地震衝擊保險業行規 如何投保才能保地震

　　本報訊 (記者 張小樂)近日，地震保險再次成為市民關心的話題。記者昨天從滬上部分保險機構了解到，連日來上海市民諮詢地震保險的案例增多，但並不十分明顯。據了解，由地震、颶風、海嘯等産生的災害賠償，主要包括壽險和財險兩部分，現在保險公司推出的壽險産品基本都能進行賠付，而財産保險多數把地震列為免責條款，獲賠幾率較低。與此同時，無論壽險還是財産險，核反應、核輻射和放射性污染一般都在免責條款之列。

　　中國平安上海分公司相關負責人表示，需要仔細甄別保單免責條款，並不是所有的壽險産品都能為地震提供保障。例如部分人身意外保險，只承諾對被保險人在乘坐交通工具或戶外運動，以及從事其他行為時，遭受意外事故或傷亡，進行賠償，而地震、海嘯、洪水等自然災害造成被保險人傷亡則屬於免責條款。

　　需注意的是，像旅行社責任保險、學校責任保險等均將地震列入了免賠範圍。因此，人員在學校或者旅行過程中發生了地震，並不能得到保障。旅行社責任保險的標的是旅行社因本身的“過失、失誤”對遊客造成的傷害；而學校責任保險的標的是學校因本身的“過失、失誤”對學生造成的傷害。所以遊客需要自己買一份個人意外險或旅遊意外險，學生則需要買一份個人意外險或學平險。

　　許多投保者在購買保險的時候，往往會憑藉自己的理解，認為只要是對於自然災害的保險，就一定可以保“地震”，事實上並非如此。一般來説，家庭財産保險通常不賠地震這種不可抗的自然災害。家財險對“自然災害”有嚴格界定，“地震”和“海嘯”被排除在賠償範圍之外。太平洋財險銷售代表告訴記者，普通家財險的附加險有盜搶、水管破裂、家用電器安全等，地震不包含在責任範圍之內主要因為，由於地震的涉及面和賠償金額超過保險公司的理賠能力，因此全國統一規定，作為特定的自然現象，將其作除外責任處理，即因地震造成的財産損失，保險公司將不予理賠。

　　對於有車家庭來説，通常地震在車險中是除外責任，由地震直接造成的損失保險公司不予理賠。但由於地震造成高空墜物致使車輛損壞，如果車主能夠出示證明則可以理賠。和地震不同，在車險規定中，海嘯造成的車輛損失可以獲賠。

　　居民購房時，一般都要購買房貸險。這種險種一般都是不保地震的。房貸險中，“保險責任”包括“暴風、暴雨、颱風、洪水、雷擊、泥石流、雪災、雹災、崖崩、突發性滑坡、地面突然塌陷”等，但地震並不屬於其中的範圍，因為在“責任免除”中包括了“地震或地震次生原因”，也有保險公司的房貸險可附加地震險，費率為購房總價款的0.2%。

　　此外，部分財産險附加地震險後，如果造成了室內的財産損失，也是按主險規定的賠付比例來賠付。因此，投保人在投保前一定要仔細閱讀條款。