市民擔心年底再加息 各大銀行提前還貸潮涌現

　　央行10月19日晚間宣佈，自2010年10月20日起上調金融機構人民幣存貸款基準利率。此為一年期人民幣存貸款基準利率調整表。本版製圖：林燕芳

　　每到年底，銀行都將迎來集中提前還貸期，今年10月央行3年來首次加息，更激起了市民提前還貸熱情。記者日前了解

　　到，廣州各大銀行年底提前還貸業務量較去年有明顯增加，分析人士指出，央行在10月加息後，加息預期並未減弱，市場預期年內仍有可能再加息，因此資金充裕的市民紛紛選擇提前還貸。而明年控制通脹將成為政府面臨的一個主要任務，如果通脹高企，預期明年將可能繼續多次加息。

　　現象：提前還貸者明顯增多

　　10月19日央行宣佈，自2010年10月20日起提高存貸款基準利率0.25個百分點，5年以上貸款利率由此前的5.94%上調至6.14%，自2011年1月1日起，市民每月房貸利息支出將有所增加。以貸款100萬元20年期為例，如果按基準利率計算，則加息前月供為7130元，加息後月供增加至7245元，每月利息增加115元，總利息則由加息前的71.11萬元，增加至73.89萬元，總利息支出增加2.78萬元。而對於二套房貸來説，由於執行基準利率上浮10%的標準，加息後負擔更重。

　　“利率上調後，不少客戶難以接受，於是選擇部分提前還款或全部提前還款。”中信銀行一位客戶經理告訴記者，今年底選擇提前還貸的客戶明顯要比去年多。

　　中行一位客戶經理也表示，由於近期提前還貸的人較多，銀行分幾批集中劃扣款項，最近一批選擇提前還款的，將在22日集中劃扣資金，如果錯過此時機，再次劃扣款項的時間可能要到明年4月份。

　　原因：市民擔心年底再加息

　　“因為房貸已經貸了5年多，現就擔心年底還會再加息，如果再加息，每月就不止多還100多元了。正好手頭有些閒錢，東拼西湊還了貸款。”市民李先生説。

　　浦發銀行一位理財經理表示，市場仍存在加息預期，但12月份加息的可能性已經不大。是否選擇提前還貸因人而異，如果資金有更好的投資渠道可以抵得上利息支出，則不建議提前還貸，他認為，目前來看整個市場債券基金從成立到現在的平均收益率在6%以上，適合追求穩健投資的市民，但由於短期收益會有一定波動，建議長期持有。

　　此外，對於此前享受利率下浮的房貸，選擇提前還貸更應謹慎，目前銀行房貸政策收緊，首套房貸利率一般下浮15%左右，二套房貸利率至少上浮10%，三套房貸停貸，而不少市民前兩年申請的房貸可能是7折利率優惠，即使二套房貸利率也可能下浮，在目前政策下，如果選擇提前還貸，再申請利率優惠的貸款已幾無可能。

　　觀點：年內是否加息存分歧

　　12月份，央行年內第6次上調存款準備金率，儘管弱化了近期市場對央行加息的預期，轉而預計央行可能進一步上調存款準備金率，但仍有機構維持年內加息的判斷。

　　日前，渣打銀行發佈研究報告指出，因通脹將高於政府預期，維持年內還將加息一次的判斷。如果渣打對經濟增長強勁、價格壓力加大的判斷沒錯，那麼當前政府暫緩加息，同時又為2011年定下較高增長目標的“糾結”態度，將給明年帶來更大的通脹風險，也可能預示在明年某一時點不得不採取更大力度的緊縮措施。渣打預計，明年上半年將會有三次加息，不過更關鍵的問題將在於央行實施信貸量化控制的力度會有多大。

　　而摩根士丹利華鑫基金則對年內加息持謹慎態度。“在經濟尚未出現過熱的前提下，加息控制通脹的效果可能不會太明顯，另外CPI開始出現回落徵兆，這種情況下政策會變得相對溫和。”

　　銀行：明年房貸規模不樂觀

　　日前，央行金融市場司司長謝多表示，明年在總量管理下，信貸規模依然會受到一定限制，因此要繼續推動企業債務工具，否則難以解決宏觀經濟的穩定增長。對於明年信貸規模低於今年似乎已成為共識。浦發銀行廣州分行有關負責人日前對記者表示，從參加總行會議的信息顯示，明年銀行信貸規模很有可能低於今年7.5萬億的規模。民生銀行廣州分行有關人士也指出，中央經濟工作會議定調，流動性控制擺在重要位置，因此一切與流動性相關的貸款都會縮緊，明年信貸規模肯定不會高於今年。

　　信貸規模的縮緊讓一向被視為優質資産的房貸也“深受其害”。工行黨委書記、董事長姜建清透露，明年嚴格執行差別化住房信貸政策，抑制投資投機性需求；加強個人貸款用途管理，防止貸款挪用、惡意透支等風險。

　　此外，民生銀行廣州分行也透露，小微企業、民營企業、商貸通將是明年貸款的重點投向，而開放商貸款以及個人房貸已不是銀行重點。