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為更好地了解銀行理財産品合同中的風險條款,專家建議,投資者在閱讀説明書時,最好掌握以下三個原則:一是“由後及前”,二是“由淺及深”,三是“由小及大”。
“不買自己弄不明白的理財産品”應該是購買理財産品的底線。為了準確理解銀行理財産品的合同內容,相關理財專家認為應該特別關注合同中關於風險和收益的條款。
風險説明通常不起眼
銀行理財專家提示,無論哪種理財産品,只要有收益,就一定存在風險。但是有時候投資者看理財産品宣傳單卻只注意到大大的“收益”字樣,很少注意到風險提示內容。專家表示,其中原因很簡單,因為這些風險提示文字往往是以更小的字體、更淺的顏色標注,一般出現在説明書中不起眼的角落。
為此,銀行理財專家建議,投資者在閱讀説明書時,最好掌握以下三個原則:
一是由後及前。要真正看懂説明書,不妨先看後面再看前面,因為風險提示大多出現在説明書的末尾。
二是由淺及深。因為淺色字是被故意淡化的,避免被投資者過分關注。
三是由小及大。先看小字,再看大字。多數情況下,潛在的風險和可能發生的虧損會被隱藏在小字號的説明文字裏。
預期收益率未必能實現
銀行理財産品的收益可分為保本保收益型、保本浮動收益型和非保本浮動收益型。理財師建議,只有保本保收益型産品的收益率是可以提前確定的,而其他兩種類型的産品只能看預期收益率能夠實現的概率。
專家提醒投資者,預期最高收益率並不代表實際收益率,跟蹤市場上以往銀行理財産品的表現可以看到,達到“預期”的概率並不高。
投資者還要注意看理財單上的收益率是否是年化收益率。比如,一款3個月期的理財産品,年化收益率是4%,假如你投資10萬元,3個月後也拿不到4000元收益,因為這個“4%”是12個月的收益率。達到預期收益的實際回報是1000元。
此外,投資者要謹防匯率虧損引起的收益率縮水。須將投資幣種引起的匯率損失計算在內。