買到新車以後，除了要給新車上牌照以外，買保險也是非常重要的一件事。一些對保險知識不太熟知的車主往往會遇到這樣的矛盾：出事了，有時保險金不夠賠償；沒出事，上那麼多保險又感覺挺冤。那麼，如何根據自己愛車的實際情況上保險？哪些保險該上？哪些不該上？哪些險種根本不用上呢？本文將為您一一解答。

　　現在很多汽車銷售點都設有代辦汽車牌照和保險的代辦點，車主只要繳納一定的代理費就可以通過它們來給新車上保險。選擇汽車銷售商代辦保險雖然省事，但也要注意兩點。一是看該汽車銷售商是否有保險代辦資質。如果沒有，最好不要讓他們代辦，以免出現麻煩甚至上當受騙。二是向代辦員諮詢清楚車輛保險都有哪些險種、自己要上哪些險種、保費是多少。

　　在現實生活中，一些車主擔心自己開車萬一齣了事故，要承擔沉重的經濟賠償，在投保時會選擇高額的保費。但車輛的出險率實際上是很低的，相當一部分車主還是花了“冤枉錢”。

　　在此，都邦保險建議車主在選擇車輛保險險種的時候，兩個主險一定要上。一是車損險，二是第三者責任險。這兩個險種是車主在出事故以後，人和車的損失能夠得到賠償的基本保障。

　　另外，有兩個附加險建議車主最好要上。一個是盜搶險，另一個是不計免賠險。盜搶險可以保證一旦車輛被盜或被搶，車主的損失能夠得到賠償。現在保險公司的保險條款上都有一個免賠率，車主在事故中負全部責任的，保險公司免賠20%，主要責任的免賠15%，同等責任的免賠10%，次要責任的免賠5%。為了讓自己承擔的經濟賠償減少到最少，車主最好再花100多元錢買一個不計免賠險，這樣，無論車主在事故中承擔多大的責任，保險公司都會向車主支付全部的保費。但不計免賠險只將車損險與第三者責任險的事故責任免賠率轉嫁給保險公司。在購買車險時，車主應給車損險與第三者責任險分別投保不計免賠險，使自身理賠權益達到最大化。

　　另外，車主不要盲目地超額投保，要根據自己車的實際價格來投保。新車投保時，要根據新車的實際價格＋購置附加費＋內裝飾費用的總和，來確定該投哪個檔位的保費。以一輛實際價格是12萬元的車為例，其要繳納的購置附加費假設為1萬元，車主裝飾新車用了1.5萬元，那麼，在選擇投保檔位時，要以14.5萬元為投保標的來投保。如果是舊車，建議車主到車市詢價，根據該車的市場實際價值來投保。

　　對於不懂的條款內容，車主應要求保險公司做出明確解釋，並將解釋內容形成文字作為合同附件，成為履行合同和解決糾紛的重要依據。

　　(作者係都邦保險江蘇分公司泰州中支員工)