　　本報記者于瑩潔

　　本期我們將就網友鄭先生的問題進行解答。

　　基本情況：鄭先生，28歲，月薪3000元；妻子鄒女士，25歲，月薪2000元。雙方單位均有三險一金，因此沒有辦理商業保險。家庭有定期存款3萬元，活期存款2萬元，

　　現有住房100平方米，價值45萬；有貸款，貸款餘額25萬，每月需還款1500元，另有家庭固定支出1500元。

　　理財目標：兩年後購置一輛價值10萬元左右的家庭用車，並盡可能多地積累財富。

　　工商銀行吉林省分行營業部國際金融理財師楊楠提出如下理財建議：

　　小鄭夫婦正處於家庭形成期，此階段的特徵是經濟開始獨立，儲蓄較少、消費慾望高，責任逐漸增大，未來幾年面臨育兒、購車等方面問題，開支會逐步加大。從其家庭負債上可看出，目前要注意開源節流，為今後的生活做好各方面的理財規劃。

　　1.小家成立之初，家庭成員比較簡單，開支也不複雜，因此應當從最基礎的工作“記賬”做起。除了重視開源之外也要重視節流，將不必要的花銷省去，控制慾望。

　　2.儲蓄是積累財富的最基本武器，儲蓄雖然利息很低，但在學會其他更好的理財方法前，安全、低風險的儲蓄依然是首選。另外，每個小家都應在銀行內存有一筆備用金，可以最大限度地保障家庭免受突發事件的困擾。小鄭夫婦可以根據每個月的結余金額不同進行不同期限的定期存款，500元、1000元均可以，期限可以是3個月、6個月或一年。這樣每個月都存，在幾個月後就每個月都會有存款到期，到時候將到期存款和當月結余一併存入定期或者進行基金、股票投資，除了小小的成就感更多的應該是積累財富的滿足感。

　　3.基金定投是家庭理財的必備武器，小鄭夫婦可以每月基金定投1000元，同時搭配股票型基金和平衡型基金以降低投資風險。按預期收益率8%的情況假設，兩年後可達到約5.4萬元。小鄭夫妻每年定期存款約可達2.4萬元，兩年後實現購車夢想並不難。

　　4.夫妻二人還應該增加商業保險，利用妻子鄒女士的年終獎金為二人進行商業保險，以增強家庭保障。