鎖定收益 切莫讓年終獎過了投資保鮮期

　　又到了一年一度發年終獎的時候。在這個銀行存款利率遠低於物價上漲速度的負利率時代，上班族們如果把數額不菲的年終獎存入銀行，無疑逃不了貨幣迅速貶值的困境。因此，尋找一個合適的投資方式，讓年終獎“飛起來”，又保證安全性，顯得尤為重要。本期，記者將向您介紹幾種適合幾年的年終獎理財方案。

　　方案一：1萬元左右

　　首選保本、貨幣基金理財

　　對於年終獎較少的人來説，理財專家建議投資者選擇起點較低、相對穩健的保本、貨幣基金，既可兼顧安全性，又能保障收益。天相統計數據顯示，去年四季度以來，只有以儲蓄替代産品的貨幣基金仍呈現凈申購。不過，目前市場上70隻貨幣基金良莠不齊，平均7日年化收益率最高能達3%，最低不到1%，投資者需要仔細甄別。

　　方案二：5萬-50萬元

　　購買券商貨幣産品最佳

　　在請教年終獎怎麼理財這個問題時，一位銀行理財師説，年終獎三成做消費、七成做投資的分配比較適合大眾家庭。近期是理財産品發行的高峰期，短期的貨幣産品具有穩定且高於銀行存款的收益以及較好的流動性，備受老百姓追捧。不過，綜觀目前國內理財市場，貨幣類理財産品種類繁多，銀行、基金、券商三類貨幣理財品各據一方，這無疑為投資者選擇增加了難度。

　　數據顯示，同樣是5萬元的認購起點，目前銀行係短期現金管理産品的年化收益率均在1.5%左右，貨幣基金的7日年化收益率在0.8%-3%，券商係的貨幣理財品的收益是最高的，在2%-4%之間。以國泰君安君得利二號為例，自去年底成立以來至今年1月14日，平均7日年化收益率高達4.01%，是銀行短期理財産品收益的近3倍。

　　方案三：50萬元以上

　　學會分散投資資産配置

　　對於年終獎高達50萬元以上的“有産一族”，資産配置顯得更加重要。理財專家介紹，此類人群最需要的是長期、穩定的回報。可以將1/3的年終獎投資于上述安全性較高的貨幣産品，獲得年化3%-4%的穩定收益，用於養老投資；還可將1/3的資産嘗試股指期貨套利等低風險且具有穩定收益的産品，比如國泰君安即將推出的君享量化，長期看，能有穩定的10%左右的年化收益率，已經是不錯的回報；還可將1/3的資産投資些股票、房産、收藏品、PE等激進或另類投資，用於增值投資。

　　理財專家提醒 發完年終獎後即將迎來7天的春節長假，千萬不要讓它在長假裏躺在銀行活期賬戶“睡大覺”。如果短期尚未確定投資方向，可以先佈局在收益較高的短期貨幣型理財産品中，提高年終獎帶來的收益。

　　商報記者 崔啟斌

　　各類貨幣産品收益排名

　　券商理財産品 7日年化收益率(成立以來平均)

　　國泰君安君得利二號 4.90%

　　國泰君安君得利一號 3.51%

　　中國紅貨幣寶 3.05%

　　貨幣型基金 7日年化收益率(成立以來平均)

　　長信利息收益B 3.36%

　　農銀匯理貨幣B 2.71%

　　銀華貨幣B 2.57%

　　銀行理財産品 最高年化收益率(未扣稅)

　　招商銀行“日日盈” 1.60%

　　農業銀行“安心快線” 1.55%

　　工商銀行“靈通快線” 1.45%