理財專家指點迷津：如何讓年終獎“錢生錢”

持股還是持幣過節讓股民很糾結。CFP供圖

　　對於一年忙到頭的工薪族來講，年終獎是每個年末的焦點話題。面對節節攀高的CPI，如何讓這筆資金保值增值，是近期大家熱議的話題。昨日，本報邀請幾位理財專家，為市民制定年終獎理財全攻略。

　　大額資金可投資銀行理財産品

　　農行漢口支行理財師韓冰表示，如果市民有大額的年終獎金，短期理財産品是不錯的選擇。2011年我國貨幣政策定調為“穩健”，所以銀行理財産品收益率是否能超過CPI，從而抵消通脹帶來的貨幣損失，也成為投資者新一年首先要考慮的問題。在加息預期日漸強烈的背景下，投資者在選擇銀行理財産品時，最好選擇時限較短的産品。目前不少銀行都推出了春節假日理財系列産品，市民可在節日期間，將閒置的資金進行投産生效益，農行調高了1天、7天超短期理財産品收益，産品在2 月2 日至2 月8 日期間會暫停開放申購、贖回，投資者須提前做好安排。華夏銀行推出了春節特供理財産品：增盈增強型1066號8天，預期年化收益率3.2%；增盈增強型1067號151天，預期年化收益率4.1%；增盈增強型1067號242天，預期年化收益率4.3%；增盈增強型1067號333天，預期年化收益率4.4%。招行1月28日起開始銷售多款春節特供短期産品，8天、10天、14天超短期理財，參考年化收益率高達4.5%。

　　近年來，黃金憑藉其明顯的避險功能和良好的增值保值功能深受廣大民眾的喜愛，2010年底上海黃金交易所的實物黃金價格比2009年底上漲了近23%，越來越多的投資者開始涉足黃金市場。華夏銀行武漢分行理財師方亮表示，黃金是最具保值特性的商品，很多人認為目前黃金價格處在歷史高位，購買黃金風險會很大，其實不然。黃金價格的走勢具有較好的穩定性。目前多家銀行已開通了個人黃金買賣業務，交易單位為1手，建議有意向的投資者可以在過年之前到銀行辦理個人黃金買賣的開戶手續，過完年後到個人黃金交易中一試身手。

　　招行循禮門支行理財經理李子玉表示，貴金屬2010年以來一直熱度不減，市民理財方案中黃金的配置是不可或缺的。但不能佔比過高，一般建議在投資組合中佔比10%左右。年終獎這樣的單筆大額收入，可以選擇黃金來實現保值增值。另外，今年過年送黃金的氛圍非常濃厚，是往年沒有的，今年1月以來，招行的禮品金一直供不應求。

　　在剛剛過去的2010年，投資市場的表現並沒有像預期的那樣“虎虎生威”，A股市場全球表現倒數第三。基金、期貨等市場整體表現也不盡如人意。但在我國“十二五”規劃的開局之年，資本市場依然會充滿期待。一年之計在於春，2011年將是主題性投資基金大放異彩的一年。韓冰表示投資基金可專注能源、低碳、貴金屬、消費等主題基金。同時關注大盤藍籌，關注新興産業，關注大消費概念，提前合理配置手上的資金，適時對産品組合予以調整。

　　方亮認為，投資基金起步較低，因此對於年終獎較少的市民選擇基金是較為合適的。目前股市大幅下跌，為低位入市創造了機會，建議選擇一些風險程度中等偏低的平衡型基金，相對股票基金風險更小、收益更加穩定。我們也不能忽略債券基金的作用，目前的債券基金應該長期持有，而不要僅做短期。

　　同時他提醒，很多人對於保險不夠重視，基本的社保不能抵禦潛在的風險，建議大家根據自己的經濟承受能力，購買一些人身意外險和重大疾病險等商業保險。另外，有小孩的家庭可以為自己剛出生的小孩購買一份分紅型兩全保險。