探訪武漢私人銀行：800萬底薪請來的神秘"管家"

　　近期，第一財經日報、《財商》、聯合第一財經網、證券之星發起了“上半年你賺錢了嗎?”的調查。結果顯示：有69.36%的投資者在上半年是虧損的，有的虧損額度高達50%以上。除了投資股票以外，買基金、銀行理財産品的投資者均沒能討到好。有關數據顯示，652隻基金整體出現負收益，整體虧損3513億元。而有的銀行理財産品的平均虧損幅度高達38%。

　　在整體虧損之下，千萬富翁們的財富在怎麼變化嗎？他們到底是賺了還是虧了呢？近日，記者走進招行、中行的私人銀行部，打探富人們理財的虧損狀況，私人銀行的專家理財又有些什麼“秘密武器”奉獻給高端客戶呢？

　　私人銀行

　　私密、奢華、尊貴

　　富人理財師時時跟蹤，適時提示

　　23日下午，記者來到位於漢口西北湖畔某頂級寫字樓的招行私人銀行中心。在寫字樓的周圍以及電梯口，都沒有看到私人銀行的指示牌，即便是在該銀行所在的樓層，也僅有“招商銀行”的小標牌。

　　外部與普通寫字樓裝修無異，但室內卻是奢華盡顯。眼底是一覽無余的湖光山色，腳下踩著是連高跟鞋後跟都能陷進去的厚厚地毯，歐式傢具顯得氣度非凡，全有著高高椅背的靠椅。有著湖景落地窗的大廳，另一側有一個大大的弧型吧臺。客戶落座後，便有人送上咖啡或各種飲料，隨後專屬理財經理便會來到客戶身邊。而這裡的理財經理全是行業裏業務突出的精英。

　　據了解，目前武漢像這樣私密、奢華的私人銀行有三家，分別是招行、中行、交行。招行的門檻是，放在銀行的金融資産得達到1000萬元，中行是800萬元，而交行則是200萬美元。

　　湖北有多少人可以進這裡，享受如此待遇呢？據胡潤百富榜調查結論是：在鄂有11500名千萬富豪，他們平均擁有3輛車、喜歡旅遊、喜歡在北京上海買二套房産，他們每年花費超過160萬……這些情況幾乎每傢俬人銀行都掌握著。

　　千萬富翁

　　幾乎都是“守”財奴

　　唐璐是招商銀行從全市網點中挑選出來的最優秀的理財經理之一。他有著5年的從業經驗，精通銀行、證券、基金、保險、信託等各領域理財知識，又有著為大戶理財的經驗。於是，他成為私人銀行首批理財經理之一。

　　“為富人理財，不僅僅是只賣産品那麼簡單。”據唐璐介紹，他們遵循總行制定的工作流程，在“傾聽”的基礎上，為每位客戶建立理財檔案。富人也要通過專業的風險承受能力測試，通過傾聽、問詢了解他們的理財目標和需求，然後為他們量身訂做理財建議書。

　　“湖北的富人，大多都還是白手起家的老闆，他們害怕虧損，所以我們給出的投資策略，也基本是以“防守”為主。非固定收益的理財産品，基本也是能保證預期收益的。當然，對於積極型的客戶，銀行也會提供一些“進攻性”更強的産品供客戶選擇。

　　特殊産品

　　專為富人“量身定做”

　　“我到這裡來工作後，就會發現，私人銀行的理財産品，許多都是外面看不到的。某種意義上來説，富人賺錢的渠道更多些。”這是唐璐的感受。

　　投資期酒，就是其中一例。招行曾推出過華潤信託中糧君頂葡萄酒收益權資金信託計劃。該款葡萄酒信託計劃每份30萬元，客戶既可以持有到期，屆時收回本金及年化5%的收益，又可以選擇認購期酒實物，並獲得年化5%的收益，同時還可免費獲得親臨酒莊品酒、騎馬、打球的待遇。

　　還有就是各種各樣的私募基金。招行與上海某基金公司合作的房地産私募股權基金，所募集的基金以股權投資、債權投資等方式投資于二三線城市中以住宅為主體的房地産開發項目，項目完成後收回本金及收益。該基金僅面向極少數超高端客戶銷售，認購起點為500萬人民幣，單個項目預期年投資內部回報率為25%，扣除相關費用後，該産品預期凈資金回報率17%。該行2009年下半年一款私募基金産品，成立僅3個月，凈值增長率就達到了19%。

　　“雖然有些投資公募基金的客戶也出現了浮虧，但總體來講，八成客戶均可實現10%的收益。”據唐璐介紹。

　　普通銀行網點裏的一位客戶經理要服務至少數百位客戶，你個人投資狀況如何，他是不可能時時跟蹤的。但私人銀行的客戶經理則不一樣，他們一人只服務數十位客戶，而每個人投資了哪些産品，都會進行定期跟蹤，並提出警示。

　　“我們也有很多客戶投資了公募基金。今年以來，當股市跌到3000點時，很多機構認為這已是底了，鼓勵抄底。而我們則建議一部分投資了公募基金，已達成預期收益的客戶適當減一些倉位，保留戰果。事實證明，後階段股市下跌速度更快，損失也更慘重。”唐璐説，理財師有時要像醫生提醒病人吃藥般，提醒投資者改正錯誤的投資決策。

　　“我們有一個團隊都在為私人銀行的客戶服務。在投資領域裏，對於不太激進的客戶而言，幫他減少虧損就是賺了。”唐璐認為，不同階段、不同投資環境，及時而合適的提示是幫富人理財非常重要的一點。

　　記者 王丹妮 通訊員 徐石 陳傑