馬光遠(微博專欄)

　　王岐山(專欄)近日在主持召開小企業金融服務座談會時指出，緩解小企業融資難，關鍵要多措並舉，加快金融體制機制改革和組織制度創新，充分發揮好市場機制和政策支持的作用。大型銀行要創新金融産品，強化小企業金融服務，把這項工作做實；城市商業銀行、農村商業銀行、農村信用社、村鎮銀行、小額貸款公司等中小型金融機構要立足當地，避免片面求大和盲目跨區域擴張，更好地服務於小企業；同時，要發展與小企業相適應的小型金融機構；人民銀行、銀監會、證監會、保監會會同各級黨委政府要統籌規劃，把金融環境營造好、保護好，還要十分關注民間借貸市場的狀況。

　　之所以把這一大段講話全部摘錄在此，是因為這段話是近年來關於如何解決中小企業融資難的最精闢闡述。中小企業融資難，的確不是一個新鮮的話題，甚至不僅僅是一個中國特色的話題。但在目前宏觀調控的語境下，中小企業融資難的原因並不是“河裏缺水”，而是無論旱澇，水都流不到中小企業的田裏去：大銀行不願意給中小企業放水；那些本來只要服務於中小企業的村鎮銀行、小額貸款公司等，卻忙著拉大客戶和跨區域擴張，也無暇顧及中小企業的死活。這樣，在主流的金融體系裏得不到支持的中小企業，只好求助於利息高、風險大的民間借貸，而大多數民間借貸的利息高達100%以上。不向民間借貸等死，向民間借貸找死，中小企業陷入了真正的困境。

　　中小企業融資之路為什麼越走越窄，我認為，根本原因仍然是金融短缺。對比中美兩國可以發現，目前，中國的GDP是美國的40%，而美國以銀行命名的機構有8500多家，中國稱為銀行的機構只有300多家。也就是説，中國金融機構總體上並不能支持實體經濟的發展，在金融短缺的情況下，稀缺的金融資源只會選擇大企業、大客戶。

　　而為中小企業服務的金融機構更是奇缺，中國為中小企業服務的村鎮銀行到現在僅10余家，小額貸款公司的發展也面臨很多制度性障礙。在觀念上，從來都是把為中小企業服務的金融機構看成一種 “補充”，而不是我國金融體系的重要組成部分。現在為中小企業服務的村鎮銀行、小額貸款公司，都處於小心翼翼的試點階段，門檻高，制度障礙重重，很多小額貸款公司處於半死不活的狀態。我們把更多的制度關懷給了那些大銀行、大機構，而對於為中小企業服務的金融機構，卻過度關注甚至誇大其風險，施加種種限制。但事實上，小額貸款公司的壞賬率之低往往讓大銀行望塵莫及。以浙江為例，浙江小額貸款公司的整體不良貸款率只有0.9%，而台州銀行的不良貸款率甚至只有0.23%。

　　王岐山講話的用意其實就是：目前的大銀行不屑于給中小企業服務，而專門為中小企業服務的中小銀行機構不安於給中小企業服務，因此，必須讓現有的中小金融機構立足本分的同時，大力發展更多的為中小企業服務的機構。

　　我認為，是該放開中國金融業壟斷的時候了，是該讓大量的民間資本進入金融業的時候了，也是該讓民間借貸合法化的時候了。目前，中國銀行業處於歷史上最好的時期，應該降低金融業的門檻，鼓勵民間資本設立專門服務於中小企業的金融機構，即使發生一些風險，按照中國金融業的現狀，我們也有承擔這種風險的能力。現在，中國的很多銀行還可以靠政策扶持的存貸差吃飯，未來隨著利率市場化的推動，銀行的盈利空間肯定大大降低，到那個時候，再開放金融業，恐怕不是一個好的時機選擇。

　　放開金融業的壟斷，才能有中小企業的源頭活水。

　　(作者為資深政經評論人士)