本報漫畫任夢真

　　【案例】

　　張太太45歲，張先生48歲，正讀高二的女兒準備出國讀大學。張先生經營一家小型貿易公司，每年凈收入400萬元；張太太擁有一家服裝廠，每年凈收入300萬元。夫妻名下共有六套自有房産，無房貸，一套自住，一套出租，兩套公司使用，兩套閒置，總價值高達3000萬元。家庭流動資金僅為300萬元。

　　【理財目標】

　　對家庭固定資産進行盤活，保證私營企業成功轉型和正常經營。同時對子女教育資金和夫妻二人養老資金進行規劃。

　　【理財建議】

　　1.客戶夫妻雙方名下均有大量房産，可適當考慮採用貸款形式，緩解現金流不足的問題。可在銀行申請以企業經營為用途的房産抵押貸款，確保企業有足夠的資金可以成功轉型或轉産。

　　2.退休時子女已獨立，相關的生活費用有所降低，但旅遊、休閒、保健、醫療支出的費用會不斷增加，每月開支大概是現在的80%。建議適當購買養老保險或進行定期定投來補充養老金。

　　3.為規避家庭的重大風險，應提早利用保險的杠桿原理，分別購買可保終身意外和重大疾病的保險同樣十分必要。

　　4.可根據企業資産狀況提前半年時間準備留學資金。如不能及時提供充足資金，可適當考慮選擇澳大利亞、新西蘭等國家提出留學申請，並通過辦理銀行留學貸款業務，緩解資金壓力。

　　5.建議根據企業經營和資金情況，隨時對重要資金運用規劃(子女留學資金、貸款還款及提前還款)進行調整，並定期(每季度)及時對家庭整體理財規劃進行檢討和調整。

　　指導專家：中國民生銀行理財師馬一然本報記者馬文婷