關於仲介機構代辦無抵押、無擔保貸款的風險提示

    近期，社會上出現了大量聲稱“代辦無抵押、無擔保貸款”的“黑仲介”，其不法行為對廣大消費者、銀行機構乃至社會安定都帶來很大危害。為此，銀監會向廣大金融消費者和金融機構作如下風險提示：

    如何識別“黑仲介”

    “黑仲介”通常通過手機短信、互聯網和報紙等媒體上大量投放“無抵押、無擔保、無戶籍限制、信用貸款”廣告，以“現金放款、手續簡單、資金雄厚、信心保障”等宣傳手法誘騙消費者上門，聲稱與多家銀行均有穩定、頻繁的業務合作，可通過“代辦信用卡透支”、“代辦個人消費貸款”等方式，幫助消費者在很短時間內申請到無需任何抵押、擔保的現金放款。為此，消費者需要支付一定金額的手續費。

    這類“黑仲介”實際是以消費者的申請資料同時向多家銀行申請多張信用卡，然後將持卡人介紹給有關特約商戶進行“虛擬消費套現”。持卡人可利用信用卡最長56天的免息還款期，以“十個杯子九個蓋”的方法循環透支，從而獲得一定期限的免息信用貸款。

    由於現在絕大部分銀行在受理信用卡申請時，不接受仲介機構遞交的申請或對仲介機構遞交的申請把關更加嚴格，因此“黑仲介”往往無法按承諾的時間和金額向消費者放款，從而引發大量投訴。面對消費者的追討，這些“黑仲介”一方面會事先在《委託協議書》格式合同中加入顯失公平的免責條款，以便不能履約時推卸責任；另一方面會先以各種藉口推脫，或威脅、恐嚇甚至毆打消費者，然後伺機逃逸，尋找新的地點或隔段時間在原址換個牌子繼續營業。

    “黑仲介”的另外一種詐騙手法是以“加盟”為名，在詐騙消費者數額不等的加盟費後逃匿。

    現在“黑仲介”已有從一線城市向二線城市轉移的趨勢。

    “黑仲介”涉嫌構成哪些犯罪

    涉嫌虛假廣告宣傳

    “黑仲介”在廣告宣傳中完全不提及“銀行”“諮詢”等字樣，將服務的內容和形式模糊化，涉嫌以虛假廣告宣傳。

    涉嫌信用卡詐騙罪

    “黑仲介”偽造虛假的房屋買賣合同、收入證明等對申請資料進行包裝，一些“黑仲介”還直接冒用他人的身份資料向銀行提出申請，涉嫌“信用卡詐騙罪”。

    涉嫌合同詐騙罪

    這類“黑仲介”已發生多起實施詐騙後逃匿的現象，涉嫌以非法佔有為目的，在履行合同過程中騙取對方當事人財務。

    “黑仲介”行為的主要危害

    可能使消費者面臨多重風險，甚至觸犯刑法。

    消費者繳納各種費用後，往往面臨“黑仲介”人去樓空、無處追討的境況，導致消費者資金損失。
 
    消費者的個人資料若被“黑仲介”私自用於申請信用卡或貸款，或出售給他人從事非法活動，消費者將面臨聲譽風險。

    現在我國個人徵信系統記錄越來越全面，每個消費者在哪些銀行辦理了銀行卡、有哪些不良信用記錄都被詳細記載。如消費者參與偽造申請資料，合謀騙領信用卡或進行惡意透支，形成的不良信用記錄不僅會嚴重影響其未來的經濟生活，甚至可能被以詐騙罪追究刑事責任。

    擾亂了信用卡市場秩序，給銀行帶來風險隱患。

    “黑仲介”與消費者單方面或合謀偽造申請資料，騙領信用卡並進行虛擬消費套現的行為，嚴重擾亂了信用卡發放和受理市場，給銀行帶來欺詐風險和信用風險。

    社會危害面廣，容易引發群體性暴力事件。

    越來越多發現受騙上當的消費者情緒激動地聚集在仲介辦公場所，要求主張權利，從而遭到“黑仲介”的威脅、恐嚇，甚至發生鬥毆等流血暴力衝突，引發群體性事件，成為影響社會穩定的隱患。
 
    為保護廣大金融消費者的合法權益不受侵犯，銀監會提醒公眾加強風險防範意識和法制觀念，不接觸、不助長更不主動參與“黑仲介”的違法金融詐騙活動。金融消費者應通過正規渠道獲取銀行貸款；在遭遇類似金融詐騙活動時，應儘快向當地警方報案，通過合法途徑解決。