信貸緊張局面蔓延 多銀行停發新增開發貸

　　稿件來源：每經記者 賀麒麟 郭維娜 田文會發自上海、深圳、北京

　　每經記者 賀麒麟 郭維娜 田文會發自上海、深圳、北京

　　1月20日，《每日經濟新聞》曾報道，中行、建行在滬暫停了房貸發放；北京房貸在節前發放下來的概率也極小。同時，深圳個別大行公司貸款利率也大幅上浮。事實

　　上，緊張局面不僅僅體現在上述貸款上，記者通過進一步調查發現，除了政策鼓勵扶持的公租房或經適房項目貸款較為容易獲批以外，京、滬、深三地的房地産開發貸幾乎陷入停滯，尤其是小開發商幾乎無法獲得開發貸支持。

　　【1月開發貸調查上海】

　　每經記者 賀麒麟 發自上海

　　繼《每日經濟新聞》三地房貸調查之後，記者進一步了解到，目前除政策鼓勵扶持的公租房或經濟適用房項目外，商業銀行的新增開發貸也幾乎陷於停滯。

　　銀行：開發貸？早就停了

　　有銀行對公業務經理對《每日經濟新聞》記者表示，開發貸的新增部分早在去年年末就已開始收緊甚至停止。

　　“現在開發貸這一塊政策上沒有更多的跟進，和去年年底一樣，新增的開發貸基本上都很難做。”一股份制銀行對公業務經理稱，目前開發貸的新增部分相當於停止了，但存量部分肯定是要跟進的。

　　“開發貸的週期一般都在3年以上。截至2010年年底，上市銀行的開發貸餘額合計可能為3萬億元左右，行業平均佔比在7%的水平。”一位行業分析師指出，因城商行承擔的地方“政治任務”多一些，因此其開發貸佔整體貸款的比例相對較高。

　　值得一提的是，相較于地方融資平臺，開發貸業務的收益率較高，穩定性較好，因此市場對其擔憂不大。“根據我們調研發現，銀行（開發貸的）抵質押物多以不動産為主，70%以上是土地，也有在建工程，信用和保證貸款等，問題不是很大。”上述分析師稱。

　　同時，也有銀行人士表示，開發貸項目有時能夠為銀行贏得存款，具有捆綁營銷、交叉營銷的功能和優勢。

　　另據業內人士透露，開發貸項目的申請和審批程序比較繁瑣，在信貸額度和房産政策雙雙收緊的背景下，只有政策鼓勵扶持的公租房或經濟適用房項目的貸款獲批不會有問題，而其他住宅和商業地産項目均困難重重。

　　信貸井噴與額度緊張共生

　　商業銀行和監管層之間的博弈還在繼續。

　　“過年之前，什麼貸款也放不了了。”上述對公業務經理稱，目前很多銀行都已經無法放款，去年年末簽約但到現在仍未放款的項目不在少數。

　　“企業沒辦法，銀行也沒辦法，現在只能趁過年的機會多拜訪客戶，維護好重點客戶的關係。”該業務經理對記者表示，“現在有資金需求的企業也只能靠同業拆借了。”

　　前述業務經理表示，原本銀行可以操作的還款再放款，現在也卡得很緊。“以前在額度內是可以這樣操作來發放新增貸款，但現在我們這邊是不行了。”

　　“並且，現在信託不能做，資産轉讓做不起來，銀票也開不了。”他表示，5.8‰的票據直貼利率比貸款利率要高得多。“如果開5000萬元的銀票，所有成本加起來超過80萬元；企業不願意來開，我們也不願意做。”

　　上述分析師亦表示，票據業務僅佔比3%，收縮的空間極其有限。“也只有選項目，或者進行資産打包的交換；總體而言，信貸收縮是比較困難的。”

　　“信貸衝動難以抑制，這當中有1月份的季節性因素和其他一些因素；但總體來講，銀行還是比較謹慎，因為監管的利劍時刻懸在頭頂。”深圳一分析師對《每日經濟新聞》表示，監管層對銀行信貸的窗口指導一直都有，近期更是頻頻動用控制總量的存款準備金率。

　　【1月開發貸調查深圳】

　　門檻極高 小開發商貸款“無門”

　　每經記者 郭維娜 發自深圳

　　1月20日，《每日經濟新聞》記者以客戶身份諮詢了深圳多家銀行，記者發現，深圳大部分銀行都對開發貸設置了較高的門檻，很多銀行更是直截了當地表達了對諸如萬科等地産界大佬的重視和對小地産公司的排斥。同時，由於額度依然緊張，開發貸利率隨之上揚。中行深圳分行一位信貸經理還稱開發貸不能用來買地。

　　農行深圳某支行對公貸款經理表示，“基本上所有的銀行都不敢受理小地産公司的開發貸申請，除非大地産公司。”

　　建行深圳分行相關人士告訴記者，建行現在積極在做政府提倡的安居房、保障房相關貸款，商品房開發貸則做優質的、資信等級比較好、市場排名前列的公司，“只要是符合條件的（開發貸）我們都做，沒有嚴格的額度，但是我們的門檻比較高”。此外，他表示，今年資金面緊張，現在開發貸的利率都依照市場走向而定，“價格都在往上走”。

