中國工商銀行

    2009年，中國工商銀行股份有限公司（以下簡稱“工商銀行”）面對複雜多變的國際國內宏觀經濟金融形勢，積極穩妥應對，持續推進經營轉型，加快業務創新，優化收益結構，嚴格成本控制，有效降低了全球金融危機及中國經濟增長放緩對經營管理帶來的負面影響，成功化危為機，獲得了歷史性的發展，實現了良好的盈利增長，顯著提升了公司治理水平。

    截至年末，工商銀行擁有386，723名員工，通過16,232家境內機構、162家境外機構和遍佈全球的逾1,504家代理行以及網上銀行、電話銀行和自助銀行等分銷渠道，向361萬公司客戶和2.16億個人客戶提供廣泛的金融産品和服務，基本形成了以商業銀行為主體，跨市場、國際化的經營格局，並在絕大多數商業銀行業務領域保持國內市場領先地位。　　

    截至年末，工商銀行總資産117,850.53億元，增長20.8%；總負債111,061.19億元，增長21.4%；總市值2，690億美元，居全球上市銀行之首。在撥備覆蓋率大幅提高至164.41%的情況下實現凈利潤1,293.50億元，比上年增加181.99億元，增長16.4%，蟬聯全球最盈利銀行；每股收益0.39元，加權平均凈資産收益率為20.14%，分別較上年增長18.2%和提高0.75個百分點，均創歷史新高；成本收入比為32.87%，保持在合理水平；不良貸款餘額和不良貸款率連續第十個年頭保持雙下降，不良率降至1.54%；資本充足率和核心資本充足率分別為12.36%和9.90%，在業務快速發展過程中仍保持了較好的資本充足水平。當年營業收入3,094.54億元，與上年基本持平；非利息收入636.33億元，增長36.2%；營業支出1,434.60億元，下降13.7%；所得稅費用378.98億元，增長11.0%。　　

    工商銀行積極推進國際化戰略，2009年國際市場佈局取得新突破，收購了加拿大東亞銀行70%的股權，對泰國ACL銀行的自願要約收購正在有序進行，合併誠興銀行和澳門分行成立工銀澳門，河內分行開業，獲得阿布扎比分行、馬來西亞子銀行經營牌照。截至年末，已在全球20個國家和地區設立了23家營業性機構，分支機構總數達到162家，全球服務能力顯著增強。各境外機構在積極應對國際金融危機中加快業務創新和本土化經營，保持了健康快速發展態勢，不僅全部實現盈利，而且整體盈利水平有了較大提升。

    根據人民銀行數據，截至年末，工商銀行公司類貸款和公司存款餘額均列同業首位，市場份額分別為11.9%和13.8%。其中境內公司類貸款餘額39,577.86億元，增長22.5%；境內公司存款餘額47,884.90億元，增長21.6%；公司客戶361萬戶，比上年末增加51萬戶；有融資餘額的公司客戶8.4萬戶，增加8,927戶。　　

    完善現金管理與支付結算産品線，為大型高端企業客戶資金管理和中小企業客戶結算服務。截至年末，對公結算賬戶440萬戶，比上年末增加64萬戶；全年實現對公人民幣結算量668萬億元，增長28.5%，保持市場佔比第一；現金管理客戶287,026戶，比上年末增加168,275戶，增長141.7%。連續第三年分別榮獲《財資》、《金融亞洲》雜誌“中國最佳現金管理銀行”稱號，並被《亞洲貨幣》評為“中國最佳人民幣現金管理銀行”。　　

    完善金融産品聯動營銷機制，為中小企業提供綜合化金融服務。截至年末，境內有融資餘額的小企業客戶44,243戶，比上年末增加6,686戶。榮獲《金融時報》“中國中小企業金融服務十佳機構”，並被中國中小企業家年會組委會授予“全國支持中小企業發展十佳商業銀行”稱號。　　

    積極拓展銀保業務合作範圍，與國內52家保險公司簽署全面業務合作協議；第三方存管資金總量3,880億元，比上年末增加1,965億元，位居同業第一；推廣銀銀平臺業務，國內代理行數量增加16家至101家；完善銀政業務系統，在“銀關通”系統中增加網上支付稅費擔保功能，投産代理非稅收入收繳業務系統，提升對政府機構客戶的服務能力。　　拓展債券承銷業務，全年主承銷各類非金融企業債務融資工具2,790億元，穩居境內第一；積極發展並購貸款業務，支持國內重點行業龍頭企業並購活動，加強與南非標準銀行等機構合作，為企業海外並購提供服務。全年收入突破百億元大關達125.39億元，比上年增長56.2%，品牌影響力大幅提升，榮獲《證券時報》“中國最佳銀行投行”稱號。　　加快貿易融資産品組合創新，全年境內分行貿易融資累計發放6,797億元，比上年增長87.6%，其中國內貿易融資3,744億元，增長183.9%；國際貿易融資447億美元，增長32.6%；累計辦理國際結算5,459億美元，市場份額進一步提升。　　

