平安産險涉嫌串通仲介套取手續費 保險潛規則灰霧層層

　　又一起由保險公司、保險仲介相關經營人員“導演”的套取手續費的案件被曝光，所涉及的資金將近50萬元，但這應該只是行業潛規則被揭出的“冰山一角”。

　　又一“碩鼠”被曝光

　　保監會于昨日對外公告稱，鐘某于2009年8月至2010年2月，作為深圳市財富保險經紀有限公司駐湖南業務代表，在去年協助平安産險湖南分公司將直接承保的中國教育工會湖南省委員會團體意外傷害保險業務虛挂為深圳財富經紀的仲介業務，並以經紀費名義支付資金19.22萬元。深圳財富經紀按一定比例扣除後，將剩餘17.70萬元轉賬支付給鐘某的個人賬戶，並由鐘某提取現金支付給平安産險湖南分公司相關經辦人員，用於支付中國教育工會湖南省委員會費用和其他費用。

　　另外，2009年7月至2010年2月，同樣經由鐘某協助，平安産險湖南分公司將直接承保的中國聯通湖南省分公司“安心卡”和“安居卡”業務虛挂為深圳財富經紀的仲介業務，並以經紀費名義支付資金38.26萬元。深圳財富經紀按一定比例扣除後，將剩餘35.20萬元轉賬支付給鐘某個人賬戶，由其提取現金支付給平安産險湖南分公司相關經辦人員，用於向中國聯通湖南省分公司支付激勵費用。

　　對此，保監會給鐘某開出了終身禁止進入保險業的行政處罰。不過，截至目前，還未看見監管部門對平安産險湖南分公司相關責任人的“罰單”。

　　並不複雜的手法

　　由於保險仲介的準入門檻降低，以及直保公司競爭的加劇，使得保險仲介成為了一個魚龍混雜的行業。近年來，在不少省份都發現一些保險仲介機構或保險仲介機構工作人員以經營保險仲介業務的名義從事套取手續費的重大違法違規活動：保險仲介機構夥同保險公司經常採用，如將直接業務轉為代理業務並虛開發票、虛假申請批退、偽造保險賠案等手法，達到套取保險資金的目的。這類違規行為往往隱蔽性強，數額較大，既破壞了保險公司經營管理制度，又侵害了被保險人利益，須引起高度重視。

　　手法一：虛開仲介發票。保險仲介機構根據保險公司編造的代理業務清單編造業務臺賬，開具仲介發票，並收取保險公司給予的“報酬”。有時，保險公司還以手續費名義通過保險仲介機構支付給指定對象。

　　手法二：虛假申請批退。保險公司授意保險仲介機構編造虛假申請材料，向保險公司申請批退保費(往往在投保人不知情的情況下)，仲介機構再將收到的“批退保費”給予保險公司或其指定對象，自身也從中獲取不正當利益。

　　手法三：偽造保險賠案。保險公司授意保險仲介機構出具虛假的保險公估報告，據此列支賠款，套取資金。

　　保監會仲介監管部此前的一份調研報告在分析動因時認為，主要有五大因素驅動這些不法分子鋌而走險：首先是出於商業賄賂的考慮，一些保險公司為爭取業務，有時暗中給予投保單位及其關鍵人員賬外財物。為增強隱蔽性，降低被查處的風險，保險公司往往通過仲介機構套取資金，進行非法交易。

　　其次，是降低稅負。由於實際支付的手續費比例往往高於或低於稅前可列支比例8%，一些保險公司為了用足“政策”，將超過8%部分的手續費採取虛假批退、做假賠案等方式套取資金支付；而不足8%的部分，保險公司也以虛開發票的方式將資金套取出來。另外，在向營銷員支付手續費時，即使支付比例在8%以內，保險公司為了避免代扣代繳營業稅和個人所得稅，也以虛開仲介發票套取費用的方式進行轉移支付。

　　再次，是為化公為私。一些保險公司管理人員和內勤人員通過保險仲介機構套取資金私設“小金庫”，用於小團體的福利甚至私分。

　　第四，是變相降費。一些保險公司通過保險仲介機構套取資金給予投保人，從而達到降低保險費率的目的。

　　最後，是掩蓋非法業務。一些保險公司接受非法渠道的保險業務後，通過保險仲介機構向沒有獲得經營許可證的個人和機構支付“手續費”。

　　全國圍剿“潛規則”

　　仲介業務和自有渠道一樣，是保險公司最為重要的兩大業務拓展渠道，部分保險公司來自仲介渠道的業務甚至大大超過自有渠道。正是因為保險公司極力維護與仲介方的業務關係，一層又一層“灰霧”瀰漫在整個行業中。《第一財經日報》記者了解到，作為國內保險第一大省的廣東，該省保監局已向下駐粵各保險專業仲介機構下發了仲介經營風險的排查通知。這一排查工作，將持續3個月。與此同時，本報記者還了解到，全國多地的保監部門也將於近期開始對轄區內的仲介業務進行排查。

　　多地保監局認為，保險仲介的這些重大違法違規行為，損害了保險仲介行業的整體形象，給仲介行業的發展帶來極大的負面影響，同時也反映出部分保險專業仲介機構內部管理薄弱，經營風險極高。

　　事實上，保監會在今年1月開始，就已部署在全國範圍內開展保險公司仲介業務檢查工作，現場檢查歷時近6個月。保監會35個保監局共派出了檢查組44個，查閱核對各類業務憑證近80余萬份。檢查了全國21家保險公司的58個基層機構，重點查處保險公司利用仲介業務和仲介渠道進行弄虛作假、虛增成本、非法套取資金等突出問題。

　　截至8月25日，保監會的這次檢查已依法處罰保險仲介機構62家；向司法、稅務、公安等執法部門移送的違法犯罪線索13起中有5起是保險仲介機構。 第一財經日報 陳天翔