本報訊【記者 姚慧】“今後一段時期，既是銀保業務的回落調整期，也是難得的改革轉型期”，基於對銀保業務市場形勢和各方經濟因素的判斷，山東保監局、銀監局要求轄內各人身險公司和商業銀行，夯實規範發展基礎，築牢市場風險防線，促進銀保業務轉型，實現健康可持續發展。

　　近年來，山東省通過銀行渠道銷售的保費收入，已超過人身保險保費總量的40%，銷售的保險産品涵蓋分紅型的儲蓄替代類産品、意外保障險及健康保障險等，銀保渠道不僅成為保險銷售的重要支柱，在一定程度上滿足了客戶的綜合理財保障需求，同時，也增加了銀行業的中間業務收入，豐富了銀行的金融産品體系，客戶、銀行、保險三方共贏的局面正逐步形成。

　　但是，由於受經濟環境變化、監管環境從緊、分紅型的儲蓄替代類産品收益不佳以及客戶投訴增多等諸多因素影響，商業銀行代理保險的積極性下降，有些地方的銀保業務開始出現收縮。

　　為確保金融市場的穩定和安全運行，山東保監局與山東銀監局近日聯合召開專項會議，通報情況，商討對策，舉措之一就是針對銀保業務發展中呈現的“銀保産品與消費者需求不匹配、櫃臺銷售模式與客戶目標定位不匹配、保險公司業務人員與銀行櫃員及客戶群體不匹配”等問題，力推銀保業務轉型，以轉型促規範，以轉型促增長。

　　加快推進銀保産品轉型。著力開發專屬銀行銷售的長期型、保障型産品，促使銀保産品回歸保險保障本質，降低可替代性，提升核心競爭力。銀行則應理順産品銷售通道，打造適合此類産品銷售的渠道和平臺。

　　加快推進銷售模式轉型。一方面，加大銀行網點銷售人員培訓力度，強化資格管理，提升其專業素質、保險銷售能力和服務能力。另一方面，以服務於客戶個人資産配置為目標，深入分析客戶資源，變坐等客戶上門為主動尋找目標客戶推介適合的保險産品；變盲目追求件均保費最大化為理性地為客戶設計最佳資産組合。

　　加快推進銀保專管員角色轉型。推動銀保專管員隊伍由銷售人員向網點培訓人員、服務管理人員的轉變，改革考核激勵機制、提升隊伍素質、加強深層次培訓。

　　加快推進客戶定位轉型。客戶定位由低收入群體向中高收入群體轉型，由老年客戶向中青年客戶轉型。以促轉型為抓手，推進銀保雙方轉變理念，深化合作，共同開拓更廣闊的銀保業務發展空間。