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交通銀行作為國有商業銀行,一直堅持把服務中小企業作為一項長期的戰略任務,採取積極有效的措施培育和扶持中小企業發展,始終致力於成為中小企業的貼心銀行。率先推出中小企業特色金融産品展業通,為中小企業提供全流程金融支持,不斷追求為中小企業提供快捷、方便的金融服務;不斷開拓創新,及時推出適應市場需求的創新産品。
一、小企業融資服務模式
面對小企業數量多,融資需求多樣,融資難度高的特點,交通銀行四川省分行為全心全意地為小企業提供專業化的服務,集全行之力,整合資源,于2009年6月設置獨立部門小企業信貸服務中心。目前,已設立11個分支行層面的小企業信貸中心和1家小企業信貸服務特色支行,充分利用全省網點資源,服務範圍覆蓋全省,搭建了全省服務中小企業的組織架構。
四川省分行積極探索適合小企業的新型信貸機制,建立出區別於公司信貸與個人信貸的獨立授信流程,配備90名專職小企業客戶經理,專人負責小企業産品推廣、業務受理及客戶維護,建設集“申報、辦理、審查、審批”為一體的專營化網點,為小企業提供便捷、高質的服務。在流程完備、操作合規的情況下,還專門為小企業客戶量身定制審查文本、授信要求、審批流程、監控以及考核體系,使小企業客戶受益群體趨向最大化。
二、小企業主要融資産品介紹
“展業通”是交通銀行為扶持和服務小企業發展壯大,適應小企業生存經營特點,特別推出的一系列專項信貸和結算的金融服務産品,運用科學簡便的方法和優化的審批流程,為小企業展業提供優質高效、快速融通的金融服務,具有適應小企業的金融品種全、服務效率高等諸多特點。
“展業通”組合套餐與産品系列
廠商聯動一站通
服務於為核心、龍頭生産企業提供原材料、進行産品銷售的配套小企業,根據其在業務進展中的交易細節提供供應鏈全程金融服務。
根據企業所處供應階段和銷售階段,提供不同的産品組合。
貿易融資一站通
服務於具有穩定客戶資源的生産型企業、商貿流通企業,滿足其在國內外貿易中的綜合金融服務需求。
根據企業從事國內或國際貿易提供不同産品組合。
工程建設一站通
服務於為建設項目、大中型骨幹企業、支柱産業企業配套定點生産的生産型小企業,滿足其在産品銷售、工程技術、勞務服務等項目的投標、建設與銷售結算各階段內的個性化金融服務需求。提供投標階段、建設階段和銷售結算階段不同産品組合。
結算理財一站通
服務於各類有結算理財需求的小企業。具體有結算類、人民幣理財類、代理類、外匯理財産品。
生産經營一站通
服務於都市型或實業製造型企業、科技型加工企業、為大中型企業及當地支柱産業提供定向配套的生産型企業、外向型出口加工型企業等,滿足其在採購、生産、銷售等主要經營階段內全方位的金融需求。
可提供採購階段、銷售階段和生産建設階段不同的産品組合。
創業一站通
交通銀行為滿足微小企業客戶的短期融資需求推出的快捷融資産品,額度最高為100萬元,可以發放信用貸款,期限不超過一年。
適用企業:處於創業初期、經營規模小、但能創造價值的微小企業。
三、開拓電子融資平臺
“小企業e貸在線”為小企業客戶提供了一個通過互聯網自主進行貸款申請、貸款審批狀態查詢的渠道,銀行可實時就貸款需求提供諮詢,銀行所需材料可根據不同客戶類型定制,選擇靈活。具有服務效率高、成本低、互動性強等特點。
四、案例
錢先生因企業擴大生産急需資金週轉,需向銀行申請貸款,因錢先生不了解銀行貸款程序,就此事諮詢了朋友老李。
錢先生:我最近新接了一筆單子,但是資金不夠,想找銀行貸款,但是我們廠離銀行太遠了,而且我也不清楚貸款手續,這個一來一回太浪費時間了,聽説你上次在銀行貸了款,我找你了解一下情況。
老李:哈哈,你問對人了,我在交通銀行足不出戶就貸到了款。他們推出了一個叫“e貸在線”申請系統,直接在交行95559官方網站進行小企業貸款網上申請,方便快捷。只需錄入企業信息就可以了,鼠標輕輕一點即可完成貸款預申請過程,到時候會有銀行人員來跟你聯絡,省時又省力!同時,交行“創業一站通”業務,不需要擔保和抵押,只要企業經營情況不錯,就可以發放信用貸款。