壓歲錢投資攻略：基金定投加少兒險為優選

　　中國人過年有個習俗，給孩子發壓歲錢，以期望孩子在新的一年裏健康吉利。春節假期剛過，親戚朋友送來的賀歲紅包，也“塞滿”了小朋友們的小荷包。作為父母的您，會如何處理孩子的壓歲錢？是任由孩子自己支配，還是統統沒收？理財師給您來支招：通過基金、保險等理財組合做投資，既培養孩子的理財觀念，又能讓壓歲錢保值增值。

　　投資首選：基金定投+少兒險

　　如今的理財方式可謂五花八門，但對於孩子來説，因為年紀尚小，因此不宜選擇高風險投資方式。綜合多位理財師的建議是：“基金定投+少兒險”的投資組合為最優之選。

　　所謂基金定投，就是基金定時定額投資業務，投資者定期投入固定金額，然後由銀行自動扣款購買指定的基金，一般來説每月投資200元至500元即可。家長只需要把小孩的壓歲錢存在一個固定賬戶，並選擇一款基金，銀行會每月自動扣除相應金額。

　　理財師指出，風險承受能力比較強的家庭可以選擇股票型基金或指數型基金，風險承受能力一般的家庭可考慮選擇混合型基金。定投的好處在於投資的成本比較平均，可以分散風險，長期投資，也享受複利增值，而且起點金額低，積少成多，長期來看年收益率高於零存整取。

　　少兒保險大致有三類。少兒意外傷害醫療保險，年費用在50元到100元不等，主要針對孩子愛玩鬧、容易受到意外傷害的特點，對孩子因為意外事故發生的醫療費用進行補償；少兒重大疾病保險，確診賠付保額，費用低保障高，能分擔家庭風險；少兒教育金保險，強制儲蓄專款專用，在教育費用不斷走高的情況下，通過保險為家長提供強制儲蓄的通道，為若干年後孩子提供各個年齡階段的教育金、創業金、婚嫁金等。

　　值得注意的是，家長可根據孩子壓歲錢金額的多少、孩子年齡的大小，來為其選擇不同的保險産品。如果金額不大，就可以考慮給孩子購買一些健康險和意外險，如果壓歲錢的金額相對較大，家長可考慮給孩子購買教育金保險；學齡前孩子可以選擇意外醫療、大病和傳統的教育金保險，初高中的孩子可以考慮意外醫療、大病保險和萬能險或投連險，而大學生則可以考慮意外醫療和大病保險。

　　看點：教育金保險受關注

　　今年31歲的外資公司白領李女士，在去年喜得貴子，想給孩子買份保險，未雨綢繆，及早開始孩子未來成長費用的規劃。

　　理財師向李女士推薦少兒教育金保險。目前，市場上的大部分少兒教育金保險基本都是以兩全保險的形式出現，也就是説生存到約定給付時期可以領取一定金額。教育金産品可以作為主險單獨銷售，有些保險公司也會將其設計成附加險。

　　少兒教育金保險屬於半強制性儲蓄，收益確定，兼具保障。與其他所有帶有教育金計劃的理財産品不同，少兒教育金保險突出的是“專款專用、保障基礎、豁免優勢”，還可靈活搭配少兒重疾險和醫療險，特點是：購買的目標非常明確，雖然獲利偏低，但能提供最基本的保障，即使家長出現意外，孩子的教育金保障仍然存在。

　　或許，還有一部分父母想在為子女買上一份保險的同時，也能兼顧一下自己的養老問題。據了解，目前已有保險公司推出了一家三代人都受益的全新DIY兒童産品。不僅具有強制儲蓄、穩健理財、每年分紅等特點，而且突破了傳統兒童保險功能單一的缺憾。不僅能夠助寶寶贏在起跑線，同時也為家庭理財提供更加合理有效的規劃。

　　舉例來説，在30年的年金領取期內，父母可以將20年領取的成長關愛津貼用於子女身上，包括教育金、教育津貼、出國留學金、創業金、婚嫁金、買房首付款等系列經濟需求；之後10年領取的可作為自己的一次性補充養老金，也可為第三代準備一份豐厚的見面禮。加上每年的紅利，累積至期滿，也是一筆不小的數目。

　　小貼士：投保注意事項

　　據記者了解，目前一部分父母都在小孩上學前就投保了少兒教育金保險。理財專家建議，家長在投保的同時，也需改變投資觀念，即不能拿教育金和銀行儲蓄、股票、基金等投資品種做單純的收益對比，因為教育金的主要功能除了強制儲蓄、專款專用外，還附有投保人保費豁免功能，更注重保障。

　　另外，不要過於追求教育金的靈活性。因為適合購買少兒教育金保險産品的父母，本身就是那些沒有堅定存款毅力的，又希望提前為孩子未來做規劃的父母，而半強制性的繳費模式就是為了保證這部分資金不被消耗在其他方面。如果産品靈活性較高，就很難保證父母不會“挪用”這筆資金，這也使得之前的努力前功盡棄。

　　以往，不少家長會用孩子的壓歲錢交學費、訂購學習資料、購買學習用品及益智玩具等。如今，用壓歲錢幫孩子購買保險+基金組合，不僅能夠使得荷包滿滿的孩子們獲得保障，讓家長安心；而且亦可以從小教育他們適度消費、正確理財及幫助其樹立風險防範意識。