    資産託管業務加強市場拓展，託管證券投資基金增加38隻達145隻；保險資産託管規模增長近50%；託管QFII客戶數穩居中資銀行首位，託管QDII資産規模繼續領先同業；率先開辦基金公司“一對多”和QDII“一對一”專戶理財託管。截至年末，託管資産總凈值18,065億元，比上年末增長57.9%。相繼被《全球託管人》、《財資》、《環球金融》等境內外財經媒體評為“中國最佳託管銀行”。　　推廣標準化企業年金計劃産品，推出工商銀行作為受託人發起的“如意養老2號”企業年金計劃産品，打造“如意養老”産品品牌。全年共為18,320家企業提供企業年金服務，比上年末增加2,786家；受託管理年金基金70億元，增加30億元；管理年金個人賬戶678萬戶，增加173萬戶；託管年金基金845億元，增加305億元。　　

    貴金屬業務推出多款品牌金新産品，優化品牌金銷售系統，增加客戶購買選擇。全年代理、自營貴金屬業務交易量992噸。其中，個人賬戶金交易量722噸，保持同業領先；代理上海黃金交易所清算量1,835億元，繼續領跑同業。　　

    完善超短期産品線，推出多款無固定期限和7天、14天、28天固定期限滾動型超短期産品，滿足客戶多樣化流動性管理需求。開發結構化和套利型創新産品，推出投資股票現金選擇權、房地産投資基金信託計劃優先受益權等理財産品。全年累計銷售對公理財産品17,951億元，比上年增長128.0%。

    根據人民銀行數據，截至年末，工商銀行儲蓄存款和個人貸款餘額均列同業首位，市場份額分別為17.6%和19.3%，其中境內儲蓄存款余46,604.32億元，增長16.2%；境內個人貸款12,068.50億元，增長45.5%，其中個人住房貸款增加2,768.70億元，增長46.3%；個人客戶2.16億個，其中個人貸款客戶580萬個。榮獲《亞洲銀行家》雜誌“中國最佳大型零售銀行”稱號。　　

    完善銀行理財産品體系，提升理財服務水平。2009年，境內銷售各類個人理財産品15,278億元，積極推廣投資于債券、票據、信託貸款等低風險、收益穩定型理財産品，交替發行不同起始時間和期限的超短期理財産品，豐富“靈通快線”産品系列；完善客戶分層服務，開發多款中高端客戶專屬理財産品，開展個人金融産品組合營銷,推動個人理財業務與其他個人金融業務協同發展。個人銀行類理財産品累計銷售8,872億元，比上年增長129.0%；代理銷售各類個人理財産品6,406億元，其中代理開放式基金銷售4,878億元，代理個人保險銷售724億元，代理國債銷售804億元。　　

    持續推進理財金賬戶産品和服務創新。提供多款理財金賬戶專屬理財産品，推出理財金賬戶芯片卡，提升客戶交易安全性，使得理財金賬戶在個人客戶中覆蓋率和市場影響力穩步提高，榮獲《第一財經》“年度零售金融品牌”稱號。截至年末，工商銀行理財金賬戶客戶669萬戶，比上年末增加214萬戶。　　

    為個人金融資産100萬元以上的財富客戶提供財富顧問、資産管理等個性化、專家級金融理財服務。推進財富客戶專屬渠道建設，累計建成財富管理中心149家；推出48款“工銀財富”專屬理財産品；聯合基金公司面向財富客戶定向推出13支“一對多”基金專戶理財産品。財富客戶數量突破50萬戶，金融資産超過11,000億元。　　

    為個人金融資産在800萬元以上的高凈值客戶，提供以資産管理為核心、顧問諮詢服務為重點的私人銀行服務。2009年，新設南京、杭州等私人銀行分部；推出多款私人銀行客戶專享理財産品和專屬服務方案；加快人才引進和培養力度，推進服務流程與標準精細化管理，榮獲《21世紀經濟報道》“中國優秀私人銀行團隊”稱號。截至年末，私人銀行客戶突破1.3萬戶，管理資産2,550億元。

    加快銀行卡業務産品創新和服務升級，加強市場拓展，各項業務發展迅猛。截至年末，工商銀行銀行卡發卡量2.9億張，比上年末增加5,078萬張；全年銀行卡消費額14,979億元，比上年增長88.1%；銀行卡業務收入94.08億元，增長30.7%。　　

