7月20日，銀監會召開2011年第三次經濟金融形勢通報分析（電視電話）會，銀監會主席劉明康對銀行業今年下半年工作提出具體要求，包括嚴格落實“三個辦法、一個指引”等貸款新規，防控平臺貸款風險、理財業務風險、房地産信貸風險等等，同時強調要加強對“三農”、小企業、就業、消費、節能環保、科技創新等重點領域和薄弱環節的支持。業內專家指出，銀監會這次會議對目前大家擔心的銀行業風險，做了一一具體分析、部署，有些提法和措施都比較新穎，也比較實際，相信對日後銀行業防範風險大有裨益，是宏觀與微觀審慎監管的有機結合。

　　防範地方財政風險轉為金融風險

　　眾所週知，地方政府債務是為應對金融危機而實施的經濟刺激政策後社會各方廣泛關注的問題。6月27日，國家審計署詳細披露了審計人員經過數月獨立審計得出的結果：截至2010年底，我國省市縣三級地方政府性債務餘額107174.91億元。其中，政府負有償還責任的67109.51億元，佔62.62%；擔保責任的23368.74億元，佔21.80%；可能承擔一定救助責任的16695.66億元，佔15.58%。

　　對於10萬多億元龐大的融資平臺債務，大家擔心的不僅是已然帶來的較大的地方財政風險，更擔心可能通過連鎖效應給作為債權人的銀行帶來的巨大信用風險，甚至是系統性風險，影響整個金融體系乃至整體經濟的穩定運行。而土地財政作為財政收入的重要源泉，顯然是當前地方融資平臺發展的有力支撐，問題是在嚴厲的房地産宏觀調控背景下，房市趨冷的同時也必然會影響到地方政府的收入來源，進而進一步加大融資平颱風險。

　　此次銀監會要求金融機構“化解既有風險、嚴控新增風險”。“銀監會提出，科學補正貸款合同還本付息條款和補充合法有效抵質押物，用科學的機制讓風險早暴露、早發現、可度量和早干預，嚴格依據有關要求，控制新增貸款風險，應該説是比較明確的‘查缺補漏’，既是劃清責任，也是防範風險行之有效的手段”。中央財經大學中國銀行（601988）業研究中心主任郭田勇認為：“審慎開展與地方政府之間的戰略合作，加強土地抵押貸款管理非常有必要，否則伴隨著地方政府債務規模的膨脹、債務約束機制的弱化和還本付息財源的乏力，財政風險也許會轉化為金融風險和社會風險”。

　　房地産信貸風險隱患可能上升

　　對於房地産信貸風險問題，此次銀監會也強調，繼續嚴把開發企業“名單制”管理和開發貸款以在建工程抵押這兩個基本要求，增加風險排查頻度，加強對抵押物的及時估值和持續管理。加強對商業用房抵押貸款、個人消費貸款等非住房類貸款的管理，加大對假合同、假按揭等違規行為和轉按揭、加按揭等做法的打擊力度。密切關注二三線城市的房地産市場風險。

　　實際上，自去年4月份，國家為有效遏制房地産市場泡沫，實施了一系列被稱為“史上最嚴厲”房地産宏觀調控政策，銀行業金融機構認真貫徹落實，已經對房地産貸款“踩了急剎車”，並且在控制信貸投放節奏、優化信貸結構、實施“三個辦法、一個指引”貸款新政等方面取得了明顯成績。

　　但不可回避的是，隨著房地産調控的深入，部分信貸資金形成實質性風險和損失的可能性也在增大，個人住房按揭貸款業務中的不審慎行為的存在，房地産開發貸款的風險鏈條效應或將重現，信用風險隱患可能上升。此次銀監會強調，嚴格落實“三個辦法、一個指引”等貸款新規，也即要求銀行業金融機構要更加注重走款方式的實質性合理，確保信貸資金最終不被挪用，特別是有利於防範支持保障性住房建設的信貸資金被挪用，以及有效防止資金外溢，避免經濟泡沫化，給宏觀調控平添難度。

　　繼續加強對薄弱環節的支持

　　值得關注的是，此次銀監會經濟金融形勢通報分析會上，除了要求金融機構防範風險問題，劉明康還強調，要繼續加強對“三農”、小企業、就業、消費、節能環保、科技創新等重點領域和薄弱環節的支持。

　　“這是因為，今年以來，在我國貨幣政策由適度寬鬆轉向穩健、宏觀調控力度不斷加大的背景下，歷來處於弱勢的小企業生産經營狀況和融資出現一定困難和問題，而近期，‘緊縮政策對中小企業影響嚴重’的議論聲此起彼伏。”興業銀行（601166）首席經濟學家魯政委接受本報記者採訪時表示：“但事實上，小企業獲得資金的比例‘沒有想象中的那麼低’，在今年信貸規模趨緊的大環境下，目前全國小企業貸款投放繼續實現了‘兩個不低於’”。

　　來自銀監會的數據顯示，截至2011年4月末，銀行業金融機構小企業貸款餘額（含票據）達到9.45萬億元，佔全部企業貸款餘額的28.8%，較年初增長7.1%，比全部貸款增速高0.6個百分點。同時，小企業貸款較年初增加6225億元，比上年同期多增522億元。截至2011年4月末，全國小企業不良貸款餘額2395億元，比年初減少147億元；不良貸款率2.61%，比年初下降0.37個百分點。

　　為進一步推動商業銀行支持和改進小企業金融服務，努力實現小企業信貸增速不低於全部貸款平均增速，提升小企業貸款滿足率、覆蓋率和服務滿意率，銀監會近日還印發了《關於支持商業銀行進一步改進小企業金融服務的通知》。這個被稱為“十條措施”的《通知》，業內給予了充分肯定，通過差別化的監管和激勵政策支持商業銀行進一步加大對小企業的信貸支持力度，將有助於優化信貸結構，降低貸款集中度，促進小企業金融服務的可持續發展，推動産業升級和經濟結構轉型。