大學生創業保險問世 創業失敗保險公司埋單

　　7月24日，中國首份青年大學生創業保險在成都問世。在成都青年（大學生）創業“護航計劃”的啟動儀式上，主辦方對這份保險的看法是：填補了國內保險在青年 （大學生）創業上的一項空白，同時也是大學生創業者和保險公司雙贏的一份保險。

　　這份正式名為成都青年（大學生）創業保險（以下簡稱為創業保險）究竟是怎麼一回事？難道創業失敗的損失真的可以由保險公司承擔嗎？

　　創業保險ABC

　　這份由共青團成都市委與太平養老保險股份有限公司四川分公司聯合推出的創業保險，包括創業人身險、金融信貸險和財産險三方面保險及增值的培訓、諮詢和仲介服務。

　　據太平養老保險公司四川分公司團體業務部負責人鄒月娟介紹，人身險主要為創業企業員工提供意外傷害和醫療保障，金融信貸險主要針對有信貸需求的企業，可以在貸款的同時投保信貸産品，如果在還款期間突發意外導致身故與全殘，將由保險公司負責償還銀行信貸。財産險包括財産綜合險、産品責任險、公眾責任險和進出口貨運險等項目，創業企業可以根據情況，靈活選擇不同的險種組合，保障企業資産。

　　考慮到創業者普遍存在資金缺乏的問題，創業保險在費率方面做了不小的優惠。“保費要比市場價便宜50%左右，這是前所未有的優惠。”鄒月娟介紹，除此之外，保險公司還向44家企業贈送了保額為8000萬元的創業保險。

　　創業者：人身險很必要，財産險有需要，金融信貸險……還是算了吧

　　創業者羅陳的公司剛剛進入銷售淡季。狹小的辦公室裏唯一的電器就是一台飲水機。他正在考慮拓展産品線，在動漫服飾之外增加一些玩偶等衍生品。截至今年8月，公司已實現了100萬銷售額，但他還是對企業的未來發展存在憂慮。

　　對於這份創業保險，他已有所耳聞，在詳細了解到具體險種的內容後，他決定觀望一下，“三種保險暫時都不是必需的。”

　　在他看來，金融信貸險賠付的條件太過苛刻，“僅僅是身故或全殘才能得到賠償，這實在意義不大。”他説。

　　因為産品主要市場在海外，公司經常會遇到一些運輸過程中的損失，因此他對物流方面的財産險比較有興趣，但是目前基本上實現了零庫存，僅僅在運輸方面投保，吸引力並不是很大。

　　對於保險公司宣稱的 “可以團結核心隊伍”的人身險，羅陳有不同的看法。“有必要為員工購買人身險，但是這不會成為留人的砝碼。”他説，“因為公司在成都溫江區，很多求職者一聽到辦公地點就説，‘哦，那我考慮一下’，然後就沒有下文了。”

　　“公司成長的遠景才是留住人才的主要動力。”羅陳停頓了一下，“這份保險對於創業初期的企業，説不好聽，叫負擔。”

　　而創業者張仁建則非常支持。“這份保險就是一種福利，必須要為每個員工購買。”他説。

　　保險公司：一場風險控制的培訓

　　在保險公司看來，人才是企業最寶貴的財産。但是在2個月調研中了解到的情況卻是：很多創業者對於財産險的興趣更大，而且一些尚處在工作室階段的創業團隊，連基本的醫療社會保險都沒有完善。

　　“這是一個新的領域，不僅僅是對於保險公司而言。”鄒月娟説，“很多創業者缺少風險意識。在推進創業保險的過程中，我們會將培訓放在前面，幫助他們解決一些沒有看到的風險點。”

　　幫助創業企業減少風險，這也是共青團成都市委的需求。所以當太平養老保險股份有限公司四川分公司找到共青團成都市委時，雙方一拍即合。在2個月的調研之後就正式啟動了中國第一份青年 （大學生）創業保險。

　　“這是一個完全空白的領域。”鄒月娟説。針對創業者對於金融信貸險的反饋，她認為現在整個創業保險的困難是原始數據的缺乏。創業過程中導致失敗的因素很多，只有積累足夠豐富的科學數據作為制定産品費率的計算基礎，未來才能完善各種産品，滿足創業者的各種需求。

　　創業保險屬於商業保險的範疇。較低的保費和大規模贈險都帶來經營上的壓力。對此，鄒月娟解釋，他們並沒有將創業保險視為盈利的項目，更多的看作一種社會責任。同時，幫助企業成長，也是對保險公司的宣傳，體現品牌的價值。可以起到很好的社會效應。