    完成國際信用卡、貸記卡和準貸記卡“三卡整合”工程，實現産品功能整合與流程再造，服務水平進一步提升；擴大家電、鐵路、商旅服務、移動支付等消費市場和新技術領域發卡合作範圍，增加聯名卡規模；充實特約特惠商戶圈，與大型家電商場合作開展信用卡分期付款業務，擴大收單市場與透支規模；新設石家莊電話服務中心和25家VIP客服中心，提高服務供給能力。截至年末，信用卡發卡量5,201萬張，比上年末增加1,296萬張；實現年消費額4,490億元，比上年增長76.0%，發卡量及消費額同業領先優勢明顯；境內信用卡透支餘額368.76億元，增加197.79億元，增長115.7%。　　

    積極拓展聯名卡業務市場，推出多種全國性和區域性聯名靈通卡，豐富靈通卡産品線。推出符合人民銀行PBOC2.0標準的芯片借記卡，提升銀行卡安全性和客戶服務水平。針對不同客戶特點，開展多種專項營銷推廣活動，擴大客戶規模和刷卡消費。截至年末，借記卡發卡量2.37億張，比上年末增加3,782萬張；年消費額突破萬億元大關達10,489億元，增長93.8%。

    2009年，工商銀行積極開展産品創新，適時調整投資與交易策略，加大資金運作力度，防範業務風險，實現資産規模與效益協調發展。全年境內分行累計人民幣融入融出量134,993億元，增長77.2%，其中融出126,226億元，增長4.9倍；外幣方面，加強資金精細化管理，維持較短拆放期限，確保資金安全。全年外幣貨幣市場交易量6,892億美元。　　2009年，工商銀行全年人民幣債券交易賬戶交易量2.6萬億元；做市交易的櫃臺記賬式國債增至64隻，交易量進一步提升；全年人民幣利率互換交易量605億元，增長81.7%；外幣方面，工商銀行以中期美國國債為主開展交易，累計完成交易量401億美元。　　

    2009年，工商銀行把握市場利率走勢，投資品種以主權、準主權類債券為主。截至年末，人民幣銀行賬戶債券投資餘額34,762.34億元；外幣方面，把握國際金融市場走勢，調整産品結構，擇機減持涉險外幣抵押債券，控制信用風險。　　

    推出結售匯新産品，投産結售匯自動報表系統及綜合詢價交易系統等業務處理系統。全年完成代客結售匯及外匯買賣量2,862億美元；創新結構性存款産品結構，完成代客結構性衍生産品交易量822億美元；積極推介人民幣利率衍生産品的客戶化應用，培育代客交易需求。

    2009年電子銀行交易額181.31萬億元，比上年增長24.8%。電子銀行業務筆數佔全行業務筆數50.1%，提高7.0個百分點。截至年末，企業網上銀行客戶189萬戶，比上年末增加45萬戶；個人網上銀行客戶7,536萬戶，增加1,864萬戶。企業網上銀行實現交易額135.35萬億元，增長22.5%；個人網上銀行實現交易額17.81萬億元，增長82.3%。榮獲《環球金融》雜誌“全球最佳綜合企業銀行網站”、“中國最佳個人網上銀行等獎項。　　

    完成一體化電話銀行重構，推出電話銀行一號通支付、400貴賓專線等服務項目；優化電話銀行公共語音菜單，方便客戶操作；完成深圳、山東分行電話銀行自助語音的託管上挂工作，推進電話銀行集約化經營和標準化服務進程；推出手機銀行（WAP）3G體驗版，為客戶提供更加便捷、高效的查詢、轉賬、繳費等銀行服務。　　

    持續加大自動櫃員機和自助終端設備投放，優化自助設備服務網絡佈局。截至年末，擁有自助銀行8,726家，比上年末增長23.2%；自動櫃員機34,089台，增長19.0%。自動櫃員機交易額20,469億元，增長31.6%。

    工商銀行積極落實信息科技發展規劃，確保信息系統安全穩定運行，大力推進第四代應用系統（NOVA+）建設，以先進的信息科技持續提升工商銀行核心競爭力。工商銀行連續位列“中國企業信息化500強”首位，同時榮獲“信息化企業大獎”和“最佳IT總體架構獎”；榮獲中國《銀行家》雜誌“中國最佳IT銀行”稱號。　　

    2009年，工商銀行加快應用産品的研發與優化，全年共研發新項目539個，為廣大客戶提供日益豐富的金融産品，有力提升工商銀行經營管理能力和風險管理水平。成功實施“三卡整合”工作，實現貸記卡産品“一個系統、一個章程”的目標；深化銀行戶口應用，實現客戶全渠道賬戶信息的統一視圖；國內第一家推出手機銀行（WAP）3G版，網上銀行和電話銀行應用更加豐富；全力推進遠程授權、業務運營風險管理、業務集中處理等業務運營三項改革相關系統建設；加大金融市場、私人銀行和投資銀行等應用系統的研發；投産個人客戶內部評級系統，市場風險和操作風險相關管理系統建設取得重大進展；搭建全行報表集中管理平臺，實現報表數據的自動加工；完成境外機構綜合業務處理系統（FOVA）在15家境外分支機構的推廣。2009年，工商銀行獲得國家知識産權局專利授權19項，擁有的專利數量達到91項。

