月收入1.6萬元新婚房貸家庭的理財規劃

　　張先生今年30歲，是上海一家知名廣告公司的銷售主管，稅後月薪1萬元；張太太28歲，在一家外資物流公司從事海運操作，稅後月薪6000元，年度獎金約4萬元。夫妻倆結婚不久，暫時不打算要孩子，現有一套82平方米的兩室一廳住宅，目前市值約為200萬左右，房貸50萬元，每月還款3200元。

　　張先生夫婦平時工作很忙，沒有時間理財，幾乎所有的積蓄都放在銀行，銀行存款約20萬元。夫妻倆除了社保外，所在單位還為其購買了門急診團險和30萬元意外險。

　　家庭支出情況：

　　基本生活消費支出每月為5000元左右，張先生夫婦酷愛旅遊，每年在旅遊上的支出約4萬元，另每年給雙方父母各5000元孝養費。

　　積極防禦，享受生活

　　80後的張先生夫婦，收入良好且穩定，剛剛結婚不久，還沉浸在甜蜜的二人世界中。小兩口孝敬父母，喜歡旅遊，暫時不打算要孩子。因為自認不會理財，他們希望建立兩個家庭基金，把閒散的資金聚集起來，用到旅遊和孝敬父母上。

　　張先生夫婦很清楚自己的情況，喜歡什麼、不喜歡什麼，要什麼、暫時不要什麼，生活安排的很得體。根據張先生家庭特點和理財願望，筆者在這裡只想提出幾點規劃建議以供參考：一、因為要經常外出旅遊，張先生夫婦間應該相互購買適度的意外險，保證一旦有意外，給夫婦任何一方物質上的保證。二、出於同樣的原因，或者可以考慮給自己買意外保險，受益人指定為雙方的父母。這樣，一旦有什麼情況，張先生夫婦特別在意的孝敬父母問題，至少可以在經濟上予以彌補，可謂一份保險滿足了自身的兩項需求。三、在家庭生活方面，張先生可以建立以工作和休閒旅遊為主的基本生活結構，合理分配日常和出行的開銷。日常家庭生活，自己做做飯，和父母一起共進晚餐，陪他們聊聊天，也是很好的盡孝之道，同時節省很多不必要的花銷。出行時，如果資金寬裕，可以選擇較好的吃住行條件，保證好的旅行生活質量和安全度。四、過一段時間，在充分享受了二人世界之後，張先生夫婦還是應該儘早考慮養育下一代的問題，趁自己還年輕，精力充沛之時，及早完成重大的人生任務，使今後中青年的總體生活規劃變得更從容些。孩子的到來，雖然經濟負擔加重了，但也帶來了新的生活內容，尤其是對於張先生夫婦的父母，有兒孫圍繞在膝前，也是晚年生活的一大樂趣。

　　■理財目標

　　1，張先生想給自己和太太購買重大疾病保險，但是不知道什麼樣的保險適合，額度該買多少？

　　2，張先生想給父母準備一個孝養金賬戶，以備不時之需，額度約10萬元；

　　3，張先生還希望設立一個旅遊娛樂金賬戶，希望在閒暇的時候跟太太好好享受生活，額度約每年5萬元；

　　4，張先生想在55歲的時候退休，退休後也能保持目前高品質的生活的話應該準備多少養老金？