上半年銀行理財産品熱銷 投資相關産品須四項注意

　　近期股市、樓市投資前景不明，許多投資者把目光轉回雖然收益低但較為穩定的銀行理財産品。記者從多家銀行了解到，今年上半年銀行理財産品銷售火爆，尤其是短期理財産品和無固定期限的超短期理財産品成為市場的“香餑餑”。

　　銀行理財産品銷售火爆

　　來自多家銀行的消息表明，今年上半年，銀行理財産品銷售火爆。工行深圳市分行相關人士告訴記者，今年上半年該行理財産品銷售情況明顯好于去年同期，有些理財産品推向市場兩天便會銷售一空。

　　分析個中原因，銀行專業人士認為投資市場的變化是關鍵。今年以來，投資市場不確定因素較多：一方面股市持續低迷，投資風險增強；另一方面自4月份一系列房地産調控政策出臺以來，樓市投機、炒作資金大量撤出，房地産市場吸引力大不如前；而歐元債務危機、美國經濟發展前景不明朗使外匯市場和黃金市場也出現較大的波動……在這樣的形勢下，持幣觀望的投資者勢必尋求新的投資領域，銀行理財産品尤其是銀行短期理財産品以其靈活、穩定的特性獲得了投資者青睞。

　　短期理財産品備受青睞

　　據介紹，銀行推出的理財産品豐富多彩，大致有三大類：

　　●一、浮動收益類産品。這類産品類似于基金，主要投資于股票等高風險領域，許多銀行會與知名基金公司合作，由其擔任投資顧問。這類産品風險相對較大，但在資本市場向好的環境下收益有可能會相對高一些，適合那些風險承受能力強、對股票和基金等市場有所了解的投資者。

　　●二、固定期限理財産品。這類産品通常期限固定，短則7天、1個月、兩個月，長則半年、1年、兩年不等。主要投資于央行票據、銀行評級比較高的貸款資産和債券等流動性好、風險低的資産，適合有一些閒置資産、追求穩健收益的投資者。

　　●三、無固定期限的超短期理財産品。這類産品主要投資短期國債及央行票據等低風險産品，且現金是投資配置中重要的一部分，以確保其流動性。因此其預期收益率高於同期活期存款，而流動性可與活期存款媲美，適合做生意、第三方存管打新股的投資者。

　　據銀行專業人士介紹，由於目前市場中不確定性因素較多，中長期理財産品容易受到利率和經濟週期的影響。而短期産品則可以短時間內靈活調整配置，受到的波動較小，收益又比存款利率高出不少，較為適合在目前的市場狀況下最大限度地利用閒置資金。

　　投資銀行理財産品四項注意

　　由於市面上理財産品眾多，不少投資者對銀行理財産品並不了解，對銀行理財産品存在不少認識誤區。在接受記者採訪時，銀行專業人士認為投資者在投資銀行理財産品時要注意以下幾個要素：

　　●一、在購買銀行理財産品之前，一定要多看多問多盤算，包括産品的投資幣種、投資期限、挂鉤標的、收益的計算、收益類型等問題都需要事前了解，選擇適合自己風險承受力的産品類別。

　　●二、要明白銀行理財産品是一項投資，是投資就需要承擔相應的風險，有可能得到高收益，但也可能得不到任何收益，甚至還有可能面臨發生本金損失的風險。

　　●三、要認識銀行理財産品預期收益不等於實際收益。在實際投資中，産品説明書中的最高收益往往是預期的，很多時候一旦扣除預期最高收益中的費稅因素，産品到期的實際收益很可能遠遠低於預期收益。因此在購買這類理財産品時，一定要提前了解清楚産品收益和自己的心理預期，以免産品到期後和心理預期落差過大。

　　●四、在投資時要清晰地了解産品的投資期限。要知道有些理財産品是固定期限的，有些理財産品則是有規定的贖回時間，未到理財期限或非贖回時間，産品是不能提前中止的。由此避免發生資金流動性風險。