招行急調網銀限額 多銀行博弈第三方支付

　　理財週報記者 張莉/文

　　4月11日起，一卡通大眾版網上支付在第三方支付公司的交易金額下調至500元/筆/日。

　　招行聲明一齣，業內譁然。網上銀行交易風波再起。

　　下調限額大多針對第三方支付

　　從4月11日開始，招商銀行將大眾版網銀支付客戶的單日交易限額由最高5000元下調至500元，該行的信用卡網上支付交易也將由客戶自行設定交易限額變為單筆交易金額不得超過500元。

　　下調限額，招行不是唯一。近月來，其他銀行在單筆交易金額和每日累計轉賬上限上，也有相應地調整。

　　記者採訪多家下調限額的銀行發現，限額下調大都針對第三方支付，支付寶、財付通、快錢、易寶、匯付天下、網銀在線等第三方支付平臺都在此列。

　　以第三方支付平臺支付寶為例，工行儲蓄卡，若辦理電子銀行口令卡，單筆限額500元，每日限額1000元，存量靜態密碼客戶的總累計限額為300元。

　　農行儲蓄卡動態口令卡，單筆限額1000元，每日限額3000元。辦理移動證書，單筆限額1000元，每日限額3000元。

　　建行儲蓄卡賬戶直接支付，單筆限額500元，每日限額500元，信用卡開通網上支付功能，單筆限額500元，每日限額也是500元。

　　只有浦發和Visa顯示，“根據客戶自行設定”。

　　但當記者撥打各行的24小時熱線電話時，只有招行承認額度下調。建行、中行、興業等皆表示，“沒有收到網絡支付額度下調的通知”。

　　中行95566客服説，現在的情況是，客戶申請開通網銀服務後，由客戶自己設置金額，對於第三方支付，銀行跟商戶簽的有合同，跟每個商戶簽訂的限額也不一樣，一般都根據調整額度。對於個人，也是根據需求自行設置，如果修改額度可以登錄網銀進行更改。

　　網購達人大呼不便，銀行稱為了客戶資金更安全

　　“怎麼辦啊，隨便一張機票就超過500了，這以後還怎麼網上交易？”北京李女士抱怨。

　　“太不方便了，一個單據，分多次付費，不僅浪費精力，還要多支付幾道手續費。”上海陳小姐説。

　　“我習慣了網購，限制金額，也等於限制了我消費，以後不買大件東西了，可以節省很多錢，這種舉措沒什麼不好。”成都楊先生説。

　　網購達人議論紛紛，第三方支付機構商戶也是哀怨不已。在淘寶上做服裝生意的徐先生告訴記者，“最近不少買家都拿網銀支付最高額度下調的事情跟我砍價，大多以500元的最高限額為由，硬生生把總價為五六百元的衣服砍到500元以內，砍不好的只買一兩件，現在我高檔次的衣服很少賣出去，那些兩三百元的以前有人可以一次買兩三件，現在大都傾向於買一件了。”

　　理財週報記者第一時間將上述疑問轉交給招行，招行相關負責人回應説，此次降低通過第三方支付公司進行的網上支付交易限額，主要目的是降低網上支付交易風險、保障持卡人資金安全，這也是出於監管要求的需要，為的是尋找一個平衡點。

　　提及對以後使用網銀的建議，招行表示，為了保證客戶自身的安全，提倡客戶以後使用USBkey(即U盾)。因為持招行專門的USBkey的專業版客戶，可以不受限制進行網上第三方支付，另外，Ukey還能夠有效提高資金交易安全性。

　　律師稱銀行單方面耍霸王條款

　　對於招行等銀行的下調網銀交易金額的行為，坊間也有不同聲音。

　　有電子商務人士表示，招行此舉並非完全出於安全性的考慮，更深層次的原因是銀行與第三方支付機構在利益層面上出現分歧。

　　也有銀行分析師稱，這種現象有愈演愈烈之勢，不排除銀行在與第三方支付平臺合作中的利益分成沒有達到共識的可能。

　　但以上觀點遭到了銀行的反對。一家城商行的行長告訴記者，銀行此舉是正常的。因為大眾版網銀的密鑰識別是最弱的，前段時間中行網銀被大量竊取，其他家銀行採取措施也是為了防範風險。

　　至於跟第三方支付平臺産生利益衝突的説法，該行長並不贊同。“那麼大一家銀行，跟一兩個企業有衝突不會影響到整體的動作，否則，可斷掉一兩個合作平臺，在其他方向把額度放到無限大。”

　　北京一家大型律師事務所的律師認為，銀行客戶已經習慣的行為一時改變確實需要時間，再説，被銀行限制額度導致交易量過多、重復被收手續費、耗費時間和精力，客戶不滿也是應當的。不過，這種行為不僅僅是真正為了保護客戶權益，要不，銀行已經開辦網銀業務很多年了，系統和軟體應該比以前更完善，為什麼以前不卡反而現在來卡呢？哪怕出現再多的“被釣魚事件”，銀行都有責任來維護客戶任何形式的資金的安全。

　　“單日交易限額由最高5000元下調至500元，這是銀行單方面的聲明。如果此前在開通網銀賬戶功能的時候，銀行跟客戶或者第三方支付簽了合同，這麼臨時更改規定，就是違約，屬於‘霸王條款’。”上述律師説。

　　銀行專業人士建議，網上交易有不可估計的風險，為了保護自己，建議棄用大眾版，改用專業版。因為大眾版網銀不需要密鑰、不需要核實很多資料，而大多數銀行為其提供的是一種查詢、不涉及交易的服務。如果用大眾版能完成大額交易，就無所謂大眾版和專業版了。而專業版一般採取雙重認證，網上支付時資金被盜的幾率幾乎為零。網上的黑客很強大，IC非接觸讀卡在國外已經成功破解，建議客戶，大眾版能不用就不用。

　　不過有銀行客戶反映，銀行將大眾版網銀支付限額調低並不是明智之舉，建議銀行免費開放專業版網銀。