    工商銀行實行全面風險管理，董事會、高級管理層和全行員工各自履行相應職責，有效控制各種風險。通過借鑒國際經驗，信用風險、市場風險、流動性風險和操作風險管理得到全面加強。資本管理也取得新進展，資本配置更加規範和注重效益，資本充足率與核心資本充足率在業務快速發展中保持12.36%9.90%的較高水平，均滿足監管要求。　　

    2009年，工商銀行加快信用風險內部評級法（IRB）、市場風險內部模型法（IMA）、操作風險高級計量法（AMA）、內部資本充足評估程序（ICAAP）等項目的建設應用，積極推進巴塞爾新資本協議實施。持續優化法人客戶評級體系和債項評級體系，內部評級制度體系不斷完善，積極推進非零售內部評級結果在風險管理全流程中的深入應用；投産個人客戶內部評級系統，實現個人貸款和信用卡業務信用風險水平的計量；全面啟動市場風險內部模型法（IMA）項目建設，成為國內首家通過自主研發構建全行統一的市場風險全功能管理系統的銀行；全面啟動巴塞爾新資本協議第二支柱研究，全力做好內部資本充足評估程序（ICAAP）項目，從完善治理架構、推進風險評估、優化資本評估與規劃、更好滿足資本充足監督檢查等方面進一步提升工商銀行風險管理水平；制定並完善壓力測試管理的相關制度辦法，自主開發並投産信用風險壓力測試（一期）系統，成為國內首家將信用壓力測試系統正式應用於風險管理流程的銀行。

    工商銀行緊緊圍繞國家“保增長、調結構、促改革、惠民生”的經濟工作大局，加強信貸政策與國家擴大內需政策和産業政策的銜接配合，有力支持了我國經濟率先回暖。在風險可控的基礎上適時擴大對國家重點投資項目和符合國家産業政策的重點行業、重點企業的貸款投放，注重適應和配合國家區域發展規劃的實施，中西部地區貸款增長快於全行貸款整體增幅；著實推進對中小企業的金融服務，在總行層面設立了小企業金融業務部，在全行成立近1,000家小企業專營機構；積極探索發展村鎮銀行這一新型的農村金融機構，先後在浙江平湖市和重慶璧山縣兩地各發起設立一傢具有獨立法人資格的村鎮銀行。　　

    工商銀行持續倡導綠色金融，支持循環經濟發展，利用金融杠桿推動低碳經濟，打造綠色銀行。進一步創新綠色信貸管理模式和調控手段，明確“扶優限劣、有保有壓”的總體信貸原則，嚴控産能過剩和潛在過剩行業信貸風險；同時，加大綠色信貸項目營銷，積極支持水能、太陽能、生物質能等可再生能源以及智慧電網、新能源汽車、車用新型燃料等重點領域的信貸需求。截至年末，工商銀行在環境保護重點工程項目的貸款餘額達到1,149.29億元，新能源開發或利用項目的貸款餘額達到1,029.25億元。　　

    工商銀行秉承“源於社會、回饋社會、服務社會”的理念，積極投身公益事業。2009年，除員工個人捐贈外，全行（含總行及境內分行）在扶貧、支持文化教育事業、體育事業、慈善事業等公益事業方面共投入2,466萬元人民幣；被中國扶貧基金會授予“新中國六十華誕60個愛心榜樣”等榮譽稱號。　　

    工商銀行在履行社會責任方面的良好表現贏得了國內外社會各界的廣泛認可，在社會責任領域先後榮獲“人民社會責任獎”、“最佳企業社會責任獎”、“中國最具和諧競爭力的上市公司”、“2009年中國最佳企業公民”、“2009年中國企業社會責任榜傑出企業”等十多項大獎。

    工商銀行的良好經營表現贏得了國內外各界的廣泛認可，2009年，《環球金融》、《財資》、《金融亞洲》、《亞洲銀行家》、《亞洲貨幣》、美國媒體專業聯盟等境內外知名媒體及仲介機構將“亞洲最佳銀行”、“中國最佳銀行”、“中國最受尊敬企業”等146個獎項頒給了工商銀行。國際專業品牌調研機構給予工商銀行較高評價，其中在明略行（MillwardBrownOptimor）發佈的全球品牌100強2009年榜單中，中國工商銀行位列金融行業榜首；在世界品牌實驗室(WorldBrandLab)發佈的2009年(第六屆)《中國500最具價值品牌排行榜》中，工商銀行以1250.86億元的品牌價值首次榮登本年度最具價值品牌榜首。