目前，很多壽險産品都將“是否吸煙”作為評判被保險人健康等級的第一級風險指標。這直接導致的差距在於，“老煙槍”的保費金額比非煙民高。但據保險公司提供的數據顯示，事實上，這類壽險産品，反而讓8成的非煙民比“老煙槍”多掏了錢。

　　發現

　　抽不抽煙成壽險風險評判指標

　　近期一款由人保壽險推出的名為“精心優選”的定期壽險産品，因將“是否吸煙”作為評判被保險人健康等級的第一級風險指標，而被人們戲稱為“抽煙險”。它將非吸煙群體分為“超優體”、“優選體”、“優標體”、“標準體”，而吸煙群體則被分為 “次優選體”、“次標準體”。

　　根據其費率設置，以同樣為投保20年、100萬元保額的37周歲男性為例，記者算賬發現，“超優體”的年保費為2400元，“次標準體”的年保費則高達5800元，兩者相差一倍多。

　　而類似“抽煙險”的産品在我國保險市場並非獨例，據記者了解，中航三星人壽此前推出的祥和人生壽險、光大永明人壽推出的住院津貼和大病險，也都對吸煙群體進行了區別待遇。

　　比如祥和人生壽險，根據中航三星人壽工作人員提供的資料，同為投保10年、10萬元保額的20周歲男性，標準體的保費每年比優選體多交10%左右，而優選體每年又比超優體多交10%左右的保費。

　　追訪

　　八成非煙民體檢不合格 保費超過“老煙槍”

　　事實上，大多數非煙民非但很難享受低保費，相反，保費甚至比老煙槍還貴。

　　記者走訪多家保險公司了解到，大部分壽險産品還是將吸煙人群劃分在標準體範圍內。吸煙人群在投保時只要承認自己吸煙便無需再做體檢，但對於本應劃分在優選體和超優體裏的非煙民，保險公司為驗其真偽，就會對其進行相應的身體檢查。

　　不幸的是，根據多家保險公司提供的相關統計數據顯示，對自己身體狀況最有把握的人中，八成人的體檢結果差強人意。“雖然這些人的身體中確實不含尼古丁，但檢測出其它症狀仍然不能成為優選體或超優體。”對此深有感觸的某險企銷售總監劉女士今天上午告訴記者。

　　據原新光海航壽險的銷售主管介紹，面對體檢超標的被保險人，千元加費是最低標準，根據超標情況，保險公司在增加保費的同時還會附加免責條款，拒絕承擔與被保險人身體情況相應的高發病率的病種，更有嚴重者，保險公司會拒保。

　　業內説法

　　投保想省錢 先改不良習慣

　　“吸煙者的患病幾率要比非吸煙者高得多，保險公司承擔的風險也要大得多，而且壽險産品保障的主要就是被保險人的重大疾病，所以保費差別較大或拒保都很正常。更何況檢查出問題的被保險人，在保費上自然也享受不了優待。”據保險業內人士表示，其實，並非吸過煙的人就會被差別對待，如果他在買保險前已經成功戒煙4年，即可劃分到非吸煙人群中。

　　雖然，吸煙與否目前還未在我國保險市場加以普及，但業內專家則認為，這或許反映了保險産品的一個發展趨勢，即細化風險評判標準，今後類似産品可能會越來越多，投保壽險産品想要多省錢，還需改掉一些不良的生活習慣。文/記者 宋立偉