經濟決定金融、金融反作用經濟。鄧小平同志曾精闢地指出：金融很重要，是現代經濟的核心。金融搞好了，一著棋活，全盤皆活。由於義烏市場經濟發達，義烏的金融業也十分發達，包括非正規的民間金融也相當活躍。截至2010年9月末，義烏市銀行業金融機構貸款餘額為1223.07億元，這個規模在國內縣級市罕見。當然，還應看到，義烏市游離于體制外的非正規民間借貸金額亦十分巨大，但究竟有多少，目前尚無統計。

　　當前，義烏市正在認真貫徹2011年10月國務院常務會議通過的《關於支持小型微型企業發展的金融財稅政策措施》，並按照國際貿易綜合試點改革城市“先行先試”的要求，鼓勵、規範民間金融發展，擴大小額貸款公司試點，開展民間資本管理服務公司的試點，探索組建民間借貸登記服務中心和義烏金融資産交易所。與此同時，還必須看到，利息過高的高利貸係“偽信用”，它的存在和發展對民營經濟的健康發展十分不利。

　　我們知道，信用一詞，本質上屬於經濟範疇。在商品市場上，主要表現為“賒銷”，即先拿貨後給錢；在貨幣市場上，主要表現為“借貸”行為，“有借有還，再借不難”就是這個道理。我們認為：信用就是在遵循自然規律、國際公約、國內法律基礎上的一種履約行為。可以理解為“三不”，即不違反自然規律，不違反國際公約和國內法律，不違反承諾或契約的經濟活動，因此，信用是有真偽之分的。美國科幻片《阿凡達》就是警示人類不要太貪婪，高科技不能戰勝自然力量，要和潘多拉星球和諧相處是真諦。同樣，各種違反國際公約和國內法律的所謂“信用行為”亦是偽信用的。

　　由此可見，高利貸應屬於典型的偽信用。隨著市場經濟的發展，如今死灰復燃，且似有愈演愈烈之勢，已引起了政府高層的重視，必須堅決予以打擊與取締。

　　眾所週知，資本是創造財富的要素之一，合理合法地收取利息已成共識，天經地義。但大大超過社會平均利潤率的高利貸是不受法律保護的。公元前18世紀，古巴比倫皇帝漢謨拉比的一部法典中就規定：貸谷的利息為本金的1/3，貸銀的利息為本金的1/5。在中國古代，曾認為月息3分(3%，30‰)是“公道”的水平。1991年7月《最高人民法院關於人民法院審理借貸案件的若干意見》中規定，民間借貸的利率可以適當高於銀行的利率，但最高不得超過商業銀行同類貸款基準利率的4倍。其中規定，超過4倍的即界定為高利貸，超過4倍部分的利息將不受法律保護。

　　其實，高利貸帶有強烈的剝削特點，各國政府，包括中國古代的歷朝都對高利貸深惡痛絕，反高利貸甚至也成為一些宗教組織的重要主張。如今，少數地區高利貸盛行，比如江蘇宿遷泗洪“世華達菲”案、鄂爾多斯市中富房地産公司法定代表人自殺身亡案、溫州老闆出逃案等，已使更多人認識到了高利貸的危害。

　　有鋻於此，為促進義烏市場經濟的健康發展，我們呼籲：有關部門需要進一步解放思想，打破金融過度壟斷之現狀，加快金融改革步伐，鼓勵民間興辦草根金融。通過“開正門、堵邪門”，給民間非正規金融以合法身份，讓地下錢莊陽光化。這樣便能增加資金供給的主體和渠道，提高資金使用效益和經濟運行的效率，使利率市場趨於合理，促進市場交易規模不斷成長，實現義烏商品經濟和信用經濟的同步發展。（北大中國信用研究中心）