每當意外事故發生時，人們總會想到防範風險的工具——保險。“723”動車甬溫線特別重大鐵路交通事故已導致39名乘客遇難、192人受傷。在這一重大的交通事故中，哪些保險能為當事人進行賠付、究竟能補償多少再次成為社會關注的焦點。

　　依據相關法律規定，乘客購票乘坐火車自然會獲得強制性保險的保障。1992年，國務院發佈的《鐵路旅客意外傷害強制保險條例》規定，所有鐵路旅客，不論坐席等次均有保額2萬元的保險，強制繳納的保費包含在火車票價內，金額為基本票價的2%。

　　不過，這一責任險對運輸的時間和責任做出了明確的限定，如鐵路旅客持有效客票自進站加剪後開始至到達終點站繳銷車票時為止，遭受非自身責任的外來劇烈及明顯的意外傷害(包括戰爭所致)，主要分為鐵路運輸企業責任、第三人責任和不可抗力。

　　隨著鐵路交通的發展，對旅客的賠付項目和額度也進行了增加。2007年施行的《鐵路交通事故應急救援和調查處理條例》規定，鐵路運輸企業對每名鐵路旅客人身傷亡負有限額為15萬元的賠償責任，對每位鐵路旅客自帶行李損失的賠償責任限額為2000元。

　　也就是説，在沒有投保商業人身險的情況下，旅客在乘坐火車期間能從政府部門獲得17.2萬元的賠付。不過，“723”動車甬溫線特別重大鐵路交通事故善後工作組有關負責人表示，根據實際情況賠付每位遇難旅客總計50萬元(由事故賠償金、一次性專項幫扶款以及愛心捐助款構成)。

　　除了政府部門的賠付外，在“723”事故發生後，各保險公司均在第一時間啟動應急預案開展理賠活動。目前，已有多家保險公司在受傷和身故的旅客中確認出自己的客戶，如中國人壽已確認公司出險客戶20人，其中受傷14人、遇難6人，預計涉及保額103.5萬元；中國平安確認出險客戶23人，預計涉及賠付金額84.1萬元；中國太保已確認公司出險客戶15人，其中受傷10人、失蹤1人、遇難4人。此外，泰康人壽確認4名客戶遇難、新華保險初步確認1名客戶遇難、陽光人壽確認1名客戶受傷。

　　那麼，保險公司的哪些産品可以對遇難或受傷的客戶賠付呢？“只要與身故責任相關的壽險、意外險都可以發揮作用，醫療險可對受傷旅客的住院治療進行補償。”一位保險專家解釋，壽險、意外險都會對遇難客戶的家屬進行賠付，且多份保險的保額將實行累加計算。

　　例如，中國平安理賠人員經調查確認，一位遇難客戶同時擁有平安壽險、平安養老險和平安銀行信用卡附贈險3份保單，涉及列車意外傷害險、短期意外傷害險、列車意外醫療險等，累計保險賠付金額34.8萬元。中國太保已為兩位投保“安貸寶”意外險的遇難客戶家屬賠付共計25萬元。

　　不過，特定責任的意外險很可能對動車遇難客戶拒賠。因此，該專家提醒，在購買意外險時也應該仔細閱讀責任範圍。通常情況下，綜合意外險、旅遊意外險均會對乘坐動車時出險進行賠付。值得一提的是，如果客戶遇難，住院醫療險、津貼補貼險將不發揮賠付作用。