近日，銀行網絡貸款成為網民議論焦點，交通銀行近日推出“e貸在線”服務，可自行通過互聯網向交行提交包括小企業貸款、住房類貸款、汽車消費貸款等；建設銀行則推出網絡貸款産品“e貸通”；北京銀行啟動中小微企業貸款平臺；寧波銀行專門為中小企業搭建了網絡社區平臺“E家人”；平安銀行則專門針對個人裝修、買車、旅遊、教育量身定做網上預約貸款業務。一時間，本並不受銀行待見的網上貸款服務項目如雨後春筍般涌出。>>>點擊相關新聞

　　作為銀行金融創新服務的新代表，網貸以其“足不出戶”的便利成為新寵。然而，對於絕大多數人來説，只通過網絡便能獲取貸款僅僅是銀行描繪的美好未來，在當下實施起來可能性幾乎為零，現實中更多是被用來作為忽悠客戶的一種“噱頭”。網貸最重要的貸款人資質和金額的審核問題，這一環仍需要客戶去銀行網點完成或是客戶經理上門核查，無論哪種方式，都不符合真正的網絡貸款定義。

　　至於貸款額度，下限2000元未免過低，上限30萬又太少。對於很多客戶而言，齊全的抵押手續對應獲得的應是數目可觀的貸款額度，如果通過網貸辦理與櫃臺操作無異，而獲得的貸款僅為櫃臺辦理的一半甚至更低，則網貸可謂事倍功半。對於額度下限2000，且不説是否會有人為了2000元申請貸款，就是銀行也要為自己的利益核算成本，正如同1元透支額度的信用卡一樣，實在只能稱之為“雞肋”業務。

　　反觀銀行，任何貸款都有其壞賬風險，網絡貸款的風險性甚至有可能更高。客戶受益未必明顯，銀行不良貸款又或許因此增加。那麼為什麼在短時間內各銀行都推出此項服務呢？

　　原因在於不管網貸申請是否獲批，在用戶填寫單據的同時，銀行就已經成功獲取了很高真實度的客戶資料，客戶渠道也因此得到了拓寬。對於搶奪客源異常激烈的金融環境，這個幾乎沒有成本的經營手段使得銀行蜂擁而上。銀行不動刀槍獲利，客戶卻不一定受用。網絡貸款的創新服務，銀行似乎還沒有真正從業務上去創新，而是念了歪經。

　　銀行作為最主要的金融機構，銀監會一直要求其金融創新。而利率市場化時代，銀行為了使年報“漂亮”更是千方百計去找贏利點。創新則成為了銀行間比拼的核心競爭力。所以，從銀行自身來講，在合規的前提下創新經營渠道是必然選擇。然而，創新應建立在用戶實用的基礎之上，如果網絡貸款與櫃面操作沒有區別，只是套牌而已，則其僅僅是銀行招攬客戶的噱頭，紙上談兵。

　　客戶是上帝，以客戶為本的創新業務才是有價值的，不能是忽悠客戶，更不是忽悠上級或社會的，銀行的經營思維是時候該扭轉一下了。