□經濟視點報記者 吳春波

　　7月25日，在沒有任何預兆的前提下，中國銀行業監督管理委員會（以下簡稱銀監會）在其官方網站上發佈了《中國銀監會關於調整村鎮銀行組建核準有關事項的通知》（以下簡稱《通知》），《通知》同時印發到了各省銀監局和主要國內及地區金融機構。

　　《通知》要求調整村鎮銀行組建、核準方式，由現行的銀監會負責指標管理、地方銀監局確定主發起行和地點並具體實施準入方式，調整為由銀監會確定主發起行及其設立的數量和地點，由地方銀監局具體實施準入方式。

　　河南省銀監局副局長陳益民告訴記者：“銀監會突然調整村鎮銀行的組建、核準方式，進一步提高了其他金融機構進入村鎮銀行的門檻，這對於提高村鎮銀行的資産質量和運營水平是一件好事，但河南省120多家村鎮銀行及其它金融機構的設立時間表也可能會因此進一步拉長。”

　　突然的調整

　　2006年，為改善農村金融環境，銀監會調整放寬了對於農村地區的銀行準入政策，而中國的第一家村鎮銀行、四川省儀隴惠民村鎮銀行也于其後的2007年3月1日正式開業。

　　2009年7月，銀監會又編制了《新型農村金融機構2009~2011工作安排》，規劃在未來3年將設立1300家左右的新型農村金融機構，其中村鎮銀行1027家，貸款公司106家，農村資金互助社163家。

　　但是事實上，截止到目前，銀監會的《安排》規劃只完成了一半左右。

　　銀監會提供的最新數據顯示，截至2011年5月末，全國共組建村鎮銀行536家，其中開業440家、籌建96家。目前已開業的村鎮銀行總體運營平穩，風險處於可控範圍。資産總量方面，截至2011年5月末，全國村鎮銀行的資産總額已經達到1492.6億元，其中貸款月870.5億元；負債總額1217.9億元，其中存款餘額為1006.7億元；所有者權益274.7億元，其中實收資本260.2億元。資産質量方面，截至2011年3月末，全國村鎮銀行加權平均資本充足率達到30.5%；截至2011年5月末，全國村鎮銀行不良貸款率為0.12%、撥備覆蓋率達到810%。

　　另外，銀監會也表示，已運營的村鎮銀行在改善當地的“三農”金融服務方面成績突出，截至2011年5月末，全國村鎮銀行已累計發放農戶貸款30.5萬筆，放款總金額達到568.6億元，其中農戶貸款與小企業貸款合計各項貸款總額比達到81%。

　　陳益民告訴記者：“也因為目前的村鎮銀行不管是在資産還是在經營商都有良好的記錄，所以對於《通知》發佈，感覺有些突然。”

　　不過陳益民也向記者表示，核準權限的上提等於提高了準入門檻，有利於提高村鎮銀行業的資産質量和加強村鎮銀行的監管，也能有效保證對於批量化設立村鎮銀行資産質量的監控。

　　銀監會的擔憂

　　作為新生事物，村鎮銀行在培育發展的過程中出現了一些不容忽視的問題，如：社會認知度不高、吸收存款和放款都受到一定的環境限制、資金結算與外部環境亟待改善等等。此外，部分主發起行在全國範圍內發起設立村鎮銀行，地域跨度大，管理半徑長，協調和管理成本高等因素，成為村鎮銀行健康發展的不利因素。銀監會印發《通知》的主要目的，就是要加強和改善中西部地區和欠發達縣域的農村金融環境。

　　而九鼎德勝投資顧問有限公司證券投資部經理肖玉杭則表示，銀監會的擔憂顯然並不僅僅在於村鎮銀行本身，也在於進一步穩定村鎮銀行和城市商業銀行各自發展的層次和空間，避免由於城市商業銀行、村鎮銀行為爭取優質客戶而帶來的銀行業市場惡性競爭問題。

　　事實上，各地城市商業銀行跨區設立村鎮銀行也一直受到業內和銀監會的關注，而這些村鎮銀行的設立，向金融業優質客戶比較集中的中心城市集中的特徵也比較明顯。

　　河南財經政法大學經濟學教授李宏昌則認為，銀監會之所以突然調整組建核準機制，是對於村鎮銀行可能隱藏風險的審慎應對，因為目前擔保行業的亂局已經傷害到了實體經濟秩序。

　　村鎮銀行計劃或將放慢

　　根據銀監會2009年編制的《新型農村金融機構2009~2011工作安排》，其中河南省要完成120多家村鎮金融機構的組建和開業，其中包括104家村鎮銀行。

　　但是截止到去年6月底，河南省的村鎮銀行也僅僅達到了12家，與國家的要求相距甚遠，而銀監會對於村鎮銀行組建核準機制的調整，則使得河南的規劃有進一步放慢的可能。

　　而陳益民則認為，因為《通知》提高了對於住發起行的資本質量要求，也同時發出了鼓勵規模化和批量化設立村鎮銀行的信號，這對於河南的村鎮銀行規劃而言，可能會放慢，但也存在機會。

　　而銀監會也于近期表示，《通知》的變化之一，就在於確定了“先西部地區、後東部地區，先欠發達縣域、後發達縣域”挂鉤次序原則，以加強村鎮銀行在西部地區和中部地區欠發達縣域的佈局。