個人汽車信貸早已是汽車消費市場的一塊香餑餑，無論是汽車廠家、汽車金融公司、銀行，都在搶食市場份額。

　　汽車金融服務將成為未來提升經銷商銷售能力的重要手段。

　　汽車金融公司的不斷成立，汽車個貸的競爭也將步入“內容為王”的時代。汽車廠商建金融公司的熱望高漲。

　　面對龐大的市場，銀行方面不會拱手相讓，很多銀行都有信用卡中心與汽車金融中心兩個部門同時做個人汽車消費信貸

　　北京：快40歲的李林一臉愁苦地在等待公交車。2010年他就想買一輛汽車，但因為當時購車款還差那麼幾萬塊錢，他想等年終獎發下來再買。沒想到年終獎還沒拿到手，2011年元旦過後北京就開始實行搖號政策。如今，購車款是籌足了，可他參加兩次搖號都沒有搖中。

　　廣州：80後的張亮最近買了一輛科魯茲1.6SLMT車型，該車指導價是108,900元，同時享受節能惠民補貼3000元，他選擇了上汽通用汽車金融的“年輕人計劃”，首付25%，這樣他花了24,000元就把愛車開回了家，再也不用每天擠公交轉地鐵。

　　上海：上汽通用汽車金融有限公司副總經理張曉俊：“最近我們已經看到一個強大的年輕顧客群體正在崛起。並且其中大多數都是第一次購買。”

　　不可否認，中國民眾的消費習慣在逐漸改變，還在等著湊夠全款才買車的人已經“太老土”了，還掏著白花花的銀子全款買車的人也已經OUT了。汽車信貸消費已然成為一種新型的理財方法和時尚生活方式，一些容易接受新事物的80後逐漸成為汽車的消費主力。

　　經過近7年的發展，汽車個人消費信貸的市場即將駛入加速發展的時代。目前中國的汽車信貸消費滲透率只有12%-15%，而發達國家高達70%-80%，中國市場發展潛力巨大。以2010年中國汽車銷量1806萬輛來計算，即便是汽車個貸滲透率是30%，那麼以每台車平均貸款額為8萬元計算，這也將是一個高達超過4334億元的消費個人貸款需求。

　　顯然，個人汽車信貸早已是汽車消費市場的一塊香餑餑，無論是汽車廠家、汽車金融公司、銀行，都在加緊對汽車個貸市場的佈局。一場沒有硝煙的汽車個貸爭奪戰蠢蠢欲動。

　　金融服務成為廠商提高銷量和利潤的推手

　　5月18日，對於上汽大眾來説是個大日子，上汽大眾-上汽財務消費信貸合作框架協議在上海正式簽署。按照協議，上汽財務將為購買上海大眾品牌汽車的消費者提供一條優質、穩定的個人消費信貸渠道。

　　上海大眾方面表示，雙方的合作不僅將為經銷商帶來豐碩的成果，把經銷商開展消費信貸業務的積極性以及能力提高到新的水平，也將給上海大眾的客戶帶來更加卓越的服務體驗，形成多方共贏的局面。

　　據悉，上海大眾把發展汽車金融列為公司“2020戰略”的一個組成部分。正是基於這一戰略目標，上海大眾提出了與金融機構進一步加強在消費信貸領域合作的建議，上海大眾最重要的批售融資合作夥伴--上汽財務積極給予回應，並成為第一家完成相關協議談判的金融公司。

　　實際上，能夠讓上海大眾把發展汽車金融列為公司“2020戰略”的一個組成部分的原因不僅在於汽車信貸的銷量的促進作用，還在於汽車金融服務的附加值。

　　[在不敢輕言降價的當下，零利率、零手續費等信貸優惠政策顯然成了廠商們吸引客戶的主要手段之一。而從汽車市場的發展規律來看，汽車金融服務也將成為未來提升經銷商銷售能力的重要手段。]

　　一汽轎車股份有限公司副總經理王法長就直言，推廣汽車信貸對於汽車廠商來説，益處多多。首先，借著信貸優惠政策，廠商們將一些“原來的潛在客戶”提前變更為“現在的實際客戶”，提高了銷量。此外，儘管有一部分客戶可能選擇的是一次性付款，但這些客戶當中仍然有很大比例是被信貸優惠政策吸引而帶到店裏來的。第二，推廣信貸還可以提高客戶的粘著度，經銷商的售後利潤也將得到提高。由於分期付款購車大部分都是採取所有權保留方式，即在消費者付清全款前，汽車所有權一直處於抵押狀態。換句話説，也即在消費者付清全款前，汽車所有權一直屬於出售方。而這無形當中就把車輛的售後服務與4S店捆綁在一起了。

　　廣汽匯理汽車金融有限公司副總經理羅宜東表示，汽車個人信貸，可以加快汽車購買的速度，達到促銷目的。此外，一些汽車金融公司開展汽車個人信貸業務，還能夠增加消費者忠誠度，為主機廠提供一系列調查評估數據等等。

　　回顧2010年廠商們的促銷廣告，我們可以發現，幾乎每一個品牌都推過汽車信貸優惠促銷方案，寶馬、奔馳更是作為常規促銷政策去執行，特別是寶馬，信貸促銷從春季到冬季，一年四季優惠不斷。

　　因此，可以看出，在不敢輕言降價的當下，零利率、零手續費等信貸優惠政策顯然成了廠商們吸引客戶的主要手段之一。而從汽車市場的發展規律來看，汽車金融服務也將成為未來提升經銷商銷售能力的重要手段。

