在全球最大的小商品集散地浙江義烏，商貿類小微企業佔到當地企業總數的99%以上，然而由於大部分商戶的經營規模比較小，往往難以從銀行獲得融資。為了進一步加大對這類小微企業的支持力度，工商銀行依託小微企業主個人信用普遍良好的實際，大力創新面向小微企業主的金融産品，借力個人貸款較好地滿足了小微企業正常生産經營的資金需求，進一步拓展了小微企業的融資渠道。

　　“根據不同客戶的特點，我們推出了個人經營貸款、個人小額貸款等個人貸款産品，同時為小企業主提供的信用卡分期付款服務也為商貿類小企業提供了短期的融資支持。”工行相關負責人告訴記者，“比如個人經營貸款，到今年6月末，我們的個人經營貸款餘額已經達到1253億元，比年初新增325億元，這些資金進入到企業的實體經營中，充分發揮了滿足小企業融資需求的作用。”

　　據介紹，工行個人經營貸款主要以各類商品交易市場經營戶、小微型私營企業主和民營企業股東等個人類客戶為服務對象。這一貸款方式主要審核經營者的個人信用，審批時間更短，擔保方式多樣，還款方式靈活，大大降低了小微企業的融資門檻。在義烏商品交易市場經營小商品的老王告訴記者，“比起通過企業申請貸款，辦理個人經營貸款更方便，只要提交自己的身份證明、營業證明、還款能力證明和貸款用途等材料，銀行很快就給發放了貸款。以前遇到急需資金的情況，我只能去找民間借貸，利息很高的。現在有了工行的貸款，融資的成本低多了。”

　　與此同時，工行還依託其工銀商友俱樂部服務平臺，在個人經營貸款基礎上專門向該俱樂部會員推出了“商友貸”專屬融資産品。“商友貸”根據會員提供的貸款擔保，在最高擔保額度內確定一個循環額度，貸款審批通過後，就可通過銀行卡及個人網銀渠道進行提款，在貸款額度內可循環使用。今年5月，工行為廣東省江門市新會區最大的電腦零售市場金田商業城的一家電腦經銷商戶辦理了首筆“商友貸”，這位經銷商告訴記者：“這次我向工行申請到了30萬元‘商友貸’循環貸款，用的時候提款，資金回籠後及時還，既不耽誤生意又最大程度地提高了資金使用效率，非常方便。”

　　到今年6月末，工行已經組建工銀商友俱樂部1619家，發展俱樂部會員138.5萬人,為會員客戶辦理的個人經營貸款餘額達645.6億元，較年初新增331.1億元。

　　此外，工行在今年還專門針對個體工商戶的融資需求，試點推出了個人小額貸款業務，為個體工商戶正常經營過程中的短期資金週轉需求提供小額貸款支持，解了他們的燃眉之急。

　　“考慮到個體工商戶普遍缺乏抵質押資産的實際情況，工行的個人小額貸款是採取信用或保證擔保的方式，無需抵質押。擔保方式可採用自然人擔保、經營商戶聯保、擔保公司擔保、行業協會、商會或市場管理公司擔保等形式。”工行相關負責人告訴記者。“根據個體工商戶經營活動和資金週轉的特點，個人小額貸款的期限一般為6個月以內，最長不超過1年，單戶貸款金額最高為50萬元。個體工商戶還可以根據自身資金情況靈活選擇還款方式，包括按月等額本息還款法、按月等額本金還款法、按周還本付息還款法、按月付息到期一次性還本還款法以及更為靈活的‘隨心還’還款法等。”截至6月末，工行向個體工商戶發放的個人小額貸款餘額已達27.5億元，是今年初的3倍多。