高保低賠保險公司兩頭通吃 九成車主對此不知情

    河南商報記者 焦素芳

    實習生 高瑩文

    甘蔗沒有兩頭甜。

    但對車損險來説，這話不靈了。

    近日央視《每週質量報告》報道，買保險時保險公司按新車的價格收取相應的保險費，但理賠時卻按照汽車折舊後的價格賠償。這一霸王條款讓保險公司“甘蔗吃了兩頭甜"。

    保險業的這一潛規則你知道嗎？對此有何看法？

    昨日河南商報記者聯合新浪河南，就這一現象進行了問卷調查。近九成受訪者表示不了解這一條款。專家認為，雖然保險行業稱此規定符合保監會批復的文件原則與合同格式，但對投保者而言，這種高保低賠的霸王條款顯然失之公平。

　　高保 低賠

　　車損險潛規則 九成多人不知道

    開車磕磕碰碰是免不了的。車損險的暢銷可想而知。但據央視《每週質量報告》報道，保險公司銷售車損險時，按照新車的價格收取相應的保險費，但理賠時卻按照汽車折舊後的價格賠償。這一霸王條款讓保險公司“前後兩頭佔便宜”，也讓不知情的車主吃了啞巴虧。

    然而這樣的啞巴虧，很多車主卻並不知情。

    家住隴海西路的金女士，2009年5月買了一輛福特的新嘉年華。自知“菜鳥”的她，為愛車買了全險。“車價10萬元，買保險花了我4000多元。”

    不到兩年的時間，愛車出事三次。“兩次是倒車時碰壞保險杠和大燈，讓4S店的保險專員幫我看看，一共賠了600元 。”

    “我也不懂，明明買的時候説的是全險，理賠時條條框框可多，根本不知道咋賠的。”

    同樣困惑的還有王先生。家在義馬以賣煤為生的他有兩輛德龍大貨，“每輛40多萬元，買的全險。一年1萬多元，已經交3年多了，除了優惠，每年大致都是這個數。”

    車損險一直是按新車價位來交，但車出了故障，賠的錢卻在逐年遞減。“就拿車頭來説，前年那次就比去年10月那次少賠了700多元。人家説有折舊費，想想也有道理吧。”

    昨日記者聯合新浪河南進行的問卷調查顯示，九成多受訪者稱不了解車損險高保低賠這一行規。只有9.1%的受訪者表示知道這一規定。

　　保險 公司

　　行業慣例有依據 即使“全損”也未必能全賠

    高保低賠到底如何計算？這一行規的依據又在哪？昨日記者以新車車主的身份，針對車損險的投保和理賠問題諮詢幾家保險公司。

    中國人壽保險的客服人員介紹説，新購車輛第一年交保險費時，需按照購車發票上的價格乘以1.086的標準來計算保險費用及理賠標準。“乘以1.086是因為將購置新車稅考慮在內。以後每年交納的保險費以該款車型當時的市場價格為計算標準。”這位姓劉的客服介紹説，理賠時最高給付金額可全額賠償。但是工作人員表示“一般全損的情況並不常見”，即使“全損”也未必能全賠，“還要依車子的具體情況而定”。

    具體情況是什麼？在記者的一再追問下，工作人員才承認“車子的具體情況”也包括車輛的折舊率。

    太平洋保險公司的工作人員介紹，車子的折舊率按每月千分之六來計算，這個標準是由保監會制定的。

    記者假設了這樣一種情況：在買車的第二年年初投保，但是年中出了事故，應該按照怎樣的標準投保和理賠？太平洋保險公司的客服人員給出的答案是：年初投保時，以車輛購買時的價格乘以相應折舊比例的計算標準來計算交付的保險金。年中出現事故時，按照車輛當月折舊後的價格來理賠。這位代碼7748的客服人員介紹説。

    針對記者提出這一行規依據來自哪的疑問，幾家保險公司的客服人員均表示，他們是按照保監會的規定，“我們依照的是保監會批復保險基本條款的文件，這些文件基本條款的原則，與各保險公司的格式、合同條款完全一致”。

　　相關 説法

　　保監會介入調查 專家覺得不公平

    按照中國目前機動車數量1.99億輛來計算，車主們在高保低賠中吃的虧，顯然是個驚人的數字。

    昨日的問卷調查中，四成多受訪者稱遇到過高保低賠的情況。在問卷設計的“你認為高保低賠的行規是否合理”的問卷回饋中，百分之百的人選擇了不合理。網友“下雪邊界”更激憤：“這就是利用人們的不知情來欺詐。”記者昨日打通河南省保監局辦公電話，就此事諮詢了看法，接電話的工作人員均表示對此事不太了解，“不便發表意見”。

    而在3月29日的中國保險監督管理委員會網站上，河南商報記者看到，中國保監會已發出聲明，近日會對機動車輛商業保險相關制度作進一步調研，並將在9月底前推動全行業完成商業車險産品、承保理賠流程等制度方案的調整完善工作。

    河南九鼎投資諮詢公司董事長張寶盈認為，不管車損險高保低賠的行規符不符合保監會的文件格式和原則，對不知情的消費者來説，都是不公平的。“這樣的霸王條款肯定得修改。”張寶盈説。

　　相關鏈結

　　保監會將調研車險高保低賠現象

    針對高保低賠現象，保監會29日終於表示要對這個問題進行調研。　

    保監會財産保險監管部張宗韜處長介紹説，這次調研的內容非常廣泛，涉及車險中的各個環節，這當中也包括當前人們最為關注的“高保低賠”和車損險“代位求償”等相關問題。

    張宗韜説，這既涉及了整個商業車險産品的管理制度、條款、費率當中是否存在問題和建議，包括整個商業車險承包理賠服務流程、服務標準上面一些問題，還有整個包括咱們車險知識普及、風險提示方面的一些問題，包括我們也在深入了解是不是還有一些侵害被保險人利益的行為，怎麼更好保護被發現人的利益。

    調研將通過召開座談會、書面問卷、網絡調查、公開向社會徵求意見、個別走訪等多種形式展開，目的就是要儘快全面了解當前車險理賠過程中的實際問題。整個調研5月底完成，到9月底前推動全行業完成商業車險産品、承保理賠流程等制度方案的調整完善工作。 (據《中廣》）