據新華社北京8月8日電（記者吳雨 劉琳）融資難向來是制約小微企業發展的瓶頸，融資渠道單一往往使得小微企業處於“等貸”中。不過，隨著近來信貸需求不旺，金融機構紛紛緊盯議價空間較大的小微企業，創新融資方式，信用卡搖身一變，成為助力小微企業發展的動力。

　　年初，上遊企業格力空調與光大銀行簽署協議，為其下游一級銷售商提供擔保。這使得北京華飛金順製冷設備有限公司總經理王華東在光大銀行成功辦理了“易快發”信用卡。這張最高授信達200萬元的信用卡，足以令他應對旺季流動資金緊張的問題。

　　“當日審批，3天內到賬，還能分期償還，這些體驗讓我有些吃驚，也讓我對公司今後順利壯大信心十足。”王華東説。

　　其實，像光大銀行這樣通過信用卡開拓小微企業融資渠道的銀行不止一家。此前，作為企業貸款的補充，中國銀行、招商銀行、杭州銀行等均已針對企業主推出高額度的信用卡産品，在一定程度上緩解了小微企業融資難題。

　　招行個人信貸有關負責人介紹，94％以上小微企業的貸款需求額度在50萬元以下，高額信用卡200萬元到500萬元的授信額度足以滿足其信貸需求。此外，企業主借款、還款手續簡便，企業在向交易對手支付貨款的同時，就完成了貸款提用的流程，還能夠自主選擇貸款期限。

　　專家表示，針對小微企業推出信用貸款，憑藉著無抵押、流程短的優勢，信用卡貸款可有效滿足“小、頻、快”的信貸需求，今後將越來越受到企業主的青睞。

　　因此，在這個領域，各家銀行已經開始摩拳擦掌，加速擴張。光大銀行信用卡中心總經理戴兵告訴記者，該行計劃今年信用卡融資的小微企業客戶要超萬家，明年希望在此基礎上翻一番。

　　雖然小微企業是各家銀行重視的“藍海”市場，但是小微企業規模小、實力弱、抵禦市場風險能力差等問題仍是銀行防範風險不可回避的問題。為此，不少銀行積極創新擔保方式，在簡化審批流程的同時嚴控風險。

　　戴兵表示，由於資産不足，小微企業很難通過傳統抵押、擔保方式獲得資金，該行推出的“快易發”創新使用了由供應鏈上遊挑選相對優質的下游企業，採取擔保、交納保證金的形式，由銀行解決下游融資、上遊資金回籠等問題。

　　“上遊擔保企業成為融資臉上的關節點，即‘核心企業’，築起了信用風險的第一道防線，大大降低了銀行的風險。”戴兵表示，採用“鏈式融資”模式，上遊企業可以及時收回賬款，做到“零賬期”回款；下游貸款企業也緩解了資金壓力，可以更好的運營。各方的風險都得到有效防範，一舉多得。

　　據介紹，截至7月末，在産品開發不到5個月的時間內，光大銀行“易快發”的小微企業客戶達5200個，實現透支餘額31億元，戶均貸款62萬元。

　　除了貸前的資質審核，信用卡發放小微企業貸款仍有著嚴格的貸後監控和催繳管理。中國銀行個貸相關部門負責人表示，信用卡對小微企業授信雖然是創新産品，但仍然採用信用卡較為成熟的貸後管理經驗。

　　不過，專家提醒，不少銀行針對小微企業的信用卡融資服務沒有免息期，往往是協議價，適合流動資金一時短缺，很快可以還款的客戶，不應將其作為長期融資工具。