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存款率下調並未能解企業資金之“渴”。隨著銀行存款的流失,即便是存款準備金率下調釋放了一定的流動性,但是很難見到銀行大規模擴容貸款。
央行數據顯示,2012年1月,當月人民幣存款減少8000億元,同比多減7800億元。
存款的大幅度下滑,讓銀行的貸款規模也同樣受限。據《每日經濟新聞》記者了解,為了拉到存款擴大貸款規模,有的資金掮客甚至提出可高達5.8%的貼息為企業融資。
資金掮客左右逢源
以前是某銀行職員,現在辭職成為一名“資金掮客”的陳先生在網絡上發佈資金需求信息稱:太原和濟寧的四大行之一,分別需要一年期定期存款1~10億和1~4億,年利率9.3%(外貼5.8%),對公對私均可。
2月27日,《每日經濟新聞》記者以“銀主”(擁有資金者)的名義向陳先生了解詳細情況。他表示,操作方式就是“銀主”把錢存入資金需求方指定的銀行,作為定期存款一年內不能挪用,也就獲得3.5%的定期利率。另外5.8%的利息就是貸款企業來補貼。
雖然陳先生説“不知道什麼是直存款。”但據《每日經濟新聞》記者了解,這就是俗稱的“直存款”或者“定存貼息”業務。所謂的“直存款”就是借款人雖然符合銀行的信貸標準,但銀行的信貸額度已經用完,沒錢放貸,這時,就有“銀主”(資金充裕的個人或企業,有放貸需求)將約定款項存入指定銀行,銀行有了錢,再按正常程序向借款人放貸。這種業務的一大特點,借款人需要向銀主支付一定的貼息。
資金掮客這種做法既能幫銀行拉到穩定的存款,又能為有貸款需求的企業拿到貸款,可謂左右逢源。銀行也能坐地收取存貸息差,不過企業貸款的成本就大為提高了。以目前一年期的貸款利息6.56%為例,再上浮20%~30%約是8.53%,加上給“銀主”5.8%的貼息,一共是14.3%,再給仲介一定的費用,能達到16%~17%。
對於資金安全的擔憂,陳先生説:“錢都是存在銀行,而且是國有四大行之一,這個你放心。還要到正規的網點去辦理的,你可以隨時查詢。”對於企業給的貼現利息,陳先生説:“你錢一存入銀行,馬上就給你兌現。”
仲介競爭也激烈
像陳先生這樣的“資金掮客”不在少數,而且業內競爭也很激烈。有信息稱:“上海某銀行定期存款貼息,貼息4.2%,加原來定期存款3.5%,年利率7.7%,需求資金500萬,100萬起存。”
浸淫在江浙民間借貸領域多年的吳渭(化名)告訴《每日經濟新聞》記者,這類“資金掮客”主要是投資公司下面的員工,除了網絡外,一般利用報紙廣告形式接受客戶,然後聯絡銀行。
吳渭還透露,雖然兩次存款準備金率的下調,理論上來説銀行的信貸規模有所擴大,企業的資金需求也會有所緩解。但實際上沒什麼變化,銀行的資金還是很緊張。現在民間的利率還是6~7分(月息)。
吳渭認為,利率高企的原因是:“因為溫州信用體系壞掉了,調不了錢,社會上資金更少。”
在吳渭看來,仲介競爭的激烈和高收益有關。“一般的業務員提成是單筆1%,而好的業務員,是月月提利息的10%,直到客戶還本。”