　　招行深圳某支行對公業務經理也稱，今年銀行額度比較緊，開發貸利率已上浮近一成。

　　浦發銀行深圳某支行的對公業務經理對記者表示，做開發貸要看具體項目，主體是否優質，地塊、項目、股東實力，他表示該行的額度寬鬆，同時他也更直接地表達了銀行對大地産公司的“厚愛”，“萬科來貸款怎麼樣也得放。”

　　不僅門檻高，而且從申請到放款也需要比較長的時間。據中行深圳分行一位信貸經理的介紹，中行額度較足，但中行做開發貸會依據具體項目和公司，查看開發商的銀行流水，研究其現金流狀況，通過各種財務報表來判斷開發商的資質，然後做評審。他表示，申請中行開發貸的開發商必須四證齊全，自有資金達到50%，而且開發商要有對未來現金流的證明，同時貸款資金不能用來買地。“資料齊全的話，也要半年時間才能下來。”

　　【1月開發貸調查北京】

　　少數股份制銀行或停發開發貸

　　每經記者 田文會 發自北京

　　農行北京分行海淀支行公司部某人士介紹，“最近，國家對房地産管得比較嚴，所以房地産市場和房地産貸款都處於一種緊縮的狀態。現在都把資金放在一些大的建設項目上，一般的項目已經不做了，最近我們做的一個項目都是前年儲備的。而且只有比較成熟的，有穩定的現金流，資金雄厚的大項目才會做。如果是一個地都沒拿下來，還需要貸款去買地，或者貸款用於一些初期投入，那肯定就批不下來了。”

　　關於是否會停放開發貸的問題，他予以否認，“做肯定是會繼續做，不會停下來的。”

　　民生銀行總行營業部貸款部門相關負責人對《每日經濟新聞》記者表示：“房地産開發貸現在銀行已經沒有額度，做不了，北京這邊的開發貸基本都放完了。”隨後，記者又詢問了民生銀行蘇州街支行，該行信貸部一位業務員表示，“不做了，跟房地産有關的貸款現在基本都被限制。我們跟總部是一樣的，他們怎麼做我們就怎麼做。”

　　不過民生總行新聞處相關人士對此表示否認：“沒有聽到哪項業務不做，只要是監管機構允許的正常業務我們都會受理。”對於民生銀行是否會停止部分地區開發貸的問題，他解釋道：“部分地區也沒有政策要停，但是可能會根據某個具體業務的風險大小來考慮是否放貸。”

　　另一股份制銀行華夏銀行海淀支行貸款部的工作人員則表示，“開發貸還是可以做，但是會根據開發資質、開發規模、開發經驗、自有資金比例等，在每個項目的審批上還有具體的要求，華夏銀行現在還是按照國家政策走。”談及利率，他表示，“沒準兒還會比基準利率高一點，今年貸款這麼緊，銀行肯定會強勢一點。”

　　相關新聞

　　上海：住房開發貸關注類餘額8個月增近8億元

　　每經記者 賀麒麟 發自上海

　　來自上海銀監局的數據顯示，2010年12月末上海住房開發貸款關注類餘額比4月份“新國十條”出臺前增加近8億元，商業用房開發貸款關注類餘額增加2億元。

　　這是上海銀監局局長閻慶民在週四（1月20日）的“在滬中資銀行業金融機構負責人會議”上，針對上海銀行業須注意的“四個風險點”中房地産開發貸款風險的提示。

　　閻慶民在會上提示，上海銀行業要注意貸款集中度風險、房地産開發貸款風險、部分區鎮級平臺公司貸款風險以及流動性壓力 “四個風險點”。其中，對於流動性壓力，閻慶民稱，存款增速放緩與貸款長期化趨勢的矛盾有加劇趨勢，全年新增中長期貸款佔比已達84%，而定期存款增量佔比不到40%。

　　同時，他在會上分析，面臨上海市經濟轉型加快，國企資産證券化率提高以及各類市場融資手段對銀行貸款的替代效應，信貸有效需求將下降，今後規模擴張和吃利差的銀行經營模式將受到挑戰，“貸長貸大”的信貸結構需要調整優化，創新金融服務能力將超越傳統資金實力，盈利模式將成為決定未來銀行業競爭優勢的關鍵。

　　數據顯示，截至去年年末，上海銀行業資産總額達6.9萬億元，同比增長11%；各項存款餘額4.99萬億元，同比增長16.5%；各項貸款餘額3.39萬億元，同比增長15.5%。不良貸款繼續實現“雙降”，不良貸款餘額272億元，比年初減少74.8億元；不良貸款率為0.8%，比年初下降0.38個百分點，再創歷史新低。全年累計實現凈利潤797.8億元，同比增長33.9%。

　　“上海銀行業在加強世博金融服務與支持‘兩個中心’建設的過程中，自身得到較快發展。”閻慶民指出，上海銀行業要繼續弘揚“世博精神”，要利用世博金融服務的創新成果，不斷提升“後世博”時期上海銀行業的服務創新能力。