面對持續從緊的貨幣政策，銀行組織存款的壓力越來越急迫，很多銀行採用按企業存款來安排貸款額度的辦法，在業內被形象地稱為“以存定貸”。這一做法使得有強烈資金需求的中小企業承受了更大的壓力。雖然銀監會多次出臺鼓勵銀行對中小企業貸款的政策，但面對資金緊張壓力，銀行對中小企業貸款仍是杯水車薪，日前，《農村金融時報》記者就中小企業融資難等一系列問題採訪了交通銀行雲南省分行零售信貸部總經理李先龍。

　　《農村金融時報》：在目前的大背景下，交行雲南省分行卻反其道而行，僅在6月份就與雲南福建總商會、昆明溫州總商會以及10家優秀民營企業簽訂了總計金額達180億元意向性授信的銀企合作協議，這一舉措是出於什麼考慮？

　　李先龍：近年來，隨著我省經濟的快速發展，涌現出一批經營管理規範、具備持續發展能力、行業地位突出、投資風格穩健的中小企業和優秀民營企業，已成為了我省國民經濟的重要組成部分，其在穩定經濟、增加稅收、擴大就業、出口創匯、産品創新、結構調整等方面發揮了重要作用。可見未來雲南的中小企業將具有廣闊的潛在市場空間和發展機遇，這也是交通銀行雲南省分行尋求差異化的競爭定位，尋求新的利潤增長點的重大機遇。基於這點認識，從去年以來交行就主動順應經濟形勢的變化，主動推進信貸結構調整。從過去以支持大企業、大項目向支持中小企業和民營企業轉變；從以發放中長期貸款向以發放流動性資金為主轉變；從以實質性貸款向以票據業務和表外業務為主轉變。我們希望通過這樣的信貸結構調整為中小企業提供全方位、一體化的金融服務方案，著力破解其融資難的問題，真正探索一條與中小企業共成長的道路。可以説最近頻繁與中小企業和民營企業合作並不是反其道而行，恰恰是交行雲南省分行戰略轉型的需要。

　　《農村金融時報》：“以存定貸”已成為各家銀行發放給中小企業貸款時的做法，交行雲南省分行又是怎麼做的？

　　李先龍：在信貸支持上，我們認識到要實現中小企業的跨越式發展，就必須從貸款規模、資金需求上給予傾斜。省分行今年加大壓縮中長期貸款力度，積極支持中小企業貸款需求。截至6月末，省分行小企業貸款近9億元，佔新增貸款40%。在組織架構上，省分行成立了小企業服務專營機構，實現專營化經營，運用專門開發的資金支付管理系統、小企業信貸系統等整合信息流、資金流、物流，以結算、資金管理、信貸三位一體的綜合服務，批量為雲南省中小企業客戶提供全面金融服務。在客戶選擇上，本著“好中選優”的原則對於滿足綠色信貸條件的中小企業都將積極給予資金支持。特別是今年交行將中小企業服務緊緊鎖定在雲南的商會、園區、市場三個重點，通過零售業務批發做的思路，建立與中小企業相互了解、相互督促的良好溝通平臺。

　　《農村金融時報》：面對巨大市場空間，商業銀行在滿足中小企業融資需求方面仍顯杯水車薪，説得多做得少。您認為最主要的原因是什麼？

　　李先龍：我認為主要有兩方面的原因，一是受持續從緊的貨幣政策影響。二是銀行對中小企業認識不夠。在很多銀行看來，中小企業資本規模小，生産技術水平落後，財務制度不健全，內部控制不完善，抵禦風險能力較差，而在中小企業看來，銀行貸款門檻高，審批程序複雜，很多要求和指標並不能真實反映企業的實際狀況。

　　《農村金融時報》：財務制度不規範、抗風險能力弱一直是中小企業的硬傷，也是銀行“惜金”小企業的重要原因，在這方面交行雲南省分行是如何把控的？

　　李先龍：看特點而不是找缺點。小企業沒有擔保，沒有抵押物、財務制度不規範，我們現在不把這當成小企業的缺點，而是當成它們的特性。這並不完全是小企業的毛病，而是銀行本身就沒有為他們提供一套完整服務的技術。交行採取的做法是不再對中小企業求全責備，放下架子和他們一起成長，用聚焦“真實性、實時性”的樸素方式為小企業解決融資問題。所謂“真實性”就是在貸前調查中，要求客戶經理在實施雙人實地調查的同時，通過到客戶經營活動場所拍攝照片、查看稅單、對賬單、水電表數字等方式，驗證公司真實經營情況。“實時性”就是在貸後管理中緊跟客戶現金流量、有形資産、經營異動的工作方式，及時了解經營中的異常情況。在抵押擔保方面，交行積極為其建立了一套“互保”體系，通過讓各小企業相互擔保，形成互相監督，共同壯大的良性風險文化。通過這種人性化的金融服務，截至6月末，雲南省分行小企業的不良貸款佔比仍保持零的記錄。