受到緊縮性貨幣政策的影響，企業面臨更加嚴峻的外部融資環境，尤其是對於全國數百萬家中小企業來説，如何解決融資難問題顯得尤為重要。從2012年年初的形勢來看，外部融資環境仍然不容樂觀，據央行數據顯示，2012年1月份銀行業新增貸款7381億元，明顯低於市場預測值，業內預測2月份新增信貸或將繼續低於預期。在銀根緊縮的形勢下，如何解決“融資難”問題，成為影響中小企業發展的關鍵。

　　對此，中軟協財務及管理軟體分會資金管理專家委員會秘書長、北京九恒星科技股份有限公司董事長解洪波表示，“外部融資並非是解決中小企業‘融資難’問題的唯一救命稻草，事實上外部融資環境並非是企業可以掌控的，但是企業卻可以掌控內部的資金調配、資金流通成本及資金風險，而這也往往是企業容易忽略的資金管理問題。”記者了解到，經歷了2008年金融危機後，很多企業的資金管理意識明顯加強，並且逐漸認識到資金管理對於企業的重要價值，尤其是在面臨嚴峻的外部環境下，管理好資金相當於為企業生存能力設置了一道“防火墻”，只要保障資金正常流通，企業經營活動就不會“卡殼”，這也是提升企業應對外部風險能力的關鍵。

　　不難發現，在外部融資環境並不明朗的形勢下，對於中小企業來説，加強資金高效管理顯得尤為重要。記者了解到，中小企業對於資金管理需求主要體現在以下方面：第一，企業管理層可以實時監控成員單位賬戶的資金流出流入；第二，資金部門可以集中處理成員單位的對外收款和對外付款，並且由成員單位進行收款認領和付款申請；第三，通過統一的資金收付平臺，能夠達到流程統一，信息集中的目的，對企業現金進行週期性優化和調節。通過完善的資金管理體系，可以在降低資金風險的同時，促進企業資金流通更靈活高效，這也是中小企業資金管理需求的核心。

　　那麼，中小企業資金管理應該從何著手呢？解洪波認為，“中小企業的資金收付由特定部門集中辦理，數據來源於眾多用款單位，執行過程中還需要體現計劃管理和額度控制，基於上述特殊需求，ERP、網銀等企業現有的通用系統難以滿足中小企業資金收付的特殊需求，需要建立一個專門的資金信息系統來提供支持。”

　　而從實際應用來看，普通的財務管理系統並不能夠完全實現專業資金管理的功能，中小企業需要借助專業資金管理軟體，通過與銀行系統及其他ERP系統的無縫對接，為企業提供收款、付款和對賬等業務功能，在保障企業資金安全的前提下，實現系統自動收付款確認、有計劃對外付款、降低業務差縮率，從而在提升資金管理效率的同時節省財務管理費用，為企業創造效益。

　　從長遠來看，隨著規模的持續擴大及外部經濟環境的不斷變化，資金對於中小企業的重要性將更加突出，現在看來，解決“融資難”問題的關鍵還在於“苦練內功”，而在這一過程中，專業資金管理軟體的應用將更加廣泛。（記者 李濤）