出境遊前，保障工作可要安排妥當，除了人身意外、醫療保障外，家庭財産保險也值得考慮。這樣，整個旅途才能開心、放心了。

　　《理財週刊》：

　　暑期出境遊讓保險護航

　　文 本刊記者 張安立

　　出境遊是越來越紅火了，特別是暑期裏，出境遊成了“犒勞”孩子們的一大項目。不過，遊客還應事先做好必要的保險保障工作，這樣才能玩得開心又安心。

　　旅行社責任險保額不低於20萬元

　　2011年，《旅行社責任保險管理辦法》出臺後，相關旅行社責任險已進行改良，其保險責任包括旅行社在組織旅遊活動中，依法對旅遊者的人身傷亡、財産損失承擔的賠償責任和依法對受旅行社委派併為旅遊者提供服務的導遊或者領隊人員的人身傷亡承擔的賠償責任。每人的保險金額提高至不低於20萬元。

　　不過，這並不意味著遊客本身不再需要其他保障，因為旅行社責任險畢竟只針對旅行社承擔責任的部分予以理賠，而當遇到其他因素導致的人身傷亡、財産損失時，是不提供賠償的。

　　個人旅行保險必不可少

　　目前，不少國家對境外遊客有嚴格的保險要求，例如奧地利、比利時、法國、意大利、荷蘭、葡萄牙、西班牙、希臘等申根國家，在簽證時明確要求旅行者在入境前必須投保含24小時旅行救援服務的醫療保險，以證明可以承擔國外住院醫療費用及運返費用，其中醫療金額不得低於30萬元人民幣，保險期限不得少於一個月。

　　而前往那些不做強制規定的國家，我們也建議遊客先投保具有全球緊急救援的醫療保險以防萬一。

　　保障的內容最好包括安排住院並墊付醫療費用、轉院治療、運送回國以及一體或骨灰運送回國安葬等。其中，安排住院並墊付醫療費用尤為重要，因為出門在外，可支配的流動資金比較有限，而且對就醫的有關事項都很陌生，這種時刻就需要國際救援組織的幫助了。

　　考慮到一些國家的醫療水平較高，花費可能較多，建議遊客的保險金額最好不低於20萬元。

　　除了人身意外需要緊急救援、醫療協助外，在旅行過程中遺失證件和隨身股票也是非常麻煩的事情。這時候，保險公司及其合作的國際救援機構同樣可以提供幫助，包括安排住宿、挂失證件等。這裡順便提一句，銀行卡遺失後，持卡人應通知發卡機構或直接聯絡發卡銀行做口頭挂失並凍結賬戶，回國後再補辦新卡。

　　避開高風險國家及危險運動

　　需要提醒的是，即便投保了境外旅行意外傷害保險，一些特殊情況也是不能獲得理賠的，例如，在很多保險産品中，將“暴亂、恐怖襲擊”列在了免責條款中，“因戰爭、軍事衝突、暴亂或武裝叛亂導致被保險人身故，公司不承擔給付保險金的責任”是常見的保險條款。因此，我們建議遊客在選擇旅行目的地時考慮好當地的安全系數，避免前往一些發生暴動的國家。

　　而對於計劃做一些特殊運動的遊客來説，也應看清楚保單條款中是否將其列為免賠責任。如滑雪、潛水、攀岩等，不少保險公司會將這些項目視為高危險活動，從而進行責任免除，而若遊客有這些活動安排，就應該投保可以予以承保的保險産品，避免出現風險漏洞。

　　家財險看家護院

　　出境遊一般為期較長，除了做好人身意外、健康防護工作外，家庭財産也應有所保障。投保可以考慮帶有盜搶保障、管道破裂、水漬損失的綜合財産保險。

　　如果回家後發現家中被盜，投保人應第一時間通知警方及保險公司。對於確認且90天內未能破案的、有明顯現場痕跡的外部人員盜搶行為所導致丟失、損毀的直接損失，保險公司將按實際損失予以理賠。

　　家財險在賠償時，會先扣除絕對免賠額，未全額投保的情況下將按比例計算賠償金額。