積極採取應對措施陳東輝建議，政府應加大扶持力度。相關部門根據我國保險市場特定的歷史階段和發展現狀，確定合理的交強險經營模式，建立科學的費率形成機制，同時建議減免交強險營業稅，並對拖拉機、出租車等虧損嚴重的車種給予一定補貼，促進交強險業務的健康持續發展。

　　據丁鳳楚介紹，保監會已在部分地區推動開展交強險地區費率試點研究。如去年保監會給江蘇保監局下發《關於江蘇省實施交強險地區差別費率改革試點的批復》，江蘇由於經濟發達成為全國交強險虧損重鎮，交強險經營的虧損逐年增加。改革主要出於江蘇各地經濟發展不平衡、地區間賠付差距太大及不同車型間賠付率差別大的考慮會調整費率，但目前還因各種費率浮動因子的調整、車型情況較複雜還未出正式的方案。除了江蘇，浙江也在申請進行交強險區域差異化費率試點。

　　丁鳳楚還建議，保險公司應不斷壓縮交強險的經營管理成本和提高規模效益、提高經營管理水平。保險監管機構也應加強對保險公司的外部監管，提高與交強險相關數據的真實性，要求保險公司每年聘請會計師事務所對交強險經營情況進行獨立的第三方審計，並向社會披露，還要求各保險公司採取有效措施不斷壓縮自身經營成本。

　　此外，專家建議，最高人民法院應通過頒布"交強險審判工作指導意見"和相關經典判例的方式，不斷提高各地基層法院審理交強險案件的水平。尤其是對交強險的"分項責任限額賠償、除外責任、醫療責任限額"等做出統一而具體的規定，從而改善交強險理賠機制的客觀性和公正性。