近幾個月來，股市的低迷與動蕩讓股民很“受傷”，基金錶現也讓人失望，挂鉤外匯、貴金屬的理財産品近來表現不佳，信託産品動輒百萬元的門檻則讓人望而生畏。相比之下，銀行短期理財産品和保本型人民幣理財産品更是受到熱捧。在目前各家銀行的理財産品層出不窮，收益率相差無幾的背景下，推出理財目的也多為“抗通脹”、“跑贏CPI”、“保持財富不縮水”等等。究竟該如何選擇適合自己的理財産品，讓有限的資金在一定時間內實現最大化呢？

　　別讓資金閒置時間太長

　　對於投資而言，資金流動性是保障投資回報的一個方面。中銀財富管理團隊的蘆艷兵解釋，由於跨行轉賬需要一定的手續費用，而且也會浪費很多時間，投資者最好選擇一家銀行或者把資金分散投在不同銀行，長期購買這些銀行的理財産品。對於個人而言，可以根據符合自己投資收益預期的系列理財産品發行的間隔，一期接一期的購買，使資金不會在賬面上長時間閒置。

　　如今很多銀行的理財産品都可以在網上購買，投資者可以在銀行開戶後在家裏網上購買，省時省力。

　　小提示：一般用於投資的資金，閒置3天以上就屬於比較浪費了。

　　加息預期

　　留意資金流動效率

　　華夏銀行總行財富管理中心副總李珉認為，去年以來，央行多次提高存款準備金率和加息，針對未來繼續加息的預期，目前銀行推出的理財産品除了“抗通脹”以外，更多的就是為了投資者能夠有更靈活的資金選擇而推出的中短期理財産品。雖然這些理財産品的門檻頗高，多在5萬元以上，但由於設計期限較短，且常是保本型産品，客觀上也造成目前市面上保本型理財産品很受歡迎的現象。

　　李珉表示，一般來説，理財産品登記日和到期日之間的時間才是計息的産品投資期限，而從購買理財到登記日之間的間隔和産品到期日至到賬日之間的間隔，都不參與計算利息。對於中長期限的産品來説，2~3天登記和到賬日體現在客戶實際收益上的差異並不明顯，但對於本身只有幾天或1個月投資期限的短期産品，影響就顯著了。

　　小提示：投資者要優先選擇登記速度快，到賬時間短的短期理財産品。

　　踩著節點買産品

　　“一家銀行同期的理財産品往往會有好幾個，在資金相同的情況下，一般産品時間長的，收益率相對較高。投資者不必為了多0.1%的收益率而將自己的資金鎖定太久。”業內人士表示，一般而言，每季度末是銀行資金最緊缺的時期，在距季末15天左右，各家銀行的短期産品收益率會急劇飆升，比平日産品高出一些，因此投資者不妨在季初買一些短期的理財産品，並確保資金在臨近季度末時會解凍，可以捕捉這些高收益的理財産品。

　　小提示：這個方法將每個季度投資理財産品分拆為兩輪，既有望提高收益率，還能增加資金的流動性，可謂是兩全其美。