在銀行信貸趨緊、民間融資利率大幅增長的情況下，小企業融資成本面臨較大壓力，而科技型小企業由於普遍缺乏實物資産作抵押，融資更是難上加難。對此，交通銀行副行長錢文揮表示，要迎難而上，通過與機構合作，從無形資産方面探索一條智權抵押之路，破解科技型小企業融資難題。

　　引入機構降低小企業融資成本 試點經驗有望全面推開

　　能否提供有效資産擔保是制約小企業融資的重要因素。科技型企業往往缺乏有形資産作為抵押物。

　　“但科技型企業通常有專利權、版權、商標權等無形資産。”錢文揮表示，如果能在無形資産融資方面取得突破，就能有效解決科技型小企業融資難題，促進其加快發展。

　　日前，交行與國家知識産權局簽署了中小企業知識産權金融服務戰略合作協議，共同探索科技型企業的金融服務，並表示將共同選擇條件成熟地區開展試點。

　　“其實，我們不僅僅將智權抵押局限在試點地區，而是打算儘快將成熟的經驗和流程在全行推廣開來。”錢文揮告訴記者，讓他這麼有信心的是北京、上海、蘇州、武漢等多家分行在服務科技型企業方面所取得的成績。

　　據了解，目前，交行已有11家分行開辦知識産權質押融資業務，並先後有11家企業成功上市，步入快速成長通道。其中，交行北京分行已累計發展智權融資客戶100多戶，發放貸款200多筆，金額20多億元，支持了《寶蓮燈前傳》《花木蘭》《黃石的孩子》等30多部電視劇及電影的製作和拍攝。

　　優選客戶控風險 多元化處置違約

　　通過與政府部門合作，銀行還可以爭取風險補償，有效分擔銀行貸款風險。錢文揮告訴記者，在蘇州，通過科技型貸款風險補償機制，一旦出現100萬元的貸款損失，80%由政府負責“買單”，銀行風險大大降低。

　　“不僅如此，與政府部門合作，雙方可以共同確定優質客戶，優選合作機構，推進業務開展，從源頭上防範風險。”錢文揮説。

　　與此同時，銀行還探索與擔保機構、評估機構、律師事務所、保險公司等多方合作，由律師事務所負責出具知識産權法律狀態的審核，借助評估機構評估出具知識産權技術狀態和經濟狀態的評估，並在貸後管理和不良貸款處置方面借助機構消除風險。

　　“智權雖然是一種專有權利，但不一定都具有價值。”錢文揮告訴記者，智權的“權”能否轉化為“利”，關鍵取決於企業的運作效果以及智權在此運作過程中的作用。

　　錢文揮介紹，由於科學、規範的交易規則尚未建立，一旦貸款出現風險，質物處置通道卻不暢，導致銀行信貸風險陡增。“但更可怕的是，一旦貸款不良率大幅上升，人們很容易失去開展智權質押貸款的信心。因此，多元化處置違約貸款意義重大。”

　　“以扶持企業渡過難關為出發點，我們儘量保護其知識産權，維繫其經營命脈。”錢文揮説，“借助銀行的優勢地位，我們更希望採取擔保公司過渡性墊付、債轉股等多種方式幫助企業融資，以代替對質物直接處置。”

　　推動銀行智權融資需要法律、監管的完善

　　“我國智權相關法律不完善，智權融資存在估值難、交易市場小等問題。銀行開展此項業務受到多方面制約。”錢文揮説。

　　據介紹，目前我國智權立法體系不完善，智權的權屬爭議和權利不穩定，這使得一些頗有價值的智權所有者難以融資；而登記成本高、效率低，專利技術、商標及版權沒有科學的評估準則，評估市場混亂等問題，使銀行智權質押評估時難度加大。

　　“出質的智權不易控制，不利於實現擔保債權，用於質押的智權處置難，這些都有可能導致産生壞賬。”錢文揮坦言。

　　他認為，發展知識産權融資，首先應該從政策上完善激勵機制。例如，設立知識産權貸款風險補償專項基金，按一定比例分擔銀行貸款損失，降低貸款風險。

　　其次要“有法可依”，監管部門應出臺知識産權融資指導意見、貸款風險容忍度指導。“這樣，銀行就能以此為據，確定風險容忍度和考核，制定針對知識産權融資的撥備、核銷政策，並引導客戶經理正確看待貸款風險，消除恐貸心理。”錢文揮説。

　　此外，錢文揮建議，加大對企業在知識産權使用和交易中不良信用記錄披露力度，在規定時期對不講信用的企業不授信、不貸款、不開新賬戶；完善知識産權估值和處置機制，推動信用好、經驗多的評估機構參與評估工作，幫助銀行準確估值。