　　汽車金融公司厲兵秣馬

　　在汽車廠家熱衷於與金融機構開展信貸業務的同時，汽車金融公司也厲兵秣馬。自2004年中國第一家汽車金融公司上海通用汽車金融汽車金融公司成立以來，短短6年時間，大眾、豐田、福特、沃爾沃、奔馳、寶馬等均在華建立了自己的汽車金融公司或者汽車金融合資公司。最早成立的上汽通用汽車金融有限責任公司已向全國逾500,000汽車消費者提供了全方位的汽車金融服務，業務覆蓋全國逾255個城市的1300多家4S汽車經銷商。該公司還率先開通了24小時網上汽車貸款申請業務。

　　[個貸産品的優化組合，服務水平等等，將成為終端消費市場促銷的利器，從而影響整個主機廠的競爭力。]

　　羅宜東表示，一個優秀的汽車金融公司，不僅能夠能協助終端銷售，達成促銷目的，還要在風險控制、客戶滿意度、自身的盈利方面取得綜合性的勝利。這也就表示，隨著汽車金融公司的不斷成立，汽車個貸的競爭，也將步入“內容為王”的時代，個貸産品的優化組合，服務水平等等，將成為終端消費市場促銷的利器，從而影響整個主機廠的競爭力。

　　有業內人士早已指出，在國外的汽車産業鏈中，汽車金融資本和利潤收益貢獻率佔比很高，基本上已突破公司總利潤的30%，有的甚至佔到50%。儘管目前國內通過汽車金融獲利的汽車金融公司並不多，但在“銷量競爭”的戰國時代，為了搶奪市場銷售份額，一些大型汽車廠家都不能對此小視。正因如此，汽車廠商建金融公司的熱望高漲。

　　2008年6月，經中國銀監會批准，由奇瑞汽車股份有限公司與徽商銀行合資組建的奇瑞徽銀汽車金融有限公司正式成立。這是繼9家外資汽車金融公司之後，中國銀監會批准的第一家中國自主品牌汽車與中國本土銀行合資成立的汽車金融公司。

　　2010年6月成立的廣汽匯理則是廣州汽車集團股份有限公司和東方匯理個人金融股份有限公司分別以股比50%的形式合資成立的汽車金融公司，也是唯一一家將總部設在廣州的汽車金融公司。

　　前不久，吉林銀行與一汽財務公司共同出資成立的一汽汽車金融公司，也獲得中國銀監會批准籌建。這是國內第二家獲批的商業銀行參股成立的汽車金融公司。

　　比亞迪股份也正在積極籌建汽車金融公司，其涉及的業務內容主要是為自有汽車品牌下的經銷商採購車輛和運營設備提供貸款，同時涉及個人購車消費的貸款業務。據比亞迪汽車銷售公司總經理夏治冰透露，比亞迪的金融公司將於今年9月份對經銷商和消費者開展金融業務。

　　長安汽車總裁助理王俊也表示：“長安汽車也成立了相關汽車金融公司研究的部門，不排除未來會成立汽車金融公司的可能。”

　　銀行積極應對挑戰

　　在6月初舉辦的深圳車展現場，我們隨處可以看到銀行推廣汽車信貸消費業務的條幅高高挂起，工商銀行、招商銀行與中國建設銀行更在展館裏唱起“對臺戲”。這邊招商銀行大力宣傳它的“車購易”信用卡分期購車業務，並在展背景板上把自己的合作品牌一一列出，目前與招商銀行車購易合作的汽車品牌包括吉利、奔馳、東風本田、上海大眾、東風悅達起亞、一汽大眾、一汽豐田、廣汽本田、斯柯達、雪佛蘭、廣州豐田、東風雪鐵龍、長安鈴木、北京現代、別克、奧迪、東風標致、道奇、東風日産、吉普，共20個。

　　隔壁的建設銀行不甘示弱，力挺自己的“龍卡購車分期付”業務，並打出“免擔保，免抵押，0利率，最低0手續費”的宣傳口號。工商銀行則推廣其“牡丹卡分期直通車”業務。

　　顯然，汽車金融公司的奮力直追，有望與銀行展開貼身肉搏。面對龐大的市場，銀行方面不會拱手相讓。

　　實際上，隨著行業的成熟以及汽車企業、經銷商融資的需求增加，汽車金融中心開始在銀行中成立並運營。另外，目前很多銀行中，都有信用卡中心與汽車金融中心兩個部門同時做個人汽車消費信貸，如招商銀行、中信銀行等。中信銀行還在籌劃設立中信汽車金融有限責任公司，目前正在向監管層報批。

　　[行業壟斷性的高收入不會持續，商業銀行將重新市場定位，進行行業消費信貸的細分。商業銀行發展個人消費信貸業務，也有了內源動力。]

　　民生銀行交通金融事業部汽車業務部總經理王煒認為，隨著商業銀行本身的競爭日益激烈，以及各種區域性金融機構的競爭激烈，利率的市場化等一系列因素促進，行業壟斷性的高收入不會持續，商業銀行也將重新市場定位，進行行業消費信貸的細分。由此，商業銀行發展個人消費信貸業務，也有了內源動力。

　　國有銀行方面，全國政協委員、中國工商銀行行長楊凱生就曾表示，下一步將進一步提高中小企業的貸款規模和比重，還會進一步加大對消費的支持力度。他説，現在工商銀行的個人客戶將近3億戶，個人消費信貸約佔25%，而這個比重估計在未來五年裏還會有明顯的增長。這也預示著，國有銀行也不會放棄汽車個貸這塊肥美的蛋糕。

　　無論如何，汽車個人信貸市場的爭奪戰，已經悄然打響。