今年以來，中國工商銀行針對小企業融資過程中的“擔保難”問題，創新改變傳統的抵押擔保方式，積極發展訂單融資、發票融資、保理和商品融資等小企業貿易融資業務，在破解“擔保難”、促進實體經濟健康發展方面發揮了顯著的作用。截至6月末，工商銀行小企業貿易融資餘額已達1460億元，較年初增長28%，小企業貿易融資餘額已佔到全部小企業貸款餘額的24.5%。與此同時，工商銀行依託真實的貿易背景嚴格監控交易過程中的物流、結算現金流和信息流，嚴格管理資金用途，有效地防範了風險，目前小企業貿易融資的不良率控制在0.14%的優秀水平。

　　業內人士表示，“擔保難”一直是小企業融資難的重要癥結所在。由於規模小、資産少，小企業在融資過程中往往無法提供符合要求的抵押物，或者因為自身資信不足而難以獲得第三方的擔保，從而會面對明明有市場、有訂單，卻無法獲得必要的融資支持的狀況。為了破解這一瓶頸，工商銀行大力推廣供應鏈金融模式，依託真實可靠的交易與債項，通過貿易融資方式為廣大小企業解決擔保難題。

　　與傳統流動資金貸款以企業資信為核心的主體準入控制不同，貿易融資注重融資業務與交易全過程的嚴格匹配，主要關注交易本身的物流及資金流，特別適合小企業資産規模小、抵質押物少以及資信較低的現實情況，並在貸款期限、授信金額及使用條件、擔保方式等方面更具靈活性，這也是工商銀行將貿易融資服務作為拓寬小企業融資渠道重要舉措的原因。例如，針對上遊加工型小企業在日常生産經營管理中經常有資金墊付的情況，工商銀行大力推廣應收賬款融資業務，以“購銷雙方資信狀況和應收賬款狀況”為依據，客戶只需提供買賣雙方的購銷合同和增值稅發票，即可在一定條件下免擔保辦理保理、訂單融資等業務，既加快了企業應收賬款的回籠速度，又緩解了“擔保難”的問題。

　　除了上述這種以應收賬款做質押的貿易融資方式外，針對部分小企業在正常的生産經營過程中因為階段性庫存佔用大量流動資金導致週轉困難，想申請貸款又因無法提供不動産抵押而難獲融資的情況，工商銀行推出了以大宗商品存貨或者貨權作為質押提供短期貸款的商品融資業務，幫助小企業盤活庫存，將“死錢”變成“活錢”，有效地緩解了這一類小企業的融資難題。江西華字米業有限公司就是依靠工商銀行的商品融資業務解決了生産週轉和流通過程中的資金需求。華字米業是一家以大米加工為主的農業産業化重點企業。由於大米加工行業的特殊性，企業需收儲大量的稻穀，而稻穀收儲有一定的季節性，要確保大米産品的持續供應， 企業必須在收割季節籌備採購全年的原料，這樣在很大程度上增加了企業的資金壓力。考慮到企業能夠抵押的房産和土地有限但經營情況良好的實際情況，工商銀行以企業價值1148萬元的稻穀辦理了存貨質押，為企業提供商品融資貸款800萬元，使企業充實了流動資金，在收儲稻穀中佔得先機。