在外工作收入穩定有少量投資 怎樣抵禦通貨膨脹

　　基本資料：

　　王先生，今年25歲，單身，大學畢業後在江西南昌工作，身體健康狀況良好，單位購買社保，沒有商業保險。老家有住房，在南昌租房住。家有現金及活期存款1萬元，定期存款37萬元，企業債、基金及股票總額約1000元，其他資産7500元。家庭資産合計約38.85萬元。

　　王先生月均收入5000元，年終獎2.5萬元，其他的每年1.5萬元。教育費支出每年4000元，房租支出500元/月，衣食費700元/月，交通費100/月，其他支出約300元/月。

　　理財目標：

　　1、合理配置現有資産

　　2、提高家庭投資收益，抵禦通貨膨脹

　　家庭財務分析：

　　1、結余比率反映的是家庭提高凈資産水平的能力，王先生家庭的月結餘額為3400元，月結余比例為%，高於一般參考值30%，説明您控制支出和儲蓄積累能力較強，要想迅速的實現財富積累，可以通過利用家庭月結余部分投資以增加凈資産規模。

　　2、投資與凈投資比率反映的是家庭目前的投資程度，及其投資比率是否合理，一般在50%左右比較合適。王先生目前投資性資産較少僅有1000元的金融投資，大部分的資産以定期存款的方式儲蓄，5年期以上的定期存款收益率為5%，按照目前的通脹水平，不利於資産的保值增值。

　　3、流動比率是流動資産與月支出的比值，它反映了流動資産可以滿足家庭幾個月的日常生活費用，一般保持在月均支出的3—6之間，流動性過高，資産收益會比較低，流動性過低，可能不能滿足日常開支的需要。您家庭196倍的流動比率過高，投資收益較低，應降低流動資産的持有量，特別是定期存款。

　　總的來説，您目前的收入主要來源是個人的薪金收入，家庭收入渠道單一，且投資收益率低，影響了家庭財富的積累，應拓寬投資渠道，通過資産配置提高理財收入。另外，從王先生提供的資料可以看出，並沒有購買任何的商業保險，風險保障處於真空狀，需要立即完善。

　　理財方案：

　　1、現金規劃：為應對家庭生活中遇到的意外狀況及突發事件，您應該準備適當金額的備用金。一般準備金額為月均支出的3—6倍，根據您目前的家庭情況，準備6000元的現金及活期存款比較適宜。另可辦理一張額度為5萬元的信用卡，合理利用信用卡的免息期，使家庭資産得到充分的利用。

　　2、保險規劃：管理家庭的風險，為家庭構築一張嚴實的財務安全網。根據您目前的財務狀況，建議購買保險以消費型保險為主，儲蓄型保險為輔，重點考慮重大疾病保險、壽險和意外險。意外險最好選擇意外卡單，費用較低。建議每年保費支出控制在年收入的10%左右，可用年終獎支付。

　　3、投資規劃：建議王先生，開立專門的基金賬戶，做定投，每月定投3000元到預期收益為7%的混合型基金，另外家庭還有37萬元的定期存款，到期之後，可將這筆資金分散投資到股市、短期銀行理財産品或貴金屬，提高資産的收益率，為將來的大額開支（如買房、結婚）做準備。

　　作者：漢和理財 理財規劃中心 理財規劃師團隊（轉載請註明作者和出處）