“金融服務對於企業的發展，就像水利工程對於農業豐收一樣至關重要。不同的作物，需要不同的灌溉方式；不同發展階段的企業，也需要多元化金融服務。對規模以上企業，需要的可能是渠灌、漫灌，而對小微企業來説，需要的可能就是滴灌、霧灌。”寧波市政府金融辦副主任李群的這個比喻，給記者留下深刻的印象。

　　小微企業往往出現一定程度的貸款難，很大程度上是其自身經營特點決定的：無抵押、無擔保、無信用評級，甚至沒有健全的財務報表，風險程度高；而貸款需求往往“短小頻急”，授信成本高。如果用“金融水利工程”做比喻，小微企業需要的更多是“滴灌”、“霧灌”式的金融服務，雖然單個“用水量”不大，但要求的“技術含量”卻比渠灌、漫灌更高，因此需要更多更細緻的金融創新。

　　在政府的推動下，建立起一套保險與銀行信貸風險管理的協同機制，寧波“金貝殼”的金融創新，為我們提供了破解小微企業貸款難的一條思路，那就是在尊重市場規律的基礎上協同創新，形成合力。只有建立合理的風險分擔和利益共享機制，實現各方市場主體的共贏，在滿足小微企業融資需求與金融機構商業原則之間尋找平衡點，實現了自身經濟效益和社會效益的統一，各類金融機構才有了支持小微企業的內在動力。

　　緩解小微企業的資金之渴，還需要更多的金融創新，讓資金的涓涓細流注入到實體經濟的毛細血管中。