●個人投資者要兼顧保障和投資，才能有效規避風險，實現家庭財富的積累和增長

　　●年底的理財産品收益將有較大幅度上漲，有條件的人士可以擇機進入

　　●經濟形勢不明朗，作為避險港灣的黃金價格將再度上漲，金價的中長期趨勢沒變

　　2012年的新年鐘聲就要敲響，年末歲尾，不少人期待的年終獎即將入賬。回顧2011年，股票、基金等投資遇冷，而銀行理財産品卻大行其道，發行數量成倍增長。黃金投資上半年還可以賺錢，但最近的連續跳水讓不少投資者吃盡了苦頭。分紅險一度非常紅火，但在下半年也出現了不少退保的聲音。

　　辛苦一年，終於到了收穫的季節，除了一年的收入之外，另外還將有一筆數額或大或小的年終獎到賬，加到一起，將是一筆不小的資金。新的一年如何做好投資，做到以財生財、財富增值呢？銀行理財師建議，個人投資者只有秉承平衡穩健的理財理念，兼顧保障和投資，才能有效規避風險，實現家庭財富的積累和增長。

　　1　銀行理財産品收益攀升

　　2011年年底轉眼間就來到，眾所週知，年底又是銀行聚財的時候，不少業內人士認為，沉寂了一段時間的理財産品在年前年後將有升溫之勢。

　　多位銀行理財分析師表示，年底的理財産品收益將比現在有較大幅度上漲，在該時段購買理財産品比較合適，有條件的人士可以擇機進入。

　　記者在採訪中也發現，臨近歲末，理財産品的收益率正在節節攀升。“儘管收益率沒有往年或者年中的産品那樣高，但相對而言，月底和年底推出的理財産品如果選擇得好，不失是一個賺錢的機會。”工商銀行一工作人員向記者介紹。

　　據其向記者介紹，在年前年後這段時間，銀行有多款年收益率在5%左右的理財産品發售。

　　該工作人員表示，這個時候購買理財産品最為划算，閒錢到過年前後剛好兌現，那時正是用錢之際。

　　不少市民都知道年底是投資理財産品的一個機遇，但大多數缺乏對産品的全面了解。如不少市民就認為理財産品預期收益率越高，則越有價值，收益率往往成為他們選擇某種理財産品的衡量因素之一。

　　但理財師指出，投資者在購買銀行理財産品時，除了要考慮收益率之外，更應該考量銀行管理的理財産品達到預期收益率的情況。

　　銀行理財師指出，對於銀行理財産品來説，不能單純從預期收益率來考量，而是要從兩方面著眼。

　　一方面是如果理財産品的投資標的比較保守，如投資于信託貸款、債券的理財産品等，則銀行測算的預期收益率就比較準確，這時候投資者可以參考這一指標來購買。