新華網北京４月１２日電（記者王文帥、劉詩平）如何在滿足小微企業個性化融資需求的同時，有效降低金融服務成本，是不少銀行面臨的現實問題。記者近日在浙江、雲南等地調研時了解到，華夏銀行將“量身訂制”與“批量服務”相結合，為小微企業提供個性化、規模化和專業化金融服務。

　　個性化：為小微企業融資“量體裁衣”

　　“産品創新是華夏銀行服務小微企業的著力點。”華夏銀行中小企業信貸部總經理盧小群介紹，該行已開發出商圈貸、助力貸、接力貸、循環貸等１４類小微企業産品，為小微企業量身訂制金融服務。

　　“接力貸”是華夏銀行與小額貸款公司合作推出的特色産品，即對小額貸款公司推薦的小微企業，第一階段由銀行發放貸款，若到期企業還需資金，則轉入第二階段，由小額貸款公司承接上述貸款。通過組合，降低企業融資成本，比單純從小額貸款公司貸款的成本下降４０％左右。

　　紹興美力服裝刺繡有限公司總經理劉銘就是“接力貸”産品的受益者。他的公司去年一度陷入資金困境，在接受了華夏銀行紹興分行和匯金小額貸款公司的聯合調查後，提出申請一週內即獲得了５００萬元的聯合貸款。

　　“這種銀行與民間融資聯姻，開創了多贏的局面，同時可支持更多小企業經營發展。”華夏銀行紹興分行行長朱波説，在總行差異化政策激勵下，紹興分行今年單戶５００萬元以下小企業貸款進一步加大。

　　規模化：“燒餅上找芝麻”批量服務

　　小企業信貸的難點在於不同企業情況千差萬別，難以套用統一的標準、模式和産品，為解決這一難題，華夏銀行與市場聯動，創新服務模式，批量服務小微企業。

　　記者在昆明採訪時，對華夏銀行昆明分行的服務模式創新印象深刻。該行圍繞核心企業、商圈、園區、電子交易、融資性機構、社會團體等六大平臺，以此為“燒餅”，以依附在平臺上的小企業為“芝麻”，通過橫向做廣、縱向做深，緩解小企業融資中信息不對稱的難題。

　　華夏銀行昆明分行負責人認為，這種“燒餅上找芝麻”的方式既能快速拓展服務範圍，也能有效緩釋銀行業務風險，更好地服務需要支持的優質小企業。

　　“我們對小微企業的支持並不局限在融資方面，下一步還將考慮通過‘團購’的方式，為小微企業批量提供代賬會計、律師諮詢等服務。”盧小群説。

　　專業化：打造“中小企業金融服務商”

　　２００９年５月，華夏銀行在總行成立小企業專營機構——中小企業信貸部，在４０家分行成立地區分部。實行獨立的客戶劃分和評級體系、獨立的小企業信貸評審系統、獨立的審批流程、獨立的信貸計劃、制定專項考核激勵機制、獨立的小企業客戶經理隊伍。

　　華夏銀行相關負責人表示，下一步將總結推廣特色分行試點經驗，使更多條件成熟的分支機構適時轉型為小企業特色分行，特別是在江浙等小企業密集區域，有針對性地探索出一條小企業服務模式。

　　截至２０１１年底，華夏銀行小企業純貸款業務餘額超過千億元，比２００９年末翻一番，服務的小企業客戶達到１５．７１萬戶，全行小企業純貸款客戶突破萬戶。