警惕非法金融機構和非法金融活動

一、什麼是非法金融機構?
    非法金融機構，是指未經主管部門批准，擅自設立從事或者主要從事吸收存款、發放貸款、辦理結算、票據貼現、資金拆借、信託投資、金融租賃、融資擔保、外匯買賣等金融業務活動的機構。
    非法金融機構的籌備組織，視為非法金融機構。

二、什麼是非法金融活動?
    非法金融活動，是指未經主管部門批准，擅自從事的下列活動：
    a非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款；
    b未經依法批准，以任何名義向社會不特定對象進行的非法集資；
    c非法發放貸款、辦理結算、票據貼現、資金拆借、信託投資、金融租賃、融資擔保、外匯買賣；
    d主管部門認定的其他非法金融業務活動；

三、非法集資的特徵
    1、未經有關部門依法批准。包括沒有批准權限的部門批准的集資以及有審批權限的部門超越權限批准的集資。
    2、承諾在一定期限內給予出資人還本付息。還本付息除以貨幣形式為主外，還包括以實物形式或其他形式。
    3、向社會不特定對象即社會公眾籌集資金。
    4、以合法形式掩蓋其非法集資的性質。

四、非法集資的主要表現形式
    非法集資活動涉及內容廣，表現形式多樣，從目前案發情況看，主要包括債權、股權、商品營銷、生産經營等四大類。主要表現形式有以下幾種：
    1、借種植、養殖、項目開發、莊園開發、生態環保投資等名義非法集資。
    2、以發行或變相發行股票、債券、彩票、投資基金等權利憑證或者以期貨交易、典當為名進行非法集資。
    3、通過認領股份、入股分紅進行非法集資。
    4、通過會員卡、會員證、席位證、優惠卡、消費卡等方式進行非法集資。
    5、以商品銷售與返租、回購與轉讓、發展會員、商家聯盟與“快速積分法”等方式進行非法集資。
    6、利用民間“會”、“社”等組織或者地下錢莊進行非法集資。
    7、利用現代電子網絡技術構造的“虛擬”産品，如“電子商鋪”、“電子百貨”投資委託經營、到期回購等方式進行非法集資。
    8、對物業、地産等資産進行等份分割，通過出售其份額的處置權進行非法集資。
    9、以簽訂商品經銷合同等形式進行非法集資。
    10、利用傳銷或秘密串聯的形式非法集資。
    11、利用互聯網設立投資基金的形式進行非法集資。
    12、利用“電子黃金投資”形式進行非法集資。