信用卡盜刷只賠簽名用戶 安全服務被指雙重標準

　　“一大早買菜時錢包被偷了，回了家直到第二天才發現，趕緊挂失。”市民鄭女士近日遭遇扒手後，火急火燎地給自己的信用卡發卡行打電話，挂失的同時她不忘多問一句：“你們不是有失卡保障服務嗎？就算挂失前有人盜刷了，銀行是不是能賠？”

　　銀行客服人員“只賠簽名刷卡客戶”的回答，令鄭女士大吃一驚。由於鄭女士的信用卡設置了交易密碼，反倒跌出了銀行“失卡保障”的服務範圍。鄭女士想不通，自己當初給信用卡設密碼就是為了多一道“防線”，怎麼反而不安全了？

　　密碼卡被盜刷普遍不賠

　　記者採訪了多家商業銀行的信用卡客服熱線後了解到，目前交行、招行、廣發、光大、華夏等幾家銀行可提供失卡保障服務，信用卡失卡最高可賠5萬元，保障時間最長可達挂失前120小時。

　　不過，並非所有的信用卡被盜刷，都能享受失卡保障賠償。在招商銀行的失卡保障服務條款中就明確規定，客戶信用卡丟失或失竊後，以挂失時間為起算點，之前48小時內發生的被盜用損失，可向銀行申請補償。但需要注意的是招行僅“承擔信用額度內不憑密碼消費所産生的被盜刷損失”。

　　記者隨即致電廣發銀行和光大銀行，也得到了類似的答覆。只有當客戶的信用卡通過簽名認證方式被盜刷後，才可享受銀行的損失保障，而通過密碼方式刷卡消費或者提取現金則不享受上述服務。此外，如果是信用卡網絡交易和電話轉賬等交易出現問題同樣不在保障之列。僅有交通銀行的客服人員表示，該行可針對信用卡密碼和簽名兩種認證客戶同時提供保障，賠付最高金額達到3萬元。但這一保障並非“免費蛋糕”，持卡人必須每季度支付12元服務費，一年48元。相當於持卡人額外花錢給自己的信用卡上了一份“保險”。

　　失卡保障只管部分損失

　　即便信用卡被盜刷的交易符合銀行賠付要求，信用卡被盜刷後持卡人並不能獲得全額賠付。據調查，目前國內大部分銀行的信用卡失卡保障額度基本與該卡的信用額度成正比，大多在1萬元至3萬元之間。一旦被盜刷交易超過這一范圍，持卡人還是要自掏腰包。

　　如招行規定，其失卡保障的額度最高不超過信用卡固定額度的上限，其中普卡每年最高損失保障額為1萬元，金卡為1.5萬元，只有對白金卡被冒用的損失，銀行才全部承擔。廣發銀行的失卡保障額度相對較高，每卡最高保障金額是該卡的信用額度，不過自有存款部分不在保障範圍之內。

　　專家觀點

　　安全服務豈能雙重標準？

　　一位銀行業內人士表示，信用卡憑簽名進行認證是國際慣例。他表示，通過簽名確認的持卡人在消費時，商家有責任仔細比對簽名，若不法分子盜刷卡片並模倣簽名消費成功，責任就將轉移到商家身上。而通過密碼實現的盜刷交易，則很難界定是否是消費者自己洩露了密碼。但很多持卡人對銀行的説法並不認同。

　　市消協專家委員會律師邱寶昌則認為，消費者使用信用卡理應同時獲得銀行的安全保障服務，除了持卡人人為洩露密碼導致卡被盜刷之外，其他如卡密碼被不法分子用技術手段破解等情況都應該獲得銀行賠付，客戶自行設置密碼不應成為銀行免責的理由。