部分銀行開年房貸仍緊張 利率上調

　　2010最終的信貸數據還未可知，2011年的信貸額度相較2010年緊縮卻是共識。近日，《每日經濟新聞》的記者跟多家銀行的工作人員進行了溝通，他們表示，今年具體的信貸額度還未下達，而房貸無疑會隨著信貸額度的減少而繼續趨緊。

　　2011新增信貸或為7.2萬億

　　此前有媒體報道稱，2010年的信貸總量或突破8萬億。

　　招行深圳分行副行長楊建中對 《每日經濟新聞》的記者表示，2011年的信貸指標還沒下達，他猜測今年全國的貸款量可能在7.2萬億左右，“總之比去年少，房貸也要相應減少。”他表示，該行去年四季度貸款的量很少，今年需要等開完行長會議後才能定相應的貸款指標和政策，貸款節奏可能還會遵循去年的節奏（3：3：2：2）。

　　他還表示，現在監管層不僅控制貸款的規模，還對貸存比、資本充足率等多個指標進行限制，貸款發放會受到一定的限制，對超規模放貸的機構監管層會特別 “照顧”，比如實施差別存款準備金率。

　　浦發銀行（600000）深圳某支行客戶經理對記者表示，過了年信貸額度相較去年底會充足一些，目前一些正常的貸款需求能得到保證，但全年的信貸額度仍存在不確定性，“業務上會有變化，另外，還要看監管層的監管力度。”

　　興業銀行（601166）資深經濟學家魯政委在其此前的研究報告中表示，中央經濟工作會議提到的穩健的貨幣政策首先是 “從緊”，2011年新增貸款的預測中值為7萬億，信貸增速為14.6%。

　　個別銀行已拒房産證抵押貸款

　　2010年12月25日，央行在官方網站上發佈消息稱，央行決定自2010年12月26日起上調金融機構人民幣存貸款基準利率，金融機構一年期存貸款基準利率分別上調0.25個百分點。多位銀行業人士表示，目前的按揭利率已經做了相應調整。

　　對於央行去年的第二次加息，楊建中認為加息對房貸的影響不大，“利率提高可能對有些人而言幅度不大”，他表示，如果未來進行信貸總量控制，將對房貸産生更明顯的影響。

　　上述浦發銀行的客戶經理則對記者表示，目前房貸政策還比較緊，但符合國家規定的房貸仍可以做。

　　然而，有些銀行的額度已經開始緊張起來。農行深圳某支行的客戶經理就對記者表示，該行存量的首套房貸款還能享受利率七折的優惠。但他同時表示，該行目前的房貸額度較緊，“拿房産證來抵押已經做不了”。

　　房貸利率2011新年伊始上調

　　繼去年央行的兩次加息後，5年期以上房貸利率調至6.40%。新年伊始，各大銀行紛紛開始執行上調後的利率標準。

　　昨日（1月3日），《每日經濟新聞》從滬上多家銀行獲悉，由於還款日期的不同，絕大部分消費者1月的還款額將會低於2月，因為1月的月供包含了去年12月和今年1月，銀行將會分別按照加息前後的利率計算。

　　央行2010年10月、12月的兩次加息後，5年期以上房貸利率上調為6.40%，5年期以上公積金貸款利率也上調為4.30%。值得注意的是，通常在貸款利率調整上多規定為“次年調整”。“次年調整”即不論央行何時加息或減息，每月還款額總會在下一年度按新利率計算。

　　“1月來還貸款的客戶相對下個月來説要少還一些錢。比如，你是每月15日是還款日，那麼從去年12月15日到12月31日，是按利率上調前5.94%房貸計算，今年1月1日到15日才按6.40%房貸利率計算，所以1月的還款額會低於2月份。”滬上一國有銀行相關人員如是説。

　　在隨機採訪中，不少有按揭的市民向《每日經濟新聞》表示，目前最好的辦法就是提前還貸。

　　滬上一商業銀行理財師告訴 《每日經濟新聞》：“現在銀行的貸款政策都比較緊，提前還款比較容易，想再次貸款就很困難，審核門檻高了，而且貸款的時間成本也會上升。”

　　但是也有市民表示，通貨膨脹下，提前還貸的意義也不是很大，與其提前還款，還不如做一些理財投資來得實際。

　　《每日經濟新聞》從多家銀行了解到，為了滿足上述市民的想法。目前有7家銀行推出“存抵貸”産品，這類産品的優勢在於，一方面存款的金額停留在賬戶上，可以按照一定的比例達到抵扣房貸利息的作用；另外一方面，“存抵貸”産品採用按日結算的方式，資金可以隨時取出。

　　據介紹，“存抵貸”産品目前被不少市民熱衷的原因是，客戶賬戶超出一定起存點的資金，可按照一定比例折算為住房貸款本金的提前償還，存款期內減少的房貸利息，可以按照理財收益的方式結算給貸款人。