瞿方業

　　自7月1日銀行34項服務收費取消後，仍有部分銀行改名目再收費，銀行收費再度成為輿論焦點。昨天，中國銀監會和中國銀行業協會聯合舉行發佈會稱，中國銀行業服務項目共計1076項，其中226項免費，佔比21%；收費項目850項，佔比79%。這是官方首度公佈中國銀行業服務項目總量。(7月13日新京報)

　　雖然公佈的收費項目比此前所説的3000多種少2000種，但近8成服務項目都要收費，還是讓人覺得收費項目不少，似乎銀行為客戶動一動，就要收費。

　　一般來講，服務必須得購買，這是正常的商業邏輯。但銀行的這些服務都是必須的嗎？有哪些原本就不會産生成本，卻要消費者購買呢？這種現象肯定是存在的，比如剛剛被取消的密碼重置費、密碼挂失費就是如此。今年3月14日，中國銀監會、中國人民銀行、國家發改委聯合下發通知，要求免除密碼重置費。但一些銀行將密碼重置是免了，密碼挂失費卻沒有免。試想，要想重置密碼，不得進行挂失嗎？密碼重置費、密碼挂失費原本就是一回事，銀行卻創造性地一分為二，弄成了兩個收費項目，這種概念遊戲，除了增加銀行收益，不合理性是非常明顯的。但這種收費項目存在多年，不知道大家被銀行收了多少這樣的冤枉錢。

　　可見，銀行的收費項目，許多根本就不合理，但銀行業為了自身利益，多年來一直創造性地進行這類收費。資料顯示，與2003年相比，7年間商業銀行有償服務産品增加338項，增長104%。可見銀行業想辦法收費的幅度是多麼大，而且有些收費項目，消費者根本就不知道；很多收費項目，從前就是不收費的。這就是説，7年來增加的收費項目，很多是不合理合法的，沒有取得消費者同意是一定的。

　　基於銀行業總是在創造一些莫名其妙的收費，儘管銀監會聲稱收費項目只有850項，筆者以為，還是請銀行將這些收費項目都公開，讓大家明明白白地消費。

　　中國銀行業協會稱，合規合理的收費應多多益善。的確，只要銀行為大家提供了合理的服務，收費則天經地義，但如果一些服務從前就存在，並沒有收費，也沒有增加銀行運營成本，現在卻突然開始收費，這恐怕就不是金融創新，收費也沒有多少合理性。

　　國內銀行的收費項目之所以引起詬病，一是一些收費項目秘而不宣，一是一些收費項目具有不合理性。國內銀行之所以如此操作，關鍵在於沒有走向市場化，壟斷還在佔主導地位。壟斷之下，消費者即使發生不合理，也是無可奈何的。銀行業幾年來一直在聲稱清理不合理的收費項目，卻越清越多，這就是必然結果。銀行業如果想促進收費合理，一是將收費項目都公開，二是要徹底進行市場化，讓民營銀行和國有資本公平競爭。只有如此，收費亂象才可能真正得到遏制，消費者才能受到合